Принцип «Узнай своего клиента»

Почему банк просит представить документы?

Создавая и совершенствуя свои услуги, основное внимание мы уделяем Вашему удобству и безопасности. Вместе с тем, как и все остальные банки, мы обязаны соблюдать в соей деятельности правовые требования и воплощать в жизнь принцип «Знай своего клиента» (англ. Know your customer).

По этим причинам мы просим клиентов предоставить определенные сведения:

  • мы задаем вопросы о контактных данных, гражданстве, месте жительства, сфере деятельности и т. д.
  • периодически обращаемся с просьбой предоставить или уточнить сведения;
  • при необходимости просим предоставить дополнительную информацию о конкретной операции (например, о происхождении вносимых средств);

В соответствии с вышеупомянутым принципом, банк обязан знать, кто является его клиентом и какова его обычная деятельность, а также кто является получателем выгоды клиента. Кроме того, мы обязаны обеспечить соответствие совершаемых клиентами операций виду и объемам осуществляемой ими экономической деятельности.

Данные действия также являются одним из способов защиты самих клиентов и общества от кражи личности и предотвращения возможного финансового мошенничества, отмывания денег и финансирования террористов.

Кроме того, наличие актуальных данных облегчает банку задачу по обеспечению безопасности Ваших счетов путем предупреждения возможных незаконных действий со стороны мошенников. Зная своего клиента, мы можем эффективнее идентифицировать подозрительное движение средств на счетах, например, когда мошенники получают доступ к счету клиента с целью быстрого перевода денег или их обналичивания.

Что может затребовать банк?

Банк может попросить Вас заполнить:

  • Анкеты клиента - физического лица – анкету, предоставляемую при установлении деловых отношений или при выполнении денежных операций, а также при периодическом обновлении данных во время поддержания деловых отношений.
  • Анкета клиента для юридических лиц – анкету, предоставляемую при установлении деловых отношений или при выполнении денежных операций, а также при периодическом обновлении данных во время поддержания деловых отношений.

Что Вы должны знать?

  • Это обязательно по закону. Банки занимаются сбором данных клиентов не по собственной инициативе, а потому что обязаны это делать в соответствии с правовыми требованиями. Такие требования действительны для всех банков.
  • Это обычный процесс. Просьба предоставить данные не связана с какими-либо подозрениями. Это обычный процесс, который применятся ко всем клиентам банка.
  • Предоставленной Вами информации будет обеспечено тщательное хранение. Вся информация, которую Вы нам предоставляете, является конфиденциальной и подлежит тщательному хранению, как это предусмотрено законодательством.
  • Если возникли вопросы, смело обращайтесь. Звоните нам по тел. 1884 (для частных клиентов) и 1633 (для корпоративных клиентов) или зайдите в любое подразделение «Swedbank».
Важно: в случае непредоставления сведений, банк может быть вынужден ограничить возможности клиента пользоваться определенными услугами банка (напр., заблокировать платежные карты, интернет-банк, счет и т. д.)

Как представить сведения для частных клиентов?

  • Вы можете заполнить Анкету клиента – физического лица в интернет-банке;
  • Вы можете заполнить Анкету клиента - физического лица или принести ее уже заполненную в любое подразделение банка. Имейте с собой паспорт или идентификационную карту личности.

Как представить сведения для бизнес-клиентов ?

  • Вы можете заполнить Анкету клиента для юридических лиц в интернет-банке «Swedbank»
  • Вы можете заполнить Анкету клиента для юридических лиц или принести уже заполненную в любое подразделение банка. Имейте с собой паспорт или идентификационную карту личности.

Часто задаваемые вопросы

Отношения между банком и клиентами основаны на взаимном доверии. Для нас важно доверие клиентов, поэтому периодически мы публикуем свои финансовые результаты и прочие отчеты о деятельности. Соответственно, мы тоже просим клиентов предоставить нам определенную информацию о себе.

Предоставление информации имеет важное значение по нескольким причинам. Во-первых, к банкам предъявляются очень строгие правовые требования, которые обязывают воплотить в жизнь принцип «Знай своего клиента». Реализация данного принципа связана с международными действиями по предупреждению отмывания денег и терроризма. В последнее время в мире участились различные случаи угрозы безопасности, также были случаи, когда путем использования банковских систем финансировались движения, создающие такую угрозу. Банки обязаны исключить для злонамеренных лиц, создающих угрозу другим людям, возможность пользоваться инфраструктурой банков. Если банк не выполняет эти требования, к нему могут быть применены официальные санкции, а финансовые учреждения зарубежных стран могут прекратить сотрудничество с таким банком.

Другая важная причина – банки заботятся о безопасности самих клиентов и их счетов. Имея актуальные сведения, мы можем эффективнее обеспечить безопасность счета, предотвратить незаконные действия мошенников, остановить подозрительные операции и таким образом уберечь клиента от финансовых убытков. Только зная клиента, мы можем лучше защитить его интересы и обеспечить безопасность.

Банки занимаются сбором данных клиентов не по собственной инициативе, а потому что обязаны это делать по закону. Просьба представить сведения совершенно не значит, что Вас в чем-то подозревают. Это обычный процесс, а требования применяются ко всем клиентам. Это можно было бы сравнить с проверкой безопасности в аэропортах – перед посадкой проверяются все пассажиры, и всем понятно, что это делается ради общей безопасности.

Да, поскольку того требуют обязательные для исполнения литовские и международные правовые акты, которые обязывают банки всех стран воплощать в жизнь принцип «Знай своего клиента».

Целью сбора информации не является ее немедленная передача органам. Мы со всей ответственностью храним всю предоставленную Вами информацию. Уполномоченные органы (правосудия, обеспечения безопасности и т. д.), при возникновении конкретной необходимости, имеют право обратиться в банк и потребовать предоставления информации о клиенте. В таком случае банк, в соответствии с законодательством, обязан предоставить такую информацию. Кроме того, предоставленная Вами информация не будет использована в целях маркетинга или передана другим компаниям в коммерческих целях.

Если банку не предоставлена обязательная информация, в некоторых случаях банк не сможет оказывать такому клиенту определенные услуги. Это может означать ограничение на пользование счетом, картой, услугами эл. банкинга. Средства с Вашего счета никуда не исчезнут, однако пользоваться услугами банка Вы сможете только после предоставления затребованной информации.

Банк вынужден заниматься сбором такой информации в соответствии с правовыми актами. Списки лиц, участвующих в политике или занимающих высокие общественные должности, а также их близких членов семьи регламентированы законами. В связи с занимаемыми должностями к таким лицам предъявляются более высокие требования. Естественно, занимающие высокие должности чиновники знают о предъявляемых к ним более высоких требованиях, так как это связано с их должностями.

На литовском, английском, русском.

  • В разделе «Участники» раздела «Информация о структуре собственности и контроля» должна быть представлена информация обо всех участниках клиента.
  • В разделе «Выгодоприобретатели» раздела «Информация о структуре собственности и контроля» должна быть представлена информация о физических лицах, прямо или косвенно владеющих или контролирующих более 25 % акций (долей капитала) или прав голоса клиента или иным образом прямо или косвенно контролирующих клиента. В случае отсутствия таких лиц, физическое лицо, действующее в качестве высшего должностного лица клиента (например, исполнительный директор), указывается в качестве выгодоприобретателя без указания доли участия в акционерном капитале.
  • В разделе «Участники» раздела «Информация о структуре собственности и контроля» не указывается информация об участниках.
  • В разделе «Выгодоприобретатели» раздела «Информация о структуре собственности и контроля» в качестве выгодоприобретателя указывается физическое лицо, действующее в качестве топ-менеджера клиента (например, исполнительный директор) без указания доли участия в акционерном капитале.
  • В случае, когда Анкета заполняется в интернет-банке «Swedbank» в разделе «Комментарии» раздела «Информация о структуре собственности и контроля» клиент должен написать следующий текст: «У [Имя клиента] есть [количество участников]. Каждый участник [имя клиента] имеет один голос [имя клиента] на собрании участников клиента».

Важно! Мы рекомендуем удостовериться, что каждый участник клиента имеет один голос на собрании участников клиента, прежде чем предоставлять данные в соответствии с вышеуказанными правилами.

Важно! В случае заполнения Анкеты клиента - юридического лица клиентом (юридическим лицом), имеющим организационно-правовую форму политической партии, см. подробнее здесь.

  • В разделе «Участники» раздела «Информация о структуре собственности и контроля» должна быть представлена информация не менее чем о пяти основных участниках клиента. В случае, если есть лица клиента (как физические, так и юридические), владеющие 10 и более процентами акций (долей капитала) клиента, в разделе «Участники» раздела «Информация о структуре собственности и контроля» анкеты должна быть также информация о таких участниках клиента (т.е. даже если они не являются пятью основными участниками клиента).
  • В разделе «Выгодоприобретатели» раздела «Информация о структуре собственности и контроля» должна быть представлена информация о физических лицах, прямо или косвенно владеющих или контролирующих более 25 % акций (долей капитала) или прав голоса клиента или иным образом прямо или косвенно контролирующих клиента. В случае отсутствия таких лиц, физическое лицо, действующее в качестве высшего должностного лица клиента (например, исполнительный директор), указывается в качестве выгодоприобретателя без указания доли участия в акционерном капитале.
  • В разделе «Участники» раздела Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» члены политической партии, которые должны рассматриваться как политически значимые лица, т.е. руководитель политической партии, его заместитель, члены органа управления, указываются как участники.
  • В разделе «Выгодоприобретатели» раздела «Информация о структуре собственности и контроля» в качестве выгодоприобретателя указывается физическое лицо, действующее в качестве высшего должностного лица клиента (например, глава политической партии), без указания доли участия в акционерном капитале.
  • Если лицо, которое считается политически уязвимым (как указано выше), указано в качестве выгодоприобретателя клиента, в разделе «Выгодоприобретатели» раздела «Информация о структуре собственности и контроля» должно быть указано, что выгодоприобретатель является политически уязвимым лицом (PEP), а также должна быть предоставлена соответствующая информация.
  • В разделе «Участники» раздела «Информация о структуре собственности и контроля» не указывается информация об участниках.
  • В разделе «Выгодоприобретатели» раздела «Информация о структуре собственности и контроля» в качестве выгодоприобретателя указывается физическое лицо, действующее в качестве топ-менеджера клиента (например, исполнительный директор) без указания доли участия в акционерном капитале.
  • Если правовой формой клиента является государственное предприятие (ГП) или муниципальное предприятие (МП), а лицо, считающееся политически уязвимым, указано в качестве выгодоприобретателя клиента (например, исполнительный директор или член другого руководящего органа), в разделе «Выгодоприобретатели» раздела «Информация о структуре акционерного капитала» должно быть указано, что выгодоприобретатель является политически уязвимым лицом (PEP), а также должна быть предоставлена соответствующая информация.

В случае, если владелец индивидуального предприятия и руководитель являются одним и тем же лицом:

  • В разделе Анкеты «Представители» необходимо указать владельца / руководителя индивидуального предприятия;
  • В разделе «Участники» раздела Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» указывается владелец / руководитель индивидуального предприятия в качестве участника, и указывается 100% акций;
  • В разделе «Выгодоприобретатели» раздела Анкеты «Информация о структуре акционерного капитала» указывается владелец / руководитель индивидуального предприятия в качестве выгодоприобретателя, и указывается 100% акций;

В случае, если владелец индивидуального предприятия и руководитель являются разными лицами:

  • В разделе Анкеты «Представители» необходимо указать руководителя индивидуального предприятия;
  • В разделе «Участники» раздела Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» указывается владелец индивидуального предприятия в качестве участника, и указывается 100% акций;
  • В разделе «Выгодоприобретатели» раздела Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» указывается владелец индивидуального предприятия в качестве выгодоприобретателя, и указывается 100% акций;
  • В разделе «Регистрационный адрес» раздела Анкеты «Контактная информация» указывается адрес клиента, зарегистрированный в Реестре юридических лиц, а в разделе «Контактный адрес» - контактный адрес администратора по делам о банкротстве.
  • В разделе «Участники» раздела «Информация о структуре собственности и контроля» не указывается информация об участниках.
  • В разделе «Выгодоприобретатели» раздела Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» указывается администратор по делам о банкротстве в качестве выгодоприобретателя без указания доли участия в акционерном капитале.
  • В разделе «Хозяйственная деятельность» Анкеты указывается деятельность клиента, осуществляемая до начала процедуры банкротства.
  • В разделе «Участники» раздела «Информация о структуре собственности и контроля» не указывается информация об участниках.
  • В разделе «Выгодоприобретатели» раздела Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» указывается иностранный посол в качестве выгодоприобретателя без указания доли участия в акционерном капитале. В этом случае следует отметить, что посол является политически уязвимым лицом (PEP) и должна быть предоставлена соответствующая информация.

Правовые требования

  • 1. Что такое отмывание денег и финансирование террористов?

  • 2. Принцип «Знай своего клиента»

  • 3. Политически уязвимые лица

  • 4. Передача информации третьим лицам

  • 5. Международные санкции

  • 6. Если клиент отказался предоставить информацию или предоставил недостоверную информацию

  • 7. Надзор и контроль за банковской деятельностью