Перейти к основному содержанию страницы
Частный клиентБизнес-клиент

Предотвращение отмывания денег

Как мы боремся с отмыванием денег и финансированием терроризма?

Устойчивая и надежная финансовая система важна для всех нас. Только доверяя друг другу и работая вместе, мы можем гарантировать должное ее функционирование. Как банк, мы вносим свой вклад в это, предотвращая отмывание денег и предпринимая меры против финансирования терроризма. Мы, как и другие банки, обязаны это делать в соответствии с правовыми актами. С учетом этих обязательств, а также для лучшего обслуживания клиентов и обеспечения их полной безопасности, мы просим Вас заполнять и регулярно обновлять Анкету клиента для физических лиц.

Пожалуйста, заполните Анкету клиента для физических лиц, которая поможет соответствовать требованиям правовых актов, согласно которым мы должны:

  • знать своего клиента и понимать цель и характер его (ее) отношений с банком;
  • иметь актуальную и максимально точную информацию о клиенте, что позволяет ответственно проводить оценку рисков отмывания денег и финансирования терроризма и обеспечивать своевременную защиту клиентов.

Для этого мы постоянно проверяем и обновляем данные клиентов. Мы устанавливаем и поддерживаем предметные отношения только с теми клиентами, которые действуют прозрачно и предоставляют всю необходимую информацию о себе. Мы всегда заранее уведомляем о необходимости заполнения или обновления Анкеты клиента для физических лиц. Не забудьте предоставить свою контактную информацию банку и отслеживайте уведомления интернет-банка.

Мы запрашиваем эту информацию как у местных физических и юридических лиц, так и у наших иностранных клиентов, которых просим предоставить надежные доказательства, подтверждающие их профессиональную, экономическую, социальную или личную связь с нашей страной.

Заполнить Анкету

Если Вы не пользуетесь интернет-банком или в настоящее время не можете подключиться, распечатайте Анкету и заполните ее. Запишитесь по Интернету на консультацию в любом отделении «Swedbank» в удобное Вам время и принесите заполненную Анкету.

Выполняя утвержденные в правовых актах требования касательно знания клиента, мы периодически просим обновить Анкету. Частота обновления зависит от различных обстоятельств, например, от потенциального риска отмывания денег и финансирования терроризма. Банк проинформирует Вас о предстоящей дате обновления Анкеты. Утверждая строгие требования касательно знания клиентов, правовые акты также предусматривают санкции, которые банк может применить, если клиент уклоняется или отказывается от предоставления Анкеты по требованию банка и в установленные сроки. Никакие ограничения не применяются в случае своевременного и надлежащего заполнения Анкеты.

Мы запрашиваем данные о полученных доходах, чтобы можно было понять происхождение средств на счете клиента, а также соответствие совершаемых Вами транзакций и Ваших доходов. Это помогает нам лучше знать своих клиентов и обеспечить наиболее эффективную защиту средств клиента.

Законы и органы, осуществляющие надзор за рынком, требуют, чтобы нам было известно о том, кому банк предоставляет свои услуги. Таким образом, Анкета является первым шагом к лучшему познанию наших клиентов и получению информации, требуемой в соответствии с законодатaельством.

Информация о занимаемой должности заполняется на добровольной основе. Мы просим клиентов указать их профессиональную специализацию, так как это помогает нам лучше узнать их. Если Вы решите предоставить эти данные, то они будут использованы для расчета лимитов по персональным кредитам, а также для банка и зарегистрированных в Литве компаний группы «Swedbank» в целях подготовки персональных предложений для Вас. Обработка персональных данных будет производиться в соответствии с законными интересами и Принципами обработки персональных данных.

Идентификационный номер налогоплательщика (TIN) - это идентификационный номер лица, используемый для обмена налоговой информацией между различными странами в соответствии с Общим стандартом предоставления информации (CRS) или FATCA (Foreign Account Tax Compliant Act). В случае резидента Литвы, код налогоплательщика совпадает с персональным кодом клиента. Клиент должен указать все государства, которым платятся налоги, и все коды налогоплательщика, соответствующие установленной структуре. Структура кодов налогоплательщиков для разных стран представлена ​​здесь.

Строгие правила безопасности и конфиденциальности применяются ко всем данным, которые Вы нам предоставляете.

Мы раскрываем данные клиента третьим лицам только с письменного согласия клиента или в тех случаях, когда раскрытия требуют компетентные органы (правоохранительные, налоговые, судебные и т.д.), которые имеют право на получение информации от банка и такие права предусмотрены правовыми актами.

Действующие в Литве банки обязаны информировать Государственную налоговую инспекцию (далее по тексту – VMI) о клиентах, которые являются или могут стать потенциальными налогоплательщиками иностранных государств. Данную обязанность устанавливают следующие правовые акты:

  • Закон о выполнении налоговых требований по зарубежным счетам (англ. Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA)). Акт применяется в соответствии с международным соглашением, заключенным между Литовской Республикой и Соединенными Штатами Америки (далее по тексту – США), которая выдвигает требование к финансовым учреждениям Литовской Республики предоставлять информацию о клиентах, являющихся налогоплательщиками в США. Данное соглашение подлежит исполнению в соответствии с Законом Литовской Республики о международных договорах;
  • Реализацию вышеупомянутых правовых актов также детализируют и подробные обязательства для банков устанавливают Закон Литовской Республики о налоговом администрировании, постановление правительства Литовской Республики № 1017 от 23 сентября 2015 г. и другие подзаконные акты, доступные на интернет-сайте Государственной налоговой инспекции www.vmi.lt.
  • Общий стандарт предоставления информации (англ. - Common Reporting Standard, далее по тексту - CRS) регулирует обмен налоговой информацией между странами, отвечающими требованиям CRS (список которых можно найти здесь). Работающие в Литве банки с 2017 г. обязаны предоставлять VMI информацию о физических и юридических лицах, являющихся потенциальными налогоплательщиками стран CRS. VMI направляет эту информацию в налоговые органы соответствующих государств.

Потенциальные налогоплательщики США

С 1 июля 2014 г. в Литве применяются требования FATCA, согласно которым все действующие в Литве банки должны идентифицировать потенциальных налогоплательщиков США и передавать информацию о таких клиентах в VMI. VMI должны предоставить эту информацию Службе внутренних доходов США (IRS - Internal Revenue Service).

  • Граждане США;
  • Лица, родившиеся в США;
  • Лица, имеющие вид на жительство в США или «Зеленую карту»;
  • Лица, которые в течение определенного времени проживают в США (помимо некоторых исключений);
  • Лица, соответствующие с другим указанными в акте FATCA факторам.

Что делать, если Вы являетесь налогоплательщиком США?

Заполните Анкету клиента для физических лиц в интернет-банке или посетите любое отделение «Swedbank» и укажите идентификационный номер налогоплательщика США (TIN), присвоенный Вам IRS.

Что делать, если Вы являетесь налогоплательщиком в штатах CRS?

Заполните Анкету клиента для физических лиц в интернет-банке «Swedbank» или посетите любое отделение «Swedbank». При заполнении укажите страну уплаты налога, присвоенный Вам идентификационный номер налогоплательщика и другую запрашиваемую информацию.

Заполнить и подать Анкету можно удобным Вам способом:

  • в личном кабинете интернет-банка;
  • во время консультации по предварительной записи в любом отделении «Swedbank» в удобное Вам время. При себе Вы должны иметь действительный удостоверяющий личность документ (напр., паспорт, идентификационную карточку личности).
Анкета может быть заполнена на литовском, английском и русском языках. Правовые акты обязывают нас получать указанную в Анкете информацию непосредственно от наших клиентов. Информация, доступная упомянутым выше органам, может использоваться в качестве дополнительного источника данных для проверки предоставленной Вами информации.

Эти пояснения предназначены для Тебя, если Ты самостоятельно заполняешь Анкету клиента – физического лица (далее в тексте – Анкета) по настоянию банка «Swedbank», АО (далее в тексте – Банк), и Тебе не ясно какую информацию Банк просит предоставить и где её можно найти самостоятельно. Для того, чтобы открыть счёт в Банке или обновить информацию о себе, каждый клиент обязан заполнить Анкету.

Название Пояснение
«ОСНОВНАЯ ИНФОРМАЦИЯ»

Эти данные о себе можно легко найти в документе, удостоверяющем личность – паспорте или карточке удостоверения личности.

Примечание! Карточка удостоверения личности не содержит информации о государстве рождения.

Ты можешь быть гражданином нескольких стран, если у Тебя есть документы удостоверения личности, выданные несколькими разными государствами. В данном случае следует указать все имеющиеся гражданства.

Если у Тебя нет какой-либо информации или Ты не уверен, спроси у родителей или опекунов.

«ДОКУМЕНТ, УДОСТОВЕРЯЮЩИЙ ЛИЧНОСТЬ»

Вероятней всего, у тебя есть документ удостоверения личности, выданный в Литве. В таком случае в этом разделе следует указать:

  • тип документа удостоверения личности (паспорт или карточка удостоверения личности);
  • Литву, как страну выдачи документа;
  • номер документа удостоверения личности;
  • даты выдачи и окончания срока действия документа удостоверения личности.

В случае, если у Тебя имеется более одного документа удостоверения личности, в этом разделе следует указать данные этих документов.

В случае, если у Тебя нет документа удостоверения личности, выданного в Литве, в этом разделе следует указать данные о имеющихся документах удостоверения личности, выданных другим государством И разрешение на (временное или постоянное) проживание в Литве (если таковое имеется).

Если у Тебя нет какой-либо информации или Ты не уверен, спроси у родителей или опекунов.

«КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ»

Укажи свой контактный телефон и адрес электронной почты, если таковые имеются.

Если постоянно живешь в Литве, вероятнее всего у Тебя есть номер телефона, предоставленный телекоммуникационными компании Литвы. В таком случае международный код твоего телефонного номера +370, а номер телефона начинается с числа 6.

В строке для электронной почты укажи тот адрес электронной почты, на который Банк сможет присылать предназначенную для тебя информацию, связанную с услугами Банка, которыми ты пользуешься. По этому адресу электронной почты Банк также может прислать тебе просьбу уточнить информацию, предоставленную в Анкете.

Если у Тебя нет какой-либо информации или Ты не уверен, спроси у родителей или опекунов.

«АДРЕС ПОСТОЯННОГО МЕСТА ЖИТЕЛЬСТВА»

В этой части укажи адрес своего постоянного места жительства, т.е. адрес, где ты постоянно живешь или наиболее часто пребываешь (страна, самоуправление, район, город, улица, номер дома/квартиры и почтовый код (его можно найти на сайте www.post.lt)).

Если у Тебя нет какой-либо информации или Ты не уверен, спроси у родителей или опекунов.

«ПОЧТОВЫЙ АДРЕС»

Эту часть заполняй только в том случае, если хочешь получать уведомления из Банка на другой адрес, а не на адрес постоянного места жительства.

Если у Тебя нет какой-либо информации или Ты не уверен, спроси у родителей или опекунов.

«ИНФОРМАЦИЯ ОБ УПЛАТЕ НАЛОГОВ»

Если Ты гражданин Литовской Республики и постоянно живешь в Литве, Литва является государством, где Ты платишь налоги, а номер налогоплательщика – это Твой личный код, указанный в документе удостоверения личности.

Если Ты гражданин другой страны и у Тебя есть разрешение на временное или постоянное проживание в Литве, то номер налогоплательщика, предоставленный Литвой – это Твой личный код, указанный в разрешении на временное или постоянное проживание в Литве.

Информацию о номере налогоплательщика, предоставленном иностранным государством, Тебе могут предоставить Твои родители или опекуны.

Если у Тебя нет какой-либо информации или Ты не уверен, спроси у родителей или опекунов.

«СВЯЗИ С ЛИТВОЙ И ПРИЧИНЫ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА»

Если Ты постоянно живешь в Литве, Тебе не надо заполнять этот раздел, поэтому оставь его пустым.

В случае если Ты постоянно живешь НЕ в Литве, Ты должен заполнить эту часть, и указать причину связей с Литвой:

  • если работаешь в литовской компании, пометь «Работаю в литовской компании» и укажи название и код компании. Также ты должен будешь предоставить документ, подтверждающий, что ты работаешь в литовской компании, например, справка с места работы или трудовой договор;
  • если являешься владельцем литовской компании или участвуешь в управлении литовской компании, пометь «Являюсь владельцем литовской компании или участвую в управлении литовской компании» и укажи название и код компании, а также, если являешься владельцем литовской компании или членом органов управления, укажи свою часть капитала компании в процентах. Ты также должен будешь предоставить документ, подтверждающий, что являешься владельцем литовской компании или участвуешь в управлении литовской компании, например, выписку из Регистра юридических лиц;
  • если Ты учишься в литовском образовательном учреждении, пометь «Учусь в литовском образовательном учреждении» и укажи название образовательного учреждения. Также Тебе следует предоставить документ, подтверждающий обучение в литовском образовательном учреждении, например, справка из места учебы;
  • если Твои мать, отец, брат, сестра или опекун является гражданином Литвы или легально проживает в Литве, т.е. имеет действующее разрешение на временное или постоянное проживание в Литве, пометь «Семейные связи в Литве» и укажи имя, фамилию и личный код этого лица. Тебе также следует предоставить документ, подтверждающий Твои семейные связи в Литве, например, свидетельство о рождении;
  • если Ты являешься владельцем участка земли или другой недвижимости в Литве, пометь «Имущество в Литве» и укажи участок ли это или другое недвижимое имущество (например, квартира, дом), а также укажи адрес и почтовый индекс имущества (почтовый индекс можно найти на сайте www.post.lt). Дополнительно нужно будет предоставить документ, подтверждающий право собственности на имущество в Литве, например, выписку из Регистра недвижимости, нотариально подтвержденный договор купли-продажи недвижимости, свидетельство о праве на наследство;
  • если существует другая причина (помимо вышеуказанных причин) Твоей связи с Литвой, пометь «Другая причина иметь счёт в банке» и предоставь подробную информацию о ней, например, такой причиной может быть «Получение средств, полученных по наследству», а также предоставь документ, подтверждающий факт наследования.

Если у Тебя нет какой-либо информации или Ты не уверен, спроси у родителей или опекунов.

«ПРЕДСТАВИТЕЛЬ»

В данной части укажи своих маму, папу или опекуна, а также имя, фамилию и личный код этого человека.

Если у Тебя нет какой-либо информации или Ты не уверен, спроси у родителей или опекунов.

«ДОХОДЫ / ИМУЩЕСТВО»

Заполнение этой части:

  • Укажи планируешь ли Ты в течение 3 месяцев с открытия счета переводить средства/ценные бумаги на счёт в Банке из других финансовых учреждений. В случае, если укажешь «ДА» и выберешь сумму, превышающую 15 000 евро, тебе понадобиться указать источник средств и/или происхождение имущества, т.е. откуда получены переведенные средства и/или на какие средства были приобретены ценные бумаги (например, накопления), а также указать страны, из которых будут переведены средства/ценные бумаги.
  • При заполнении раздела «Укажите среднюю месячную сумму, которую будете переводить на счёт в Банке «Swedbank», AО, а также источник денег», попытайся подсчитать, сколько примерно денег в месяц будет переведено на твой счёт в Банке. Если деньги тебе будут переводить только родители/опекуны, подсчитай примерно сколько денег они обычно выдают тебе в месяц. Выбери подходящую сумму. В случае, если ты укажешь, что сумма будет превышать 15 000 евро, следует указать происхождение денег, т.е. источник перечисляемых денег (например, перевод от родственников, заработная плата), а в разделе «Общая планируемая стоимость моего имущества» следует указать конкретную сумму планируемых месячных доходов, которые будут поступать на Твой счёт в Банке.
  • Если деньги поступают только от родителей/опекунов или других родственников, в разделе «Источник и средний размер всех ваших месячных доходов (включая доходы, поступающие на счета в других банках)», пометь «Переводы от родственников» и выбери подходящую сумму.

Если у Тебя нет какой-либо информации или Ты не уверен, спроси у родителей или опекунов.

«ХАРАКТЕР И ЦЕЛЬ ОТНОШЕНИЙ С БАНКОМ»

Заполнение раздела «Какие поступления планируете получить на Ваш счёт (-а) и какая планируемая средняя месячная сумма (укажите сумму в евро)?»:

  • В случае, если деньги Тебе будут переводить из Литвы, в разделе Анкеты под названием «Внутригосударственные переводы» укажи примерную среднюю сумму планируемых поступлений.
  • Если деньги на Твой счёт будут поступать из других стран, в разделе Анкеты под названием «Международные переводы»:

    • укажи примерную среднюю месячную сумму планируемых поступлений;
    • укажи количество планируемых международных переводов, т.е. будет ли количество таких переводов меньше или больше трёх в год;
    • укажи иностранные государства, из которых поступят деньги; - укажи цель международных переводов, т.е. с какой целью планируешь получить деньги из иностранного государства.
  • Если на Твой счёт будут вноситься наличные деньги в банкомате или подразделении Банка, в разделе Анкеты под названием «Вклад наличными» укажи, будут ли суммы вкладов наличными меньше или больше 15 000 евро в месяц. В случае, если ты укажешь, что сумма вкладов наличными будет превышать 15 000 евро в месяц, нужно будет указать наиболее частый источник наличности, т.е. ожидаемый источник денег (например, деньги, полученные от родителей/опекунов, которые Ты хочешь внести на свой счёт или деньги, полученные в результате какой-либо Твоей деятельности, которые ты хочешь внести на свой счет).

Заполнение раздела «Какие операции планируете выполнять на Вашем счёте(ах) и какая планируемая средняя месячная сумма (укажите сумму в евро)?»:

  • В случае, если Ты сам планируешь переводить деньги на счета в банках Литвы, в разделе Анкеты под названием «Внутригосударственные переводы» выбери примерную месячную сумму планируемых переводов.
  • В случае, если Ты сам планируешь переводить деньги в зарубежные страны, в разделе Анкеты под названием «Международные переводы»

    • укажи примерную среднюю месячную сумму планируемых переводов; - укажи количество планируемых международных переводов, т.е. будет ли количество таких переводов меньше или больше трёх в год;
    • укажи иностранные государства, в которые поступят деньги; - укажи цель международных переводов, т.е. с какой целью планируешь переводить деньги в иностранные государства.
  • Если с Твоего счета будут сниматься наличные деньги в банкомате или подразделении Банка, в разделе Анкеты под названием «Снятие наличными» укажи, будут ли суммы снятых со счета наличных денег меньше или больше 15 000 евро в месяц. В случае, если укажешь, что сумма снятых со счета наличных денег будет превышать 15 000 евро в месяц, следует указать наиболее частую причину снятия денег со счета, т.е. наиболее частое предназначение снимаемых с Твоего счета наличных денег.

Если у Тебя нет какой-либо информации или Ты не уверен, спроси у родителей или опекунов.

«ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ»

В случае, если занимаешься индивидуальной деятельностью, в данном разделе Анкеты укажи вид деятельности и планируемый средний месячный оборот в Банке.

Если у Тебя нет какой-либо информации или Ты не уверен, спроси у родителей или опекунов.

«ПОЛИТИЧЕСКИ ЗНАЧИМЫЕ ЛИЦА, ИХ БЛИЗКИЕ ЧЛЕНЫ СЕМЬИ И БЛИЖАЙШИЕ СОРАТНИКИ»

Если в настоящий момент или в течение последних 12 месяцев кто-нибудь из твоих родителей, опекунов, братьев, сестер, а также их супругов занимали важные общественные должности, следует указать их в данном разделе Анкеты. В этом случае в данном разделе Анкеты также следует указать имя, фамилия, личный код, должность этого лица и учреждение, в котором он или она работает или дату окончания его или её работы в данном учреждении, а также государство, в котором данное лицо является политически значимым лицом.

Если у Тебя нет какой-либо информации или Ты не уверен, спроси у родителей или опекунов.

«ДРУГАЯ ИНФОРМАЦИЯ»

Если Ты являешься учеником, в разделе под названием «Должность» укажи «Ученик».

Ты всегда можешь проконсультироваться с работниками Банка. Это можно сделать позвонив по тел. 1884 или в любом подразделении Банка.

Понятие политически значимых лиц закреплено в правовых актах, согласно которым клиент (физическое лицо) или его / ее представитель, их близкие члены семьи (супруг, лицо, с которым зарегистрировано партнерство (далее именуемое сожителем), родители, братья и сестры, дети, супруги детей, сожители детей) или их близкие помощники (физическое лицо, являющееся членом того же юридического или не юридического лица или поддерживающее других лиц с важными общественными обязанностями; физическое лицо, которое является единственным получателем выгоды юридического лица или не юридического лица, созданного или действующего де-факто для материальной выгоды или другой личной выгоды лица, занимающего или занимавшего важную государственную должность), которое в настоящее время или в течение последних 12 месяцев выполняло ниже перечисленные важные общественные обязанности в любых странах и / или международных или иностранных организациях. При принятии решения о том, является ли родственник политически значимым лицом, следует придерживаться упомянутой выше закрепленной в правовых актах концепции близкого члена семьи, поскольку только такие близкие члены семьи считаются политически значимыми лицами.

Важные государственные должности:

  • глава страны руководитель правительства, министр, вице-министр или заместитель министра, госсекретарь, канцлер парламента, правительства или министерства
  • член парламента
  • член Верховного Суда, Конституционного Суда или иной верховной судебной инстанции, решения которой не подлежат обжалованию
  • мэр муниципалитета, директор муниципальной администрации
  • член управляющего органа высшего государственного аудиторского и контрольного органа или председатель, заместитель председателя или член правления Центрального Банка
  • посол, временный поверенный в делах, командующий Вооруженными силами Литвы, командиры вооруженных сил и частей, начальник штаба обороны или высокопоставленный офицер иностранных вооруженных сил
  • член управляющего или надзорного органа государственного предприятия, акционерного общества, закрытого акционерного общества, чьи акции (или часть акций, дающая более половины всеx голосов на общем собрании акционеров этих обществ) принадлежат государству на праве собственности
  • член управляющего или надзорного органа муниципального предприятия, акционерного общества, закрытого акционерного общества, которые относятся к категории крупных предприятий согласно Закону Литовской Республики «О финансовой отчетности предприятий» и чьи акции (или часть акций, дающая более половины всех голосов на общем собрании акционеров этих обществ) принадлежат муниципалитету на праве собственности
  • руководитель международной межправительственной организации, его заместитель, член управляющего или надзорного органа
  • руководитель политической партии, его заместитель, член органа управления

Обратите внимание на то, что, если Вы являетесь членом семьи или близким партнером политически значимого лица, Вы также должны предоставить запрашиваемую информацию об этом политически значимом лице.

Чтобы знать наших клиентов и поддерживать деловые отношения, основанные на взаимном доверии, мы просим наших клиентов сотрудничать с нами и другими ответственными органами (государственное предприятие Центр регистров), обновлять и предоставлять актуальную информацию о себе, включая точную контактную информацию, если это понадобится нам для того, чтобы связаться с Вами.

Важно! Если своевременно не заполнить Анкету клиента для физических лиц и не предоставить ее нам, то мы не сможем оказывать Вам некоторые или все услуги. Это означает, что на Вас могут распространяться ограничения на использование банковского счета, платежной карты (платежных карт), интернет-банка «Swedbank» и смарт-приложения, также Вы больше не сможете пользоваться другими услугами. Вы сможете продолжить пользоваться услугами только после того, как предоставите нам заполненную Анкету клиента для физических лиц. Более подробную информацию можно найти в Общих условиях обслуживания клиентов и предоставления услуг банка.

Только вместе с нашими клиентами мы можем обеспечить устойчивость финансовой системы. Поэтому мы искренне просим клиентов банка внести свой вклад в развитие устойчивой финансовой системы, предоставив нам соответствующую информацию и обратив внимание на подозрительную деятельность, которая может быть связана с отмыванием денег или финансированием терроризма. Предоставляя нам информацию, Вы помогаете нам лучше подготовиться к обнаружению и предотвращению незаконных действий.

Отмывание денег - это действия, направленные на сокрытие или маскирование истинного источника незаконно приобретенных средств или иного имущества.

Финансирование терроризма означает любую форму финансовой помощи террористической деятельности или лицам, которые подстрекают, планируют террористическую деятельность или управляют ею.

Мы принимаем все необходимые меры для предотвращения этой незаконной деятельности.

Международные правовые акты и правовые акты Литовской Республики требуют от банков реализации принципа «Знай своего клиента» в отношении своих новых и существующих клиентов, налагая на банки следующие обязательства:

  • знать, чем занимается клиент (характер его деятельности), анализировать его деятельность;
  • знать, кто такие получатели выгоды клиента, т.е. физические лица, в интересах или в пользу которых осуществляются операции или деятельность получатель выгоды юридического лица устанавливается до физического лица (физических лиц), независимо от количества контролирующих юридических лиц);
  • осуществлять постоянный мониторинг деловых отношений клиента, включая проверку сделок, заключенных в ходе таких отношений, чтобы убедиться, что выполняемые сделки соответствуют имеющимся у банка сведениям о клиенте, его бизнесе (вид и характер бизнеса, характер сделок, деловые партнеры, территория деятельности и т.д.) и характере риска. Платежные операции также считаются сделками;
  • понимать источник (происхождение) средств клиента.

Вышеупомянутую обязанность проверять операции банк может выполнить только после получения от клиента объяснений относительно операций, совершенных на счете клиента, и обосновывающих такие операции документов в подтверждение объяснений, предоставленных клиентом.

Банк также должен следить за тем, чтобы оценка риска отмывания денег и финансирования терроризма основывалась на актуальной и точной информации, и поэтому он должен регулярно проверять и обновлять предоставленные при идентификации клиента документы, данные и информацию о клиенте и получателе выгоды Это положение распространяется не только на новых, но и на существующих клиентов банка. Клиент должен уведомить банк о любых изменениях этих данных.

При установлении деловых отношений с банком клиент должен заполнить соответственно Анкету клиента для физических лиц или Анкету клиента для юридических лиц. Заполнение этих документов также обязательно при обновлении информации о клиенте.

Банк обеспечивает защиту предоставленной клиентом информации и данных, связанных с его деловыми отношениями, так же, как и любую другую информацию, составляющую банковскую тайну. Основным документом, регулирующим банковскую тайну, является Закон Литовской Республики о банках (статья 55). Отношения между банком и клиентом касательно банковской тайны регулируются также Общие условия обслуживания клиентов и предоставления услуг банка и Принципами обработки персональных данных.

Основные правовые акты Литовской Республики, устанавливающие требования в области предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма:

  • Закон Литовской Республики о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма (и принятые на его основании подзаконные правовые акты);
  • Утвержденные постановлением правления Банка Литвы № 03-17 от 12.02.2015 Указания для участников финансового рынка, направленные на предотвращение отмывания денег и / или финансирования терроризма (новая редакция от 30.01.2020 № 03-15).


Подробная информация о правовых актах, регулирующих отмывание денег, доступна на интернет-сайте Службы по расследованию финансовых преступлений при министерстве внутренних дел Литовской Республики по адресу http://www.fntt.lt.

Все правовые акты, действующие в Литовской Республике, открыто публикуются на сайте www.lrs.lt

Банки обязаны соблюдать очень строгие требования правовых актов касательно реализации принципа «Знай своего клиента» и снижения различных рисков, связанных с незаконной деятельностью. Реализация принципа «Знай своего клиента» связана с применением международных мер по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма. Банки должны гарантировать, что их инфраструктура не будет использоваться лицами, которые представляют угрозу для других, и поэтому они должны следить за тем, чтобы происхождение активов и средств клиента было прозрачным, а денежные операции – понятными, экономически обоснованными и соответствовали заявленной деятельности. Да, национальные и международные правовые акты обязывают и другие банки страны применять принцип «Знай своего клиента».

Если банку не будет предоставлена необходимая информация или запрошенные документы (либо они будут предоставлены без ответов на поставленные вопросы), в некоторых случаях банк больше не сможет предоставлять Вам услуги, например, откажется или приостановит выполнение денежных операций или сделок, применит ограничения на использование счета, карты (карт), интернет-банкинга.

Обращаем внимание на то, что деньги на Вашем счете никуда не денутся, но Вы сможете пользоваться услугами банка только после того, как предоставите необходимую информацию или документы. Кроме того, банк может прекратить деловые отношения с Вами, если не получит от Вас необходимой информации (или запрошенных документов).

Информация о клиентах (идентификационные данные, счета, вклады и т. д.) и их сделках, полученная банком при предоставлении финансовых услуг по соответствующему договору, считается банковской тайной и защищается в соответствии с правовыми актами Литовской Республики. Основным документом, регулирующим банковскую тайну, является Закон Литовской Республики о банках (статья 55). Отношения между банком и клиентом касательно банковской тайны регулируются также Общие условия обслуживания клиентов и предоставления услуг банка и Принципами обработки персональных данных. Банк может раскрывать информацию, составляющую банковскую тайну, только самим клиентам или их законным представителям, а также государственным учреждениям и другим лицам, как это предусмотрено в Законе Литовской Республики о банках и в упомянутых выше условиях и принципах Запрос данных не означает, что Вас в чем-то подозревают. Банки собирают данные о клиентах не по собственной инициативе, а потому, что этого требует законодательство. Это обычный процесс, и эти требования распространяются на всех клиентов. Это можно сравнить с проверкой безопасности в аэропорту, когда все пассажиры проверяются из соображений общей безопасности перед полетом.

Мы запрашиваем эту информацию, чтобы устранить любые сомнения относительно отмывания денег, финансирования терроризма и т.д. Нередко средства, полученные обманным путем, передаются третьим лицам, а наличные сразу же снимаются. Поэтому мы постоянно отслеживаем все денежные транзакции, совершаемые через нашу инфраструктуру, независимо от конкретной суммы.

Большинство наших клиентов не вовлечены в какую-либо незаконную деятельность, и им не стоит беспокоиться о таких запросах. Однако, сотрудничая нами, они помогают нам более эффективно выявлять реальные нарушения.

Раздел с указанием цели платежа необходим не только для предоставления получателю платежа информации о платеже, но и для объяснения банку (как поставщику услуг) реальной цели данной денежной операции. Мы ожидаем от наших клиентов надлежащего делового общения и благодарны за это, поэтому советуем избегать двусмысленностей при указании цели платежа и точно указывать цель платежа. Чтобы знать наших клиентов и поддерживать деловые отношения, основанные на взаимном доверии, мы просим наших клиентов своевременно обновлять и предоставлять как нам, так и другим государственным регистрам (например, государственному предприятию Центр регистров) актуальную информацию о себе, включая точную контактную информацию, на тот случай, если понадобится с Вами связаться.

В своей деятельности «Swedbank» придерживается строгих этических и моральных стандартов и сотрудничает с теми клиентами, чьи средства и активы являются обоснованными и их законность не вызывает сомнений. Мы ожидаем от каждого клиента банка:

Деятельность клиента должна быть указана и пояснена в Анкете клиента для физических или юридических лиц соответственно. Также важно, чтобы сделки клиента, осуществляемые через нашу инфраструктуру, соответствовали деятельности и (или) нормальному поведению клиента и информации, предоставленной банку клиентом.

Прозрачный источник средств означает, что у клиента есть документы, подтверждающие законность средств, полученных им или управляемым им юридическим лицом, и эти документы могут быть представлены банку при необходимости.

Понятие источника средств включает происхождение конкретных средств, которые могли быть или были использованы для конкретной сделки или платежа.

В своих деловых отношениях с клиентом мы учитываем негативные публикации или другую общедоступную информацию о физических и юридических лицах. Это включает любую неблагоприятную информацию, представленную в различных информационных источниках.

Мы также рекомендуем нашим клиентам тщательно выбирать своих деловых партнеров, так как через этих партнеров наши клиенты могут неосознанно участвовать в схемах отмывания денег или поддерживать деловые отношения с субъектами, подпадающими под санкции. В результате клиенты могут рисковать собственной репутацией.

Мы ожидаем, что наши клиенты не будут выполнять сделки с юридическими или физическими лицами, не связанными с данной конкретной сделкой. Поскольку компании, зарегистрированные в офшорных юрисдикциях (таких как Белиз, Панама и т.д.), или компании с ограниченной ответственностью (LP/LLP companies) (например, зарегистрированные в Великобритании, Шотландии, Канаде) подвержены высокому риску участия в схемах отмывания денег, мы не поддерживаем сделки с такими субъектами.

Oбщая Информация o международных санкциях

Международные санкции представляют собой ограничительные невоенные меры, вводимые в целях сохранения международного мира и безопасности, а также соблюдения прав человека. Они вводятся Организацией Объединенных Наций (ООН), Европейским Союзом (ЕС) или отдельными странами (например, Соединенными Штатами (США)). Международные санкции вводятся против целых государств, а также против физических и юридических лиц, которые нарушают права человека, вызывают религиозные, этнические, территориальные конфликты, поддерживают терроризм, нарушают другие международные нормы и принципы.
Цель международных санкций заключается в том, чтобы повлиять на изменение в поведении, прекратить запрещенную деятельность или обуздать лицо, в отношении которого действуют санкции. Существуют разные формы международных санкций в зависимости от их цели (например, предотвращение вооруженных конфликтов, противодействие терроризму). Они могут быть индивидуальными (например, запрет на поездки, арест имущества), могут быть направлены на товары и услуги (например, эмбарго на поставки оружия или товаров, связанных с распространением, товаров двойного назначения), могут быть введены в отношении основных экономических секторов (например, нефтяного или финансового) или быть всеобъемлющими против целой страны (например, Северной Кореи).
Банк Swedbank, а также другие финансовые учреждения осуществляют международные финансовые санкции.
Следует отметить, что в зависимости от стран, в которых действуют финансовые учреждения, перечни санкций, которым следуют финансовые учреждения, могут несколько различаться.

  • Санкции Организации Объединенных Наций (>ООН). Все члены ООН обязаны принимать и выполнять Резолюции, принятые Советом Безопасности ООН.
  • Санкции Европейского Союза (ЕС). Санкции осуществляются посредством регламентов Совета ЕС и имеют прямое действие во всех государствах - членах ЕС.
  • Соединенные Штаты Америки (США). Swedbank также применяет соответствующие финансовые санкции США, основываясь на Политике финансовых санкций Swedbank Group. Финансовые санкции США налагаются приказами Президента США и осуществляются Управлением по контролю за иностранными активами (OFAC) Министерства финансов США.

Соблюдая финансовые санкции США, Swedbank имеет возможность поддерживать отношения с банками, находящимися под юрисдикцией США, и предоставлять своим клиентам услуги по осуществлению операций, а также другие продукты/услуги в валюте США или осуществлять операции, связанные с субъектами США.

Ссылки:

Swedbank применяет вышеупомянутые международные санкции в объеме, определенном ООН, ЕС, США или государственными органами (т.е. правительством), и в соответствии с Политикой финансовых санкций Swedbank Group. Кроме того, Swedbank учитывает требования банков-корреспондентов, а также собственную склонность к риску. Поэтому Swedbank не будет предпринимать никаких действий, прямо или косвенно направленных на уклонение от соблюдения запретов на применение финансовых санкций, требований банков-корреспондентов и внутренних решений Swedbank.

Ниже приведены основные виды международных санкций, применяемых банком Swedbank:

  • Целевой арест активов. Данные финансовые санкции применяются в отношении физических и юридических лиц (запрещенных лиц) путем ограничения их доступа к денежным средствам и иному имуществу. Целевой арест активов или иные действия, необходимые в случае включения запрещенных лиц в следующие официальные санкционные списки:

    В случае наложения вышеупомянутых санкций Swedbank отклонит сделку или не предоставит связанные с ней продукты/услуги.

  • Эмбарго на поставки оружия/ограничения на товары и технологии двойного назначения и связанную с ними деятельность в военных целях (сектор обороны). Такие же эмбарго/ограничения могут быть введены и в отношении других товаров (например, оборудования, используемого для внутренних репрессий, телекоммуникационного оборудования для мониторинга и перехвата). Swedbank обязан не участвовать в оказании финансовой помощи, связанной с указанными товарами или сопутствующими услугами.
  • Санкции в отношении основных секторов экономики - Секторальные санкции. Данный вид санкций затрагивает финансовый и энергетический секторы Российской Федерации:
    • ограничения на доступ к рынкам капитала и ограничения на выдачу новых займов или кредитов компаниям, в отношении которых применяются секторальные санкции (ЕС и США);
    • ограничения в отношении некоторых предметов, используемых в нефтяной отрасли (ЕС), и ограничения в отношении товаров/услуг для проектов с потенциалом добычи нефти в любом месте (США).

    Swedbank не будет предоставлять финансовые услуги (например, кредиты, займы, сделки с финансовыми инструментами), в отношении которых действуют ограничения, а также не будет участвовать в сделках, связанных с запрещенной деятельностью (например, ограничения на предоставление, экспорт или реэкспорт товаров/услуг или технологий в поддержку разведки или производства для глубоководных, арктических оффшорных или сланцевых проектов, с потенциалом добычи нефти).

  • Всеобъемлющие санкции в отношении определенных стран/регионов. Например, в отношении Северной Кореи действуют всеобъемлющие санкции ООН, ЕС и США.

Важно отметить, что замораживание активов и некоторые отраслевые ограничения также применимы к юридическим лицам, которые прямо или косвенно находятся под контролем или во владении указанного лица. Несмотря на то, что эти юридические лица могут быть не указаны и не включены в санкционные списки, в отношении их действуют те же санкции, которые Swedbank обязан применять.

Введенные ЕС международные санкции (включая санкции, введенные ООН) применяются на территории ЕС и в отношении всех лиц ЕС на территории ЕС или за его пределами. Таким образом, как финансовые учреждения, так и их клиенты несут юридическую ответственность за соблюдение санкций ЕС и обязаны информировать компетентные органы об известных им случаях, или подозрительных для них сделках с субъектами, на которых распространяются санкции. Swedbank всегда информирует компетентные органы в случае нарушения санкций ЕС и замораживания средств. Примеры случаев, когда необходимо сообщить:

  • Клиент определяет, что его партнер или клиент является лицом, в отношении которого действуют санкции ЕС;
  • Клиент определяет, что выгодоприобретающий владелец юридического лица, которое покупает товары/услуги, является лицом, в отношении которого действуют санкции ЕС;
  • и т. п.

Являясь банком с низким уровнем риска, Swedbank ожидает, что его клиенты знают о том, что их бизнес подвергается международным санкциям, чтобы избежать мер, которые могли бы негативно повлиять на их деятельность.

Когда предпринимательская деятельность распространяется на зарубежные страны, Swedbank советует своим клиентам оценить потенциальные риски, связанные с международными санкциями, перед тем как установить деловые отношения или заключать сделки. Даже если против определенного государства не действуют эмбарго или ограничения, Swedbank рекомендует оценить, могут ли товары/услуги быть предоставлены в распоряжение или в пользу субъектов, на которых распространяются санкции. Запрещается прямо или косвенно предоставлять денежные средства или иное имущество субъектам, в отношении которых действуют санкции.

Международные санкции, как правило, получают широкую огласку, и клиенты должны понимать и предпринимать действия в отношении международных санкций, которые могут иметь отношение к ним. Поэтому в случае, если в коммерческой деятельности участвуют иностранные государства, для снижения уровня риска, связанного с международными санкциями, Swedbank рекомендует своим клиентам принять соответствующие меры по снижению рисков:

  • проверить, какие санкции ООН, ЕС и США, а также санкции, наложенные местной страной, применимы к данной стране;
  • провести комплексную юридическую проверку своих партнеров и клиентов;
  • обсуждать санкции со своими партнерами и клиентами;
  • консультироваться с ответственными органами или обращаться за независимой юридической консультацией в случае возникновения любых вопросов или сомнений, связанных с применением международных санкций.

В связи с международными санкциями, внутренними решениями Swedbank и требованиями банков-корреспондентов, Swedbank имеет право не осуществлять операции (в том числе зачисление денежных средств) в любой валюте, относящейся к странам/регионам, на которые распространяются всеобъемлющие санкции ЕС и США:

  1. Иран;
  2. Сирия;
  3. Северная Корея;
  4. Крым, Севастополь.

Swedbank может также приостановить осуществление операции клиента в/из любой страны/региона, в отношении которой/которого действуют эмбарго, другие ограничительные меры, или в/из других стран/регионов повышенного риска, для того чтобы выяснить, не связана ли эта сделка с международными санкциями и соответствует ли она требованиям банков-корреспондентов, а также внутренним решениям Swedbank и его склонности к риску. В связи с таким расследованием может возникнуть задержка в осуществлении остановленных международных операций, а у клиентов может быть запрошено предоставление дополнительной информации и/или документов о своих операциях.

Список стран/регионов включает в себя, в частности, (представленный список не является полным, так как международные санкции, а также внутренние решения Swedbank могут быть наложены/отозваны в течение определенного времени):

  1. Куба;
  2. Ирак;
  3. Мьянма (Бирма);
  4. Ливия;
  5. Судан и Южный Судан;
  6. Йемен;
  7. Сомали;
  8. Приднестровский регион;
  9. Луганск/ Донецк;
  10. и т. п.

При оценке того, связана ли операция/сделка с указанными странами/регионами, Swedbank изучит связи с введенными международными санкциями и проведет дополнительный анализ:

  • Если операция/сделка связана с контрагентом, находящимся или осуществляющим деятельность в одной из вышеуказанных стран/регионов. Связь может быть прямой (например, операция получена от отправителя с адресом в Крыму) или косвенной (например, операция получена из другой страны (например, из Турции), но товары отправляются в Сирию);
  • Если операция/сделка связана с подставными компаниями, которые помогают избежать прямой связи с вышеупомянутыми странами/регионами;
  • Если информация, представленная в деталях операции, может быть связана с вышеупомянутыми странами/регионами (например, имя лица, судно, название города, гавани и т.д.);
  • если в операции отсутствует существенная информация, позволяющая понять цель операции;
  • и т. п.

Дополнительные наблюдения

Swedbank обращает Ваше внимание на то, что срок заключения международной операции (в том числе и зачисления денежных средств) может быть продлен, либо международная операция может быть заблокирована или заморожена другими банками, которые также участвуют в заключении операции (банк-корреспондент, банк получателя или отправителя). Поэтому клиенты всегда должны самостоятельно оценивать потенциальные международные санкции.

Swedbank хотел бы обратить Ваше внимание на то, что и ЕС, и США ввели широкие (всеобъемлющие) международные санкции в отношении Крыма и Севастополя. Эти санкции охватывают ограничения и запреты на импорт, экспорт, инвестиции и финансирование в отношении этих регионов.

В связи с текущей ситуацией, внутренними решениями Swedbank и требованиями банков-корреспондентов, Swedbank, как правило, не будет осуществлять международные операции (как исходящие, так и входящие) в/из данные(-ых) регионы(-ов) или регионы(-ов), связанные(-ых) с данными регионами (например, адрес бенефициара указан в Крыму), ни в одной из валют.

Существуют ограничительные меры (секторальные санкции), принятые ЕС и США в отношении доступа к рынку капитала и новых кредитов определенным российским банкам (например, Газпромбанку, Российскому сельскохозяйственному банку, Сбербанку России, Внешэкономбанку, банку ВТБ и т. д.). Swedbank должен обеспечить, чтобы международные операции, связанные с указанными банками, не нарушали установленные ограничения. В связи с этим Swedbank может проводить дополнительные расследования в отношении связанных с ними операций. Так как операции, связанные со скрытым финансированием, трудно обнаружить, выполнение платежного поручения может быть отложено.

Как ЕС, так и США наложили санкции на административные органы Луганской и Донецкой областей, а также на субъектов, тесно связанных с такими органами. Выполнение операций, адреса и реквизиты которых содержат любые ссылки на соответствующие регионы и зарегистрированные там субъекты, может занять больше времени или в их выполнении может быть отказано, в связи с действующими ограничениями и запретами.

Товары военного назначения включают военную технику и оборудование, которые могут быть использованы для внутренних репрессий или международной агрессии, или способствовать региональной нестабильности.

Товары двойного назначения - это предметы, включая программное обеспечение и технологии, которые могут быть использованы как в гражданских, так и в военных целях, а также все предметы, которые могут быть использованы как для невзрывных целей, так и для оказания любой помощи в производстве ядерного оружия или других ядерных взрывных устройств.

Обычно при введении эмбарго/ограничений на поставки товаров двойного назначения запрещается также оказание связанной с этим технической, финансовой помощи, а также других услуг. Хотя основная ответственность за классификацию товаров и технологий лежит на клиентах, отправляющих или получающих такие товары, запрет на оказание финансовой помощи является обязательным и для финансовых учреждений, что также означает и для Swedbank.

Запрет на товары военного назначения/товары длительного пользования означает, что Swedbank не может участвовать в каких-либо финансовых сделках, оказывать коммерческую поддержку или любую финансовую поддержку клиентам, которые продают, поставляют, передают, посредничают или экспортируют такие товары в страны/регионы с ограниченным доступом (например, в Российскую Федерацию), если они предназначены для военных целей, или продают, поставляют, передают или экспортируют такие товары определенным субъектам, включенным в список ЕС. В связи с этим Swedbank может проводить дополнительные расследования в отношении связанных с ними операций. Таким образом, выполнение платежного поручения может быть отложено.

В списке ЕС перечислены товары, относящиеся к энергетическому сектору, экспорт которых в Российскую Федерацию запрещен. США ввели ограничения на все товары/нефинансовые услуги или технологии в поддержку энергетических проектов. Поэтому Swedbank должен знать, есть ли у клиента разрешение властей, для того чтобы избежать участия в запрещенных сделках.

Ссылки:

N.B.

Если Swedbank попросит вас предоставить информацию/документы, и полученная информация/документы не будут содержать всю необходимую информацию, выполнение платежного поручения может быть отложено.

Swedbank не допускает ситуаций, когда данные о сделке (т. е. имя/фамилия, адрес получателя и т. д.) изменяются или удаляются, чтобы обойти меры Swedbank по уменьшению риска или скрыть возможные связи с субъектами, в отношении которых введены международные санкции.

Поэтому, если Ваше предприятие осуществляет свою деятельность в странах, которые включены в обязательные для исполнения санкции Swedbank, от Вас могут потребовать предоставить информацию о рисках, связанных с мерами внутреннего контроля системы международных санкций, предпринятыми в отношении Вашего предприятия.

Спасибо!

Надеемся, что интернет-банк оправдал Ваши ожидания. Если у Вас есть замечания или предложения, пожалуйста, направляйте их по адресу info@swedbank.lt

Для обеспечения безопасного выхода из интернет банка просим Вас закрыть окно браузера!