Предотвращение отмывания денег

Мы просим указать происхождение (источник) и среднюю сумму месячных доходов, чтобы лучше понять происхождение денежных средств, имеющихся на счете клиента, а также соответствуют ли осуществляемые клиентом операции его доходам. Это нам помогает лучше узнать своих клиентов и облегчает обеспечение безопасности денежных средств клиентов.

Законодательство и надзорные органы обязывают нас знать, кому мы предоставляем свои услуги. Поэтому Анкета – это первый шаг к знакомству со своими клиентами, она нам помогает получить информацию, которая требуется правовыми актами.

Обновлять и предоставлять данные в Анкете Вы можете одним из удобных Вам способов:

• в своем личном кабинете интернет-банка;
• в любом отделении банка «Swedbank» в удобное для Вас время, предварительно записавшись на консультацию через интернет. При себе следует иметь действующий документ, удостоверяющий личность (напр., паспорт, идентификационную карту).

Понятие политически уязвимых лиц закреплено в правовых актах, согласно которым политически уязвимым лицом считается физическое лицо, которое в настоящее время или в течение последних 12 месяцев выполняло важные общественные обязанности в любых странах и / или международных или иностранных организациях, и его близкие члены семьи (супруг, лицо, с которым зарегистрировано партнерство (далее – сожитель), родители, братья и сестры, дети, супруги детей, сожители детей) или его близкие помощники (физическое лицо, являющееся членом того же юридического или не юридического лица или поддерживающее другие деловые отношения с лицом, занимающим или занимавшим важную общественную должность; физическое лицо, которое является единственным получателем выгоды юридического лица или не юридического лица, созданного или действующего де-факто для материальной выгоды или другой личной выгоды лица, занимающего или занимавшего важную общественную должность). При принятии решения о том, является ли близкий родственник политически уязвимым лицом, следует придерживаться упомянутой выше закрепленной в правовых актах концепции близкого члена семьи, поскольку только такие близкие члены семьи считаются политически уязвимыми лицами. Сбор информации о политически уязвимых (значимых) лицах осуществляется в соответствии с требованиями Закона Литовской Республики о предотвращении отмывания денег и финансирования террористов.

Важные государственные должности:

• глава страны руководитель правительства, министр, вице-министр или заместитель министра, госсекретарь, канцлер парламента, правительства или министерства
• член парламента
• член Верховного Суда, Конституционного Суда или иной верховной судебной инстанции, решения которой не подлежат обжалованию
• мэр муниципалитета, директор муниципальной администрации
• член управляющего органа высшего государственного аудиторского и контрольного органа или председатель, заместитель председателя или член правления Центрального Банка
• посол, временный поверенный в делах, командующий Вооруженными силами Литвы, командиры вооруженных сил и частей, начальник штаба обороны или высокопоставленный офицер иностранных вооруженных сил
• член управляющего или надзорного органа государственного предприятия, акционерного общества, закрытого акционерного общества, чьи акции (или часть акций, дающая более половины всеx голосов на общем собрании акционеров этих обществ) принадлежат государству на праве собственности
• член управляющего или надзорного органа муниципального предприятия, акционерного общества, закрытого акционерного общества, которые относятся к категории крупных предприятий согласно Закону Литовской Республики «О финансовой отчетности предприятий» и чьи акции (или часть акций, дающая более половины всех голосов на общем собрании акционеров этих обществ) принадлежат муниципалитету на праве собственности
• руководитель международной межправительственной организации, его заместитель, член управляющего или надзорного органа
• руководитель политической партии, его заместитель, член органа управления

Обращаем внимание, что, если Вы являетесь близким членом семьи или близким помощником политически уязвимого (значимого) лица, Вы обязаны предоставить запрашиваемую информацию в том числе и об этом политически уязвимом (значимом) лице.

Эти пояснения предназначены для Тебя, если Ты самостоятельно заполняешь Анкету клиента – физического лица (далее в тексте – Анкета) по настоянию банка «Swedbank», АО (далее в тексте – Банк), и Тебе не ясно какую информацию Банк просит предоставить и где её можно найти самостоятельно. Для того, чтобы открыть счёт в Банке или обновить информацию о себе, каждый клиент обязан заполнить Анкету.

Ты всегда можешь проконсультироваться с работниками Банка. Это можно сделать позвонив по тел. +370 5 268 4444 или в любом подразделении Банка.

Если изменение имени, фамилии было зарегистрировано в Литве, банк внесет изменения в соответствующие данные на основании сведений из Реестра населения Литовской Республики. Это не окажет никакого влияния на Ваши возможности пользования своим счетом (счетами) или банковскими услугами.

Банк рекомендует проинформировать об изменении имени, фамилии или формы имени, фамилии лиц и учреждения, которые осуществляют денежные переводы на Ваш счет. Переводы по Вашим старым данным будут исполняться в течение следующих 6 месяцев. После этого срока переводы будут выполняться лишь на Ваше новое имя, фамилию.

Банк рекомендует заменить платежную карту перед выездом за границу. В обратном случае имя и фамилия на Вашей платежной карте будут изменены лишь при оформлении новой платежной карты, которая выдается по истечении срока действия текущей карты.

В случае, когда изменение имени, фамилии не было зарегистрировано в Литве, Вам необходимо представить соответствующие документы в подтверждение изменения своего имени, фамилии. Для внесения изменений в данные необходимо посетить ближайшее отделение «Swedbank» по обслуживанию клиентов (прием в отделении осуществляется только по предварительной записи).

«Swedbank» стремится всесторонне заботиться о финансовой безопасности наших клиентов и осуществляет принцип «Знай своего клиента». Поэтому перед открытием счетов новым клиентам мы обязаны провести соответствующие проверки, утвержденные правовыми актами. Далее представлены ответы на часто задаваемые вопросы об открытии счетов студентам нерезидентам.

1. Какие документы я должен представить для открытия банковского счета?

Для открытия банковского счета требуются представить:

• удостоверяющий личность документ, напр., паспорт иностранца, идентификационную карточку личности гражданина ЕС или дипломатический паспорт;
• разрешение на проживание (временное или постоянное) в Литовской Республике. Если такого разрешения у Вас нет, необходимо представить документ, подтверждающий связь* с Литвой, напр., договор об обучении, заключенный с литовским университетом;
• в отделении банка Вам надо будет заполнить Анкету клиента для физических лиц.

* Предъявление указанного документа не означает автоматическое начало деловых отношений. Банк примет решение о начале деловых отношений после анализа всей предоставленной Вами информации.

2. Почему банковский счет не открывается сразу, и я должен ждать?

Перед тем, как открыть счет новому клиенту, мы должны оценить всю информацию, которую Вы указали в Анкете клиента для физических лиц, чтобы знать цель открытия счета, установить источник доходов, а также чтобы оценить характер намечаемых операций. Чаще всего решение об открытии счета принимается в течение 10 рабочих дней со дня предоставления всех необходимых документов и информации. Поэтому хотим подчеркнуть, что в случае, если Вы получили запрос о предоставлении банку дополнительных документов и/или информации, 10-дневный срок будет исчисляться с того дня, когда Вами будут предоставлены все необходимые документы и/или информация.

3. Во всех ли случаях перед открытием счета банку надо предоставлять дополнительную информацию и/или документы (кроме вышеперечисленных)?

Дополнительную информацию и/или документы мы просим предоставить в том случае, если при анализе предоставленной клиентом информации возникают дополнительные вопросы, либо если предоставлена неполная или неточная информация. В таком случае мы обращаемся к клиенту с просьбой уточнить предоставленную информацию и/или представить дополнительные документы (напр., выписки со счетов в других финансовых учреждениях, документы, подтверждающие происхождение денежных средств).

4. Что значит, если банк просит меня ответить на дополнительные вопросы или представить определенные документы?

Просьба о предоставлении информации и/или документов является обычной при открытии счета новым клиентам. Данные о клиентах мы собирает в связи с тем, что мы обязаны это делать согласно требованиям правовых актов и хотим лучше понять цель и характер деловых отношений клиента. Эти требования действуют для всех существующих или будущих клиентов.

5. Сколько времени может занять принятие решения об открытии банковского счета?

Ситуация каждого клиента оценивается индивидуально, а срок принятия решения зависит от того, насколько точно и исчерпывающе предоставлена информация и представлены ли все необходимые документы. Чаще всего решение об открытии счета мы принимаем в течение 10 рабочих дней со дня предоставления банку всех необходимых документов и информации. В случае, если Вы получили просьбу о предоставлении дополнительных документов или информации, отсчет 10 рабочих дней начинается с того дня, когда Вы предоставили все необходимые документы и/или информацию.

6. Что может произойти, если я не отвечу на вопросы банка или предоставлю неверную, неточную информацию?

В соответствии с международными требованиями и положениями национальных правовых актов в случае непредоставления ответов, запрашиваемой информации, либо в случае предоставления неполной или неточной информации банк может отказать в выполнении операций, расторгнуть сделки или отказаться от деловых отношений.

7. Может ли банк отказать в открытии счета?

В определенных случаях банк может отказаться от деловых отношений и не открыть банковский счет.

8. Какие дополнительные требования применяются к резидентам установленных Европейской Комиссией третьих стран с повышенным уровнем риска?

Резиденты установленных Европейской Комиссией третьих стран с повышенным уровнем риска должны на свое имя открыть счет в кредитном, платежном учреждении или учреждении электронных денег, зарегистрированном в государстве Европейского Союза или Европейской экономической зоны, и иметь возможность сделать первый платеж с этого счета. При отсутствии такого счета и/или возможности сделать такой платеж, руководствуясь положениями международных требований и национальных правовых актов, мы не сможем рассмотреть заявление такого клиента на открытие банковского счета. Список установленных Европейской Комиссией третьих стран найдете здесь.

Международными правовыми актами и законодательством Литовской Республики предусмотрено, что банки и другие финансовые учреждения должны осуществлять принцип «Знай своего клиента». Таким образом, банки и другие финансовые учреждения обязаны:

• знать, чем занимается клиент (характер его деятельности), анализировать его деятельность;
• знать, кто такие получатели выгоды клиента, т.е. физические лица, в интересах или в пользу которых осуществляются операции или деятельность получатель выгоды юридического лица устанавливается до физического лица (физических лиц), независимо от количества контролирующих юридических лиц);
• осуществлять постоянный мониторинг деловых отношений клиента, включая проверку сделок, заключенных в ходе таких отношений, чтобы убедиться, что выполняемые сделки соответствуют имеющимся у банка сведениям о клиенте, его бизнесе (вид и характер бизнеса, характер сделок, деловые партнеры, территория деятельности и т.д.) и характере риска. Платежные операции также считаются сделками;
• понимать источник (происхождение) средств клиента.

Вышеупомянутую обязанность проверять операции банк может выполнить только после получения от клиента объяснений относительно операций, совершенных на счете клиента, и обосновывающих такие операции документов в подтверждение объяснений, предоставленных клиентом.

Банк также должен следить за тем, чтобы оценка риска отмывания денег и финансирования терроризма основывалась на актуальной и точной информации, и поэтому он должен регулярно проверять и обновлять предоставленные при идентификации клиента документы, данные и информацию о клиенте и получателе выгоды Это положение распространяется не только на новых, но и на существующих клиентов банка. Клиент должен уведомить банк о любых изменениях этих данных.

Вступая в деловые отношения с банком, клиент обязан предоставить данные в Анкете клиента для физических лиц . Заполнение этого документа также обязательно при обновлении данных о клиенте.

Банком дается гарантия, что предоставленная клиентом информация, данные, относящиеся к их деловым отношениям, охраняются как любая другая информация, составляющая банковскую тайну. Основным документом, регламентирующим банковскую тайну, является Закон Литовской Республики о банках (ст. 55). Отношения между Банком и клиентом относительно банковской тайны регулируются также ООбщими условиями обслуживания клиентов банка и предоставления услуг и Принципами обработки персональных данных.

Основные правовые акты Литовской Республики, устанавливающие требования в области предотвращения отмывания денег и финансирования террористов и международных санкций:

• Закон Литовской Республики о предотвращении отмывания денег и финансирования террористов (и принятые на его основе подзаконные акты);
• Подтвержденные постановлением Правления Банка Литвы Указания для участников финансового рынка, направленные на пресечение отмывания денег и (или) финансирования терроризма;
• Закон Литовской Республики о международных санкциях.

Вы также можете ознакомиться с подробной информацией касательно правовых актов, регламентирующих меры по предотвращению отмывания денег и финансирования террористов, на интернет-сайте Службы по расследованию финансовых преступлений при Министерстве внутренних дел Литовской Республики http://www.fntt.lt.

Все действующие в Литовской Республике правовые акты находятся в открытом доступе на интернет-сайте www.lrs.lt

Отмывание денег – это деяние, направленное на сокрытие или маскировку истинного источника незаконно полученных денежных средств или иного имущества, либо подготовка к совершению такого деяния, покушение на его совершение или соучастие в нем.

Финансирование террористов – любая форма финансовой помощи террористической деятельности или лицам, которые подстрекают, планируют террористическую деятельность или руководят ею.

Мы предпринимаем все необходимые меры для пресечения таких противозаконных деяний.

Если банку не будет предоставлена необходимая информация или запрашиваемые документы (или несмотря на их предоставление не будет дан ответ на поставленные вопросы), то банк вправе ограничить Вам финансовые услуги (напр., банк откажет в выполнении денежных операций или сделок либо приостановит их выполнение, ограничит пользование счетом (-ами), картой (-ами), интернет-банком), а в крайнем случае – прекратит оказание Вам услуг.

Обращаем Ваше внимание, что деньги, находящиеся на Вашем (-их) счете (-ах), никуда не пропадут, но банковскими услугами Вы сможете пользоваться только после того, как предоставите необходимую информацию или документы. Кроме того, не получив от Вас необходимую информацию или запрашиваемые документы, мы можем принять решение о прекращении деловых отношений с Вами.

Для того чтобы выполнить требования правовых актов, нам необходимо знать и понимать происхождение (источник) денежных средств и (или) имущества клиента, поэтому в некоторых случаях мы можем попросить Вас предоставить документы, подтверждающие законное происхождение (источник) денежных средств и (или) имущества.

Образцы документов, которые обычно могут объяснить происхождение (источник) денежных средств и (или) имущества:

• если источником происхождения денежных средств и (или) имущества являются сбережения от зарплаты, то это может быть подтверждено выпиской со счета из другого финансового учреждения, справками от работодателя или декларацией о доходах, поданной в Государственную налоговую инспекцию (далее – ГНИ);
• если источником происхождения денежных средств и (или) имущества является кредит, то фактическое предоставление кредита могут подтвердить платежное поручение или иной документ, подтверждающий факт передачи денег, а также кредитный договор установленной законом формы и содержания;
• если источником происхождения денежных средств и (или) имущества является продажа имущества, то происхождение (источник) имущества может быть подтверждено платежным поручением или иным документом, подтверждающим факт передачи денег, и договором купли-продажи установленной законом формы и содержания;
• если источником происхождения денежных средств и (или) имущества является подарок, то его факт может быть подтвержден платежным поручением или иным документом, подтверждающим факт передачи денег, а также договором дарения установленной законом формы и содержания;
• если источником происхождения денежных средств и (или) имущества являются доходы от индивидуальной деятельности, то этот факт могут подтвердить поданные в ГНИ декларации подоходного налога;
• если источником происхождения денежных средств и (или) имущества являются доходы от продажи акций юридического лица или дивидендов, то происхождение (источник) денежных средств и имущества может быть подтверждено договором о продаже акций, выпиской со счета ценных бумаг или документом, подтверждающим выплату дивидендов.

Хотим обратить внимание, что приведенный здесь список документов не является окончательным, т.е. каждая ситуация оценивается индивидуально, и Вас могут попросить предоставить документ, подтверждающий происхождение (источник) денежных средств и (или) имущества, помимо перечисленных здесь.

Мы выполняем требования правовых актов и обязаны обеспечить соответствие совершаемых операций имеющимся у банка сведениям о клиенте, а также мы обязаны защищать интересы клиентов, оценивая возможные риски различных способов мошенничества.

Большинство клиентов не участвует ни в какой противозаконной деятельности и они не должны беспокоиться по поводу подобных запросов. Сотрудничая с нами, Вы помогаете нам эффективнее выявлять настоящие нарушения.

Сбор информации о физических и юридических лицах и их выгодоприобретателей, являющихся потенциальными иностранными налогоплательщиками, определяет:

• Соглашение между Правительством Литовской Республики и Правительством Соединенных Штатов Америки об улучшении исполнения международных налоговых обязательств и исполнении Акта о выполнении налоговых обязательств в отношении иностранных счетов (англ. Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA)), согласно которым все финансовые учреждения обязаны собирать информацию о стране налоговой регистрации и идентификационном номере налогоплательщика (англ. Taxpayer Identification Number (TIN)) своих клиентов и их выгодоприобретателей;
• Закон Литовской Республики о налоговом администрировании, постановление Правительства Литовской Республики № 1017 от 23-09-2015 и другие подзаконные правовые акты, внедряющие Общий стандарт предоставления информации (англ. Common Reporting Standard (CRS)), разработанный Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) и регулирующий обмен налоговой информацией между CRS применяющими странами.

Строгие правила безопасности и конфиденциальности применяются ко всем данным, которые Вы нам предоставляете.

Мы раскрываем данные клиента третьим лицам только с письменного согласия клиента или в тех случаях, когда раскрытия требуют компетентные органы (правоохранительные, налоговые, судебные и т.д.), которые имеют право на получение информации от банка и такие права предусмотрены правовыми актами. Действующие в Литве банки обязаны информировать Государственную налоговую инспекцию (далее по тексту – ГНИ) о клиентах, которые являются или могут стать потенциальными налогоплательщиками иностранных государств. Данную обязанность устанавливают следующие правовые акты:

• Закон о выполнении налоговых требований по зарубежным счетам (англ. Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA)). Акт применяется в соответствии с международным соглашением, заключенным между Литовской Республикой и Соединенными Штатами Америки (далее по тексту – США), которая выдвигает требование к финансовым учреждениям Литовской Республики предоставлять1 информацию о клиентах, являющихся налогоплательщиками в США. Данное соглашение подлежит исполнению в соответствии с Законом Литовской Республики о международных договорах;
• Реализацию вышеупомянутых правовых актов также детализируют и подробные обязательства для банков устанавливают Закон Литовской Республики о налоговом администрировании, постановление правительства Литовской Республики № 1017 от 23 сентября 2015 г. и другие подзаконные акты, доступные на интернет-сайте Государственной налоговой инспекции www.vmi.lt.
• Общий стандарт предоставления информации (англ. - Common Reporting Standard, далее по тексту - CRS) регулирует обмен налоговой информацией между странами, отвечающими требованиям CRS (список которых можно найти здесь). Работающие в Литве банки с 2017 г. обязаны предоставлять¹ ГНИ информацию о физических и юридических лицах, являющихся потенциальными налогоплательщиками стран CRS. ГНИ направляет эту информацию в налоговые органы соответствующих государств.

¹ Исключения из передачи данных клиента в ГНИ в соответствии с положениями FATCA или CRS могут применяться в следующих случаях, если клиент указал так в Анкете:

• В случае работы на полную ставку в международных организациях (например, НАТО, Всемирный банк, Европейская комиссия и т.д.);
• В случае визы – только для американских виз A-3, G-5, F, J, M и Q;
• В случае дипломатического статуса (лицо, приписанное к дипломатическому ведомству, консульскому учреждению или посольству и т. д.).

• Санкции Организации Объединенных Наций (>ООН). Все члены ООН обязаны принимать и выполнять Резолюции, принятые Советом Безопасности ООН.
• Санкции Европейского Союза (ЕС). Санкции осуществляются посредством регламентов Совета ЕС и имеют прямое действие во всех государствах - членах ЕС.
• Swedbank также применяет соответствующие финансовые санкции, основываясь на Политике финансовых санкций Swedbank Group.
• Финансовые санкции Соединенных Штатов Америки (США). Финансовые санкции США налагаются приказами Президента США и осуществляются Управлением по контролю за иностранными активами (OFAC) Министерства финансов США.
• Финансовые санкции Великобритании. Финансовые санкции Великобритании ** осуществляются Управленим по осуществлению финансовых санкций (OFSI).

Соблюдая финансовые санкции США, Swedbank имеет возможность поддерживать отношения с банками, находящимися под юрисдикцией США, и предоставлять своим клиентам услуги по осуществлению операций, а также другие продукты/услуги в валюте США или осуществлять операции, связанные с субъектами США.

Ссылки:

• Санкционные режимы ОFAC США,
• Инструмент поиска ОFAC США,
• Список граждан особых категорий и запрещенных лиц OFAC США.

Swedbank применяет вышеупомянутые международные санкции в объеме, определенном ООН, ЕС, США, Великобритании или государственными органами (т.е. правительством), и в соответствии с Политикой финансовых санкций Swedbank Group. Кроме того, Swedbank учитывает требования банков-корреспондентов, а также собственную склонность к риску. Поэтому Swedbank не будет предпринимать никаких действий, прямо или косвенно направленных на уклонение от соблюдения запретов на применение финансовых санкций, требований банков-корреспондентов и внутренних решений Swedbank.

Ниже приведены основные виды международных санкций, применяемых банком Swedbank:

• Целевой арест активов. Данные финансовые санкции применяются в отношении физических и юридических лиц (запрещенных лиц) путем ограничения их доступа к денежным средствам и иному имуществу. Целевой арест активов или иные действия, необходимые в случае включения запрещенных лиц в следующие официальные санкционные списки:
  • Сводный перечень санкций ЕС,
  • Список граждан особых категорий и запрещенных лиц OFAC США. (список OFAC SDN США),
  • Сводный перечень санкций Казначейство Его Величества Великобритании.

  В случае наложения вышеупомянутых санкций Swedbank отклонит сделку или не предоставит связанные с ней продукты/услуги.

• Эмбарго на поставки оружия/ограничения на товары и технологии двойного назначения и связанную с ними деятельность в военных целях (сектор обороны). Такие же эмбарго/ограничения могут быть введены и в отношении других товаров (например, оборудования, используемого для внутренних репрессий, телекоммуникационного оборудования для мониторинга и перехвата). Swedbank обязан не участвовать в оказании финансовой помощи, связанной с указанными товарами или сопутствующими услугами.
• Санкции в отношении основных секторов экономики - Секторальные санкции. Данный вид санкций затрагивает финансовый и энергетический секторы Российской Федерации:
  • ограничения на доступ к рынкам капитала и ограничения на выдачу новых займов или кредитов компаниям, в отношении которых применяются секторальные санкции (ЕС, США и Великобритании);
  • ограничения в отношении некоторых предметов, используемых в нефтяной отрасли (ЕС и Великобритании), и ограничения в отношении товаров/услуг для проектов с потенциалом добычи нефти в любом месте (США).

  Swedbank не будет предоставлять финансовые услуги (например, кредиты, займы, сделки с финансовыми инструментами), в отношении которых действуют ограничения, а также не будет участвовать в сделках, связанных с запрещенной деятельностью (например, ограничения на предоставление, экспорт или реэкспорт товаров/услуг или технологий в поддержку разведки или производства для глубоководных, арктических оффшорных или сланцевых проектов, с потенциалом добычи нефти).

• Всеобъемлющие санкции в отношении определенных стран/регионов. Например, в отношении Северной Кореи действуют всеобъемлющие санкции ООН, ЕС, Великобритании и США.

Важно отметить, что замораживание активов и некоторые отраслевые ограничения также применимы к юридическим лицам, которые прямо или косвенно находятся под контролем или во владении указанного лица. Несмотря на то, что эти юридические лица могут быть не указаны и не включены в санкционные списки, в отношении их действуют те же санкции, которые Swedbank обязан применять.

Введенные ЕС международные санкции (включая санкции, введенные ООН) применяются на территории ЕС и в отношении всех лиц ЕС на территории ЕС или за его пределами. Таким образом, как финансовые учреждения, так и их клиенты несут юридическую ответственность за соблюдение санкций ЕС и обязаны информировать компетентные органы об известных им случаях, или подозрительных для них сделках с субъектами, на которых распространяются санкции. Swedbank всегда информирует компетентные органы в случае нарушения санкций ЕС и замораживания средств. Примеры случаев, когда необходимо сообщить:

• Клиент определяет, что его партнер или клиент является лицом, в отношении которого действуют санкции ЕС;
• Клиент определяет, что выгодоприобретающий владелец юридического лица, которое покупает товары/услуги, является лицом, в отношении которого действуют санкции ЕС;
• и т. п.

Являясь банком с низким уровнем риска, Swedbank ожидает, что его клиенты знают о том, что их бизнес подвергается международным санкциям, чтобы избежать мер, которые могли бы негативно повлиять на их деятельность.

Когда предпринимательская деятельность распространяется на зарубежные страны, Swedbank советует своим клиентам оценить потенциальные риски, связанные с международными санкциями, перед тем как установить деловые отношения или заключать сделки. Даже если против определенного государства не действуют эмбарго или ограничения, Swedbank рекомендует оценить, могут ли товары/услуги быть предоставлены в распоряжение или в пользу субъектов, на которых распространяются санкции. Запрещается прямо или косвенно предоставлять денежные средства или иное имущество субъектам, в отношении которых действуют санкции.

Международные санкции, как правило, получают широкую огласку, и клиенты должны понимать и предпринимать действия в отношении международных санкций, которые могут иметь отношение к ним. Поэтому в случае, если в коммерческой деятельности участвуют иностранные государства, для снижения уровня риска, связанного с международными санкциями, Swedbank рекомендует своим клиентам принять соответствующие меры по снижению рисков:

• проверить, какие санкции ООН, ЕС, США и Великобритании, а также санкции, наложенные местной страной, применимы к данной стране;
• провести комплексную юридическую проверку своих партнеров и клиентов;
• обсуждать санкции со своими партнерами и клиентами;
• консультироваться с ответственными органами или обращаться за независимой юридической консультацией в случае возникновения любых вопросов или сомнений, связанных с применением международных санкций.

Более подробную информацию о санкциях ЕС и часто задаваемые вопросы можно найти в руководстве, подготовленном Центром передового опыта в борьбе с отмыванием денег.

Полезная информация о международных санкциях также публикуется на сайте Министерство иностранных дел Литовской Республики.

Санкции и Запрещенные страны и территории

Осуществляя международные санкции, решения «Swedbank» и требования банков-корреспондентов, «Swedbank» имеет обязанность и право не выполнять платежных операций (включая зачисление денежных средств) в любых валютах, которые непосредственно или косвенно связаны со следующими странами или регионами (далее – Запрещенные страны):

1. Иран;
2. Сирия;
3. Северная Корея;
4. Куба;
5. Крым и Севастополь;
6. Российская Федерация;
7. Республики Беларусь;
8. Венесуэла;
9. Афганистан;
10. Неподконтрольные правительству Украины территории Донецкой, Луганской, Херсонской и Запорожской областей Украины.

Дополнительные ограничения по осуществлению платежных операций

В связи с продолжающейся войной в Украине, сложившимся геополитическим положением, международными санкциями и иными ограничительными мерами «Swedbank» принял решение считать неприемлемыми на счетах своих клиентов наличные и безналичные денежные операции, включая расчеты платежными картами, если они связаны со сделками, которые имеют прямую и/или косвенную связь с Запрещенными странами, проживающими и/или действующими в этих странах физическими лицами, учрежденными и/или осуществляющими деятельность в этих странах юридическими лицами, а также с товарами и услугами, страной происхождения которых является одна из Запрещенных стран.

«Swedbank» будет признавать неприемлемыми на счетах своих клиентов наличные и безналичные денежные операции, имеющие вышеуказанную прямую и/или косвенную связь с Запрещенными странами, например (указанный список примеров неокончательный):

• зачисление на счета клиентов «Swedbank» денежных средств, имеющих прямую и/или косвенную связь с Запрещенными странами и/или физическими лицами, проживающими и/или осуществляющими деятельность в Запрещенных странах, юридическими лицами, учрежденными и/или действующими в Запрещенных странах, или товарами и услугами, происходящими из этих стран, как со счетов клиентов в других финансовых учреждениях, так и со счетов третьих лиц в других финансовых учреждениях;
• зачисление на имеющиеся в «Swedbank» счета наших клиентов наличных денег, которые получены за продажу, аренду имущества, товаров и/или оказание услуг в Запрещенных странах, дивидендов юридических лиц, учрежденных и/или осуществляющих деятельность в Запрещенных странах, денежных средств, связанных с трудовыми отношениями с предприятиями, учреждениями и/или организациями, учрежденными и/или действующими в Запрещенных странах, с профессиональной и/или индивидуальной деятельностью в Запрещенных странах, а также имеющихся в этих странах накоплений и т.п.;
• кредитные переводы (как местные, так и международные) со счетов наших клиентов, имеющихся в «Swedbank», которые имеют прямую и/или косвенную связь с Запрещенными странами либо проживающими и/или действующими в них физическими лицами, учрежденными и/или осуществляющими деятельность в них юридическими лицами, либо с товарами и услугами, происходящими из этих стран.

Все установленные нами наличные и безналичные денежные операции на счетах наших клиентов, имеющие вышеуказанную прямую и/или косвенную связь с Запрещенными странами, которые могут быть признаны неприемлемыми, будут оцениваться индивидуально.

При определении связи платежной операции с Запрещенными странами «Swedbank», кроме уже указанных признаков, будет изучать:

• связана ли платежная операция с физическими или юридическими лицами, проживающими/учрежденными и/или осуществляющим деятельность в любой из Запрещенных стран. Эта связь может быть прямой (напр., денежные средства поступают от физического или юридического лица, проживающего/учрежденного и/или осуществляющего деятельность в любой из вышеуказанных стран или регионов) либо косвенной (напр., денежные средства поступают от физического или юридического лица, не проживающего/не учрежденного и/или не осуществляющего деятельность в любой из вышеуказанных стран или регионов, но товары отправляются и/или услуги оказываются физическому или юридическому лицу, которое проживает/учреждено и/или осуществляет деятельность в любой из вышеуказанных стран или регионов);
• связана ли платежная операция с фиктивными юридическими лицами, способствующими избежанию прямой или косвенной связи с Запрещенными странами;
• связана ли информация, указанная в деталях платежной операции, с Запрещенными странами (напр., имя и фамилия физического лица либо наименование юридического лица, судна, порта, города и др.);
• предоставлена ли исчерпывающая существенная информация, необходимая для определения назначения платежной операции.

Напоминаем, что «Swedbank» соблюдает все санкционные и другие ограничительные требования Организации Объединенных Наций, Европейского Союза, Управления по контролю за иностранными активами (OFAC) США и Соединенного Королевства Великобритании и Северной Ирландии.

Наряду с уже указанными Запрещенными странами «Swedbank» может ограничивать платежные операции в/из нижеуказанных стран и/или регионов (приведенный список неокончательный, так как международные санкции и прочие ограничительные меры и их объем постоянно изменяются):

1. Иран;
2. Мьянма (Бирма);
3. Ливия;
4. Судан и Южный Судан;
5. Йемен;
6. Сомали;
7. Приднестровье.

Дополнительная информация

Информируем, что срок выполнения международной платежной операции (как кредитного перевода, так и зачисления денежных средств) может быть продлен или международная платежная операция может быть приостановлена, а денежные средства по платежной операции могут быть заморожены по инициативе других банков, которые также участвуют в выполнении международной платежной операции (банк-корреспондент, банк получателя, банк плательщика). В связи с этим наши клиенты во всех случаях должны сами оценить возможные риски международных санкций и иных ограничительных мер.

«Swedbank» хочет обратить Ваше внимание на широкомасштабные (всеобъемлющие) международные санкции, введенные ЕС и США в отношении Крыма и неподконтрольных Правительству Украины территорий (Донецк, Луганск, Херсон, Запорожье). Эти санкции включают ограничения и запреты на импорт, экспорт, инвестиции и финансирование в этих регионах.

Принимая во внимание текущую ситуацию, внутренние решения «Swedbank» и требования банков-корреспондентов, «Swedbank» не будет осуществлять международные денежные операции (кредитные переводы и зачеты, которые могут быть прямо/косвенно связаны) в любой валюте в/из вышеуказанные (-ых) регионы (-ов) или в отношении указанных регионов (напр., указанный адрес получателя находится в Донецке).

ЕС и США применяют санкции к административным органам Луганской и Донецкой областей, а также к субъектам, которые тесно с ними связаны. Денежные операции, адреса и реквизиты которых содержат ссылки на соответствующие регионы и зарегистрированные в них организации, могут выполняться дольше или быть прерваны в связи с действующими ограничениями и запретами.

Товары военного назначения включают военную технику и оборудование, которые могут быть использованы для внутренних репрессий или международной агрессии, или способствовать региональной нестабильности.

Товары двойного назначения - это предметы, включая программное обеспечение и технологии, которые могут быть использованы как в гражданских, так и в военных целях, а также все предметы, которые могут быть использованы как для невзрывных целей, так и для оказания любой помощи в производстве ядерного оружия или других ядерных взрывных устройств.

Обычно при введении эмбарго/ограничений на поставки товаров двойного назначения запрещается также оказание связанной с этим технической, финансовой помощи, а также других услуг. Хотя основная ответственность за классификацию товаров и технологий лежит на клиентах, отправляющих или получающих такие товары, запрет на оказание финансовой помощи является обязательным и для финансовых учреждений, что также означает и для Swedbank.

Запрет на товары военного назначения/товары длительного пользования означает, что Swedbank не может участвовать в каких-либо финансовых сделках, оказывать коммерческую поддержку или любую финансовую поддержку клиентам, которые продают, поставляют, передают, посредничают или экспортируют такие товары в страны/регионы с ограниченным доступом (например, в Российскую Федерацию), если они предназначены для военных целей, или продают, поставляют, передают или экспортируют такие товары определенным субъектам, включенным в список ЕС. В связи с этим Swedbank может проводить дополнительные расследования в отношении связанных с ними операций. Таким образом, выполнение платежного поручения может быть отложено.

В списке ЕС перечислены товары, относящиеся к энергетическому сектору, экспорт которых в Российскую Федерацию запрещен. США ввели ограничения на все товары/нефинансовые услуги или технологии в поддержку энергетических проектов. Поэтому Swedbank должен знать, есть ли у клиента разрешение властей, для того чтобы избежать участия в запрещенных сделках.

Ссылки:

• Общий военный список ЕС,
• Контроль торговли товарами двойного назначения ЕС,
• Регламент Совета ЕС ограничительных мер с учетом действий Российской Федерации, дестабилизирующих ситуацию в Украине.