Mano pensija

Atkreipiame dėmesį, kad skaičiuoklės rezultatai yra preliminarūs ir gali skirtis nuo realios situacijos ateityje.

Klientas nurodo, kokią sumą nori gauti išėjęs į pensiją šios dienos pinigų verte. Šalia ir diagramoje pateikiama, kokia tai suma būtų būsimąja verte.

Šios dienos pinigų vertė parodo, kiek galima nupirkti už tam tikrą pinigų sumą šiandien.

Būsimoji pinigų vertė nurodo, kiek dabartinė pinigų suma bus verta ateityje.

Pageidaujama ir prognozuojama pensijos suma skaičiuoklėje pateikiama būsimąja pinigų verte.

Klientas nurodo savo atlyginimą po mokesčių.

Pensijai rekomenduojama sukaupti apie 70 % iki pensijos gautų pajamų.

Bendros prielaidos

1. Asmuo nepertraukiamai dirbs iki pensinio amžiaus bei visada mokės pensijų įmokas, o sulaukęs pensinio amžiaus – iškart pasiims pensijų išmoką arba pasirinks vieną iš anuitetų.
2. Asmuo visuomet mokės 3 % dydžio įmokas, skaičiuojamas nuo asmens darbo užmokesčio (iki mokesčių) ir gaus 1,5 % dydžio skatinamąją valstybės įmoką, skaičiuojamą nuo vidutinio šalies darbo užmokesčio (iki mokesčių).
3. Asmens nurodytas darbo užmokestis augs kiekvienais metais po 4 proc. iki pensinio amžiaus.
4. Vidutinio darbo užmokesčio kitimas pagrįstas LR Finansų ministerijos (trumpo laikotarpio) ir Europos komisijos (ilgo laikotarpio) prognozėmis.
5. Asmens pensijų fonde kaupiamos ir sukauptos lėšos investuojamos pagal gyvenimo ciklo fondo principus, t. y. rizikingų ir mažiau rizikingų aktyvų santykis kinta, atsižvelgiant į laiką, likusį iki pensijos pagal „Swedbank“ pasirinktą rizikingų aktyvų mažinimo kelią (angl. glide path).
6. Prognozuojama grąža: obligacijų – 3 %, akcijų – 7 % per metus.
7. Taikomi pensijų kaupimo įstatyme nustatyti maksimalūs pensijų fondų atskaitymai nuo valdomo turto – 0,5 % Šie atskaitymai sumažina asmens gaunamą investicijų grąžą, kuri apskaičiuojama kaip nurodyta prielaidose (5, 6, 8 punktuose).
8. Vidutinė prognozuojama viso kaupimo laikotarpio grąža apskaičiuojama kaip visų metų grąžų vidurkis, nes didėjant asmens amžiui ir dėl to kintant rizikingų ir mažiau rizikingų aktyvų santykiui, kinta ir kiekvienų metų prognozuojama grąža.
9. Apskaičiuojant tikėtiną išmoką (anuitetą), taikoma taisyklė, kad už visas pensijų fonde sukauptas lėšas, sukakus pensiniam amžiui, yra perkamas standartinis anuitetas, net jei už sukauptą sumą pagal teisės aktų reikalavimus anuiteto įsigijimas nėra privalomas.
10. Anuiteto išmokai suskaičiuoti naudojama dabartinė „Sodros“ anuitetų metodologija.
11. Prognozuojamos išmokos iš pensijų fonde sukauptų lėšų dydis pateikiamas būsimąja pinigų verte (išėjimo į pensiją metais).
12. Skaičiuojant III pakopoje prognozuojamą sukaupti sumą yra naudojamos šios investicijų grąžos (po atskaitymų ir fondo veiklos išlaidų): Pensijos fondas 18+ (apriboto nutraukimo) – 6,1 %, Pensijos fondas 50 + (apriboto nutraukimo) – 4,1 %, Pensijos fondas 60+ (apriboto nutraukimo)– 2,1 %, Pensijos fondas 18+ – 6 %, Pensijos fondas 50+ – 4 %, Pensijos fondas 60+ – 2 %, jei asmuo nepasirenka kitaip.
13. Numatoma, kad pasirinkto dydžio įmoka į pensijų fondą nenutrūkstamai bus pervesta kas mėnesį iki asmeniui sukaks 65 metai.
14. III pakopoje skaičiuojama, kad prognozuojamai pensijai reikia sukaupti apie 25 % pajamų gautų iki pensijos.
15. Užpildant duomenis skaičiuoklėje nėra įtraukta suma, sukaupta investicinio gyvybės draudimo sutartyje „Saugus pensijos fondas“. Ją galima įsivesti prie sukauptos sumos.
16. Rekomendacijos pateikiamos tik kaupiant III pakopos pensijų fonduose.

Klientams rekomenduojame periodiškai peržiūrėti, ar kaupiama suma pensijai atitinka jų lūkesčius.

Kaupiant pensijų fonduose yra prisiimama investavimo rizika ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės. Praeities rezultatai negarantuoja ateities rezultatų.

Gerų fondų rezultatų siekia pensijų fondų valdytojas „Swedbank investicijų valdymas“, UAB, kartu su Švedijoje veikiančia bendrove „Swedbank Robur Fonder“, AB.

Kaupiamos lėšos apskaitomos kliento asmeninėje pensijų fondų sąskaitoje. Jos yra atskirtos nuo pensijų fondus valdančios įmonės turto ir saugomos depozitoriume („Swedbank“, AB, įmonės kodas 112029651, adresas Konstitucijos pr. 20 A, Vilnius).