PENSIJŲ KAUPIMO SKAIČIUOKLĖS PRIELAIDOS
Bendros pastabos
Skaičiuoklėje pateikiamą būsimos pensijos dydį reikėtų suprasti, kaip pensiją, kurią galėtumėte gauti šiandien ir prekes įsigytumėte šios dienos kainomis, kadangi rezultatai pateikiami realiomis vertėmis. Tokiu būdu skaičiuoklės pateiktą būsimos pensijos dydį galite iš karto lyginti su darbo užmokesčiu, kurį šiuo metu gaunate.
Gyvybės draudimo įmonės apskaičiuotas pensijų anuiteto dydis (pensijų išmoka) gali būti mažesnis arba didesnis nei skaičiuoklėje apskaičiuotas, kadangi jis priklauso nuo konkrečios pensijų anuiteto rūšies ir gyvybės draudimo įmonės naudojamų prielaidų, kurios gali skirtis nuo skaičiuoklėje naudojamų (mirtingumo lentelės, metinės palūkanų normos ir atskaitymų, skirtų padengti anuiteto įsigijimo ir administravimo išlaidas).
Kaupimas pensijai pagal „Swedbank“ pensija paslaugą (II pensijų pakopa)
Senatvės pensijos dalis iš pirmos ir antros pakopos paskaičiuota remiantis „Būsimos senatvės pensijos skaičiuokle“, kuri parengta LR socialinės apsaugos ir darbo ministerijos, Lietuvos banko, „Sodros“, Lietuvos investicijų ir pensijų fondų bei Lietuvos gyvybės draudimo įmonių asociacijos parengta skaičiuokle. Skelbiama www.pensijuskaiciuokle.lt
„Sodros“ pensijos dydis negarantuojamas, jis gali būti ir didesnis, ir mažesnis, keistis priklausomai nuo šalies ekonomikos, demografijos ir teisės aktų pakeitimų;
Laikoma, kad darbo užmokesčio augimo nėra (ši prielaida parinkta atsižvelgiant į „Sodros“ prielaidą dėl fiksuoto darbo užmokesčio, kuri yra naudojama prognozuojant būsimą pensiją Elektroninėje gyventojų aptarnavimo sistemoje – EGAS);
Skaičiavimuose naudojama reali/grynoji (po visų atskaitymų, įvertinus infliaciją) metinė investicijų grąža, priklausomai nuo pradinio pasirinkto pensijų fondo:
Pensija 1: -0.5%, Pensija 2: 0.5%, Pensija 3-5: 1.5%.
Daroma prielaida, kad artėjant pensiniam amžiui, siekiant sumažinti investavimo riziką, pensijų fondas bus keičiamas, tad investavimo grąža pasiekiama per visą kaupimo laikotarpį dalyvaujant įvairiuose fonduose.
Naudojamas faktinis gaunamas neto („į rankas“) atlyginimas,
Darbo stažas yra nepertraukiamas nuo darbo ir valstybinio socialinio draudimo įmokų mokėjimo pradžios iki pensijos;
Asmenims, dalyvaujantiems pensijų kaupimo sistemoje, valstybinio socialinio draudimo senatvės pensijos dydis yra proporcingai mažinamas įstatymų nustatyta tvarka.
Išeinama į pensiją sulaukus pensinio amžiaus (neatidedama ir neankstinama); naudotas įstatymuose numatytas senatvės pensijos amžius, kuris 2026 m. tampa 65 m. tiek moteriai, tiek vyrui.
Kaupiant pensijų fonduose prisiimama investavimo rizika ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės.
Išėjus į pensiją už visą sukauptą pensijų fonde sumą asmuo įsigyja pensijų anuitetą; Pensijų anuitetas – tai dalyviui iki mirties mokama periodinė pensinė išmoka, kurios visa išmokėjimo rizika tenka išmokų mokėtojui – gyvybės draudimo įmonei. Pensijų anuitetas yra privalomas, kai pensijų fondo dalyviui apskaičiuoto bazinio pensijų anuiteto dydis yra ne mažesnis kaip pusė valstybinės socialinio draudimo bazinės pensijos dydžio. Pensijų anuiteto dydis skaičiuoklėje apskaičiuojamas remiantis Europos Komisijos prognozuojama Lietuvos gyventojų tikėtina gyvenimo trukme. Naudojama anuiteto palūkanų norma priklauso nuo pasirinkto pensijų fondo ir jo grąžos: Pensija 1: 0.5 %, Pensija 2-5: 1%. Vienkartinio atskaitymo, skirto padengti anuiteto įsigijimo ir administravimo išlaidas dydis lygus 5 %. nuo pensijų fonde sukauptų lėšų vertės. Laikoma, kad įsigyjamas standartinis neindeksuojamas pensijų anuitetas, kurio pagrindu fiksuoto dydžio išmokos mokamos kas mėnesį iki pensijų anuitetą įsigijusio asmens mirties.
Valstybinio socialinio draudimo senatvės pensijos dalis apskaičiuojama remiantis 2015 m. galiojančiais teisės aktais. Laikoma, kad ir ateityje valstybinio socialinio draudimo pensija bus mažinama taip, kaip nustatyta dabar galiojančiuose teisės aktuose.
Naudojami 2015 m. galiojantys teisės aktuose, pensijų fondų taisyklėse šiam ir kitiems periodams nustatyti pensijų įmokų, atskaitymų dydžiai.
Kaupimas pensijai pagal „Saugus pensijos fondas“ investicinio gyvybės draudimo paslaugą (III pensijų pakopa)
Žemiau pateikiamos skaičiavimų prielaidos, pagal kurias paskaičiuojama suma, kuri yra papildomai kaupiama pensijai, pasirinkus kaupti pagal investicinio gyvybės draudimo paslaugą.
Skaičiavimai atlikti pagal investicinio gyvybės draudimo paslaugą „Saugus pensijos fondas“ įvertinus šiuos standartinius paslaugų mokesčius: metinis administravimo mokestis - 1.25 %, bet ne mažiau kaip 2,03 EUR/mėn (jam taikoma 10% nuolaida nuo sutarties investicinės vertės, kai sukaupta investicinė vertė > 10 000 EUR) ir metinis garantijos mokestis- 0.20 %
Investicinio gyvybės draudimo sutartis sudaroma iki pensinio amžiaus (neatidedama ir neankstinama). Naudotas įstatymuose numatytas senatvės pensijos amžius, kuris 2026 m. tampa 65 m. tiek moteriai, tiek vyrui.
„Saugus pensijos fondas“ skaičiavimuose naudojami tokie nominalūs metiniai investicijų pajamingumai: Pasaulio akcijų investavimo krypčiai 7%, Vidutinio laikotarpio obligacijų investavimo krypčiai 4%, Trumpo laikotarpio obligacijų investavimo krypčiai 2%. Šioje paslaugoje kaupiamų lėšų paskirstymas tarp akcijų ir obligacijų atliekamas palaipsniui, priklausomai nuo kaupimo laikotarpio. Sutarties laikotarpio pradžioje daugiau investuojama į akcijas, siekiant uždirbti didesnę grąžą, o sutarties pabaigoje didinama obligacijų dalis, siekiant užtikrinti stabilią grąžą ir išsaugoti sukauptą sumą. „Saugus pensijos fondas“ sutartyje draudimo išmokai sutarties galiojimo termino pabaigoje suteikiama garantija. Pasibaigus sutarties galiojimo terminui, jeigu investicinė grąža būtų neigiama, jūs atgautumėte ne mažiau nei sumokėjote draudimo įmokų iš jų, atėmus sutarties mokesčius. Nutraukus sutartį anksčiau termino ar kitaip jai pasibaigus (mirties atveju), garantija sukauptai sumai nėra taikoma. Nutraukimo atveju išmokama išperkamoji suma, apdraustojo mirties atveju gyvybės draudimo suma ir sutarties investicinė vertė.
Papildomai pensijai pagal investicinio gyvybės draudimo sutartį „Saugus pensijos fondas“ sukaupta suma perskaičiuojama šios dienos verte naudojant 4 % diskonto normą (t. y. atlikdami šį veiksmą gauname būsimosios vertės dabartinę vertę).
Klientas už investiciniame gyvybės draudime sukauptą sumą įsigyja pensijų anuitetą. Pensijų anuiteto dydis skaičiuoklėje apskaičiuojamas remiantis tais pačiai principais, kaip ir pensijų anuitetas sumai sukauptai Swedbank pensijų fonde tik investicinio gyvybės draudimo atveju yra naudojama 1% palūkanų norma. Šiuo atveju anuiteto įsigijimas nėra privalomas.
„Saugus pensijos fondas“ tai investicinio gyvybės draudimo paslauga, kai investavimo rizika tenka draudėjui. Draudikas negarantuoja investicijų pajamingumo ir sukauptos investicinės vertės. Investicinio gyvybės draudimo sutartyje sukaupta suma gali būti tiek didesnė, tiek mažesnė, priklausomai nuo faktinio investavimo krypties pajamingumo.
Jeigu turite klausimų kviečiame paskambinti telefonu +370 5 268 4444 arba 1884 ir pasikonsultuoti, kaip sudaryti sutartį ar atlikti pakeitimus „Swedbank" interneto banke, taip pat susitarti dėl tikslaus susitikimo laiko artimiausiame banko padalinyje.
