Предотвращение отмывания денег

Бенефициар – это физическое лицо, которое является собственником клиента или контролирует клиента, и/или физическое лицо, от имени которого осуществляется сделка или деятельность.

Далее в тексте понятие «юридическое лицо» охватывает юридических лиц и субъекты коллективного инвестирования.

1. Бенефициаром клиента (юридического лица) признается:

   1.1. физическое лицо, которое владеет клиентом или управляет им прямо или опосредованно, владея достаточной долей собственности и/или голосующих акций, либо контролируя его другими способами.

   Непосредственный владелец клиента: физическое лицо, которое прямо управляет клиентом, т.е. владеет более 25 проц. собственности и/или голосующих акций клиента.
   Просим смотреть пример на схеме № 1.

   Опосредованный собственник клиента:

   • физическое лицо, владеющее клиентом опосредованно через других юридических лиц, состоящих в структуре собственности и контроля клиента, т.е. физическое лицо, которое непосредственно контролирует (владея более 25 проц. собственности и/или голосующих акций клиента) любое состоящее в структуре собственности и контроля клиента юридическое лицо, контролирующее клиента (владея более 25 проц. собственности и/или голосующих акций клиента) непосредственно или через других юридических лиц, состоящих в структуре собственности и контроля клиента;
     Просим смотреть пример на схеме № 2.
   • физическое лицо, владеющее клиентом опосредованно через других юридических лиц, состоящих в структуре собственности и контроля клиента, т.е. физическое лицо, которое непосредственно или через других состоящих в структуре собственности и контроля клиента юридических лиц контролирует (владея более 25 проц. собственности и/или голосующих акций клиента) несколько состоящих в структуре собственности и контроля клиента юридических лиц, каждое из которых по отдельности владеет не более чем 25 проц. собственности и/или голосующих акций клиента, но в общей сумме владеют более 25 проц. собственности и/или голосующих акций клиента.
     Просим смотреть пример на схеме № 3.
   • физическое лицо (лично) и подконтрольное (-ые) ему непосредственно или косвенно юридическое (-ие) лицо (-а), которые каждый по отдельности владеют не более чем 25 проц. собственности и/или голосующих акций клиента, но в общей сумме (как непосредственно, так и опосредованно имеющиеся во владении доли собственности и/или голосующих акций клиента) физическое лицо владеет более 25 проц. собственности и/или голосующих акций клиента.
     Просим смотреть пример на схеме № 4.

   Физическое лицо, иными способами контролирующее клиента, когда это физическое лицо не является непосредственным или опосредованным владельцем клиента. Например, на практике могут быть такие случаи, когда физическое лицо осуществляет контроль клиента другими способами (список неокончательный):

   • право на принятие решений стратегического характера и/или контроль клиента;
   • право на назначение и/или отстранение руководителя и/или членов правления (или иного коллегиального органа управления) клиента;
   • право на утверждение годового финансового отчета, связанного с выплатой дивидендов;
   • право на наложение вето на решения органов управления клиента;
   • другие способы контроля клиента через близкие родственные, иные личные или деловые связи;
   • возможность пользоваться или получать иную выгоду от имущества и/или деятельности клиента.

   1.2. Физическое лицо, исполняющее обязанности руководителя высшего звена**, если:

   • не устанавливается указанное в пункте 1.1 лицо;
   • или возникают сомнения, является ли установленное лицо бенефициаром клиента.

   ** Руководителем высшего звена считается должностное лицо или работник, обладающий достаточными знаниями о возникающем перед клиентом риске отмывания денег и/или финансирования террористов и отвечающее за принятие решений, которые могут повлиять на возникающие риски, например, руководитель клиента, председатель или член его правления (или иного коллегиального органа управления).

2. Бенефициаром клиента (трастового фонда) считаются все нижеуказанные лица:
   • доверитель (-и)
   • поверенный (-ые)
   • хранитель (-и), если таковые имеются;
   • физические лица, получающие выгоду от клиента, или, если эти лица еще не установлены, лица, для представления интересов которых учрежден или действует клиент;
   • любое другое физическое лицо, фактически контролирующее клиента за счет наличия прямой или косвенной собственности или другими способами.

Сбор информации о физических и юридических лицах и их выгодоприобретателей, являющихся потенциальными иностранными налогоплательщиками, определяет:

• Соглашение между Правительством Литовской Республики и Правительством Соединенных Штатов Америки об улучшении исполнения международных налоговых обязательств и исполнении Акта о выполнении налоговых обязательств в отношении иностранных счетов (англ. Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA)), согласно которым все финансовые учреждения обязаны собирать информацию о стране налоговой регистрации и идентификационном номере налогоплательщика (англ. Taxpayer Identification Number (TIN)) своих клиентов и их выгодоприобретателей;
• Закон Литовской Республики о налоговом администрировании, постановление Правительства Литовской Республики № 1017 от 23-09-2015 и другие подзаконные правовые акты, внедряющие Общий стандарт предоставления информации (англ. Common Reporting Standard (CRS)), разработанный Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) и регулирующий обмен налоговой информацией между CRS применяющими странами.

Строгие правила безопасности и конфиденциальности применяются ко всем данным, которые Вы нам предоставляете.

Мы раскрываем данные клиента третьим лицам только с письменного согласия клиента или в тех случаях, когда раскрытия требуют компетентные органы (правоохранительные, налоговые, судебные и т.д.), которые имеют право на получение информации от банка и такие права предусмотрены правовыми актами.

В каких случаях компании должны предоставлять информацию об иностранном получателе выгоды?

Если хотя бы один из получателей выгоды компании (лицо, которое владеет или иным образом контролирует более чем 25% капитала компании) является иностранным налогоплательщиком или гражданином США, компания должна предоставить информацию о месте его проживания и гражданстве, заполнив Анкету клиента для юридических лиц.

Более подробную информацию можно найти здесь:

• на интернет-сайте IRS;
• на интернет-сайте OECD;
• >на интернет-сайте государственной налоговой инспекции при министерстве финансов Литовской Республики.

Заполнить и подать Анкету можно удобным Вам способом:

• в личном кабинете интернет-банка;
• во время консультации по предварительной записи в любом отделении «Swedbank» в удобное Вам время. При себе Вы должны иметь действительный удостоверяющий личность документ (напр., паспорт, идентификационную карточку личности).

• Раздел «Участники» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» должен содержать информацию обо всех участниках (например, акционерах) клиента.
• Раздел «Получатель выгоды» Анкеты части «Информация о структуре собственности и контроля» должен содержать информацию о физических лицах, которые прямо или косвенно владеют или контролируют более 25 проц. акций клиента (доли капитала) или прав голоса, либо прямо или косвенно контролируют клиента другими способами. При отсутствии таких лиц получателем выгоды является физическое лицо, выступающее в качестве высшего должностного лица клиента (например, главы), без указания доли акций.

Участники не указываются в разделе «Участники» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля».

Согласно разделу «Получатель выгоды» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля», получателем выгоды является физическое лицо, выступающее в качестве высшего должностного лица клиента (например, руководитель), без указания доли собственности.

В случае заполнения Анкеты в интернет-банке «Swedbank», клиент должен ввести следующий текст в разделе «Комментарии» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля»: «Количество участников [указать название клиента] – [указать количество участников клиента]. Каждый участник [указать клиента] имеет один голос на собрании участников [указать название клиента].»

Примечание! Мы рекомендуем убедиться в том, что каждый участник клиента действительно имеет один голос на собрании клиента, прежде чем предоставлять данные в соответствии с вышеуказанными правилами.

Примечание! В случае, если анкета Клиента для юридических лиц заполняется клиентом (юридическим лицом), юридической формой которого является политическая партия, см. дополнительную информацию здесь.

Раздел «Участники» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» должен содержать информацию как минимум о пяти крупнейших участниках клиента. В том случае, если среди участников клиента имеются лица (как физические, так юридические), обладающие 10 проц. или более акций клиента (долей капитала), то в разделе «Участники» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» необходимо также предоставить информацию о таких участниках клиента (т.е. даже если они не являются пятью крупнейшими участниками клиента).

Раздел « Получатель выгоды» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» должен содержать информацию о физических лицах, которые напрямую или косвенно владеют или контролируют более 25 проц. акций клиента (доли капитала) или прав голоса, либо напрямую или косвенно контролируют клиента другими способами. При отсутствии таких лиц получателем выгоды является физическое лицо, выступающее в качестве высшего должностного лица клиента (например, руководитель), без указания доли собственности.

Примечание! Следует обратить внимание на то, что для выполнения установленных в правовых актах требований по надлежащей проверке клиентов «Swedbank» может в определенных случаях запрашивать информацию обо всех участниках клиента (например, акционерах).

• Поскольку политическая партия может иметь большое количество членов, перечислить их всех практически невозможно, поэтому в качестве участников в разделе «Участники» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» указываются члены политической партии, которые должны рассматриваться как политически значимые лица т.е. - руководитель политической партии, его / ее заместитель (-и) и члены руководящего органа.
• Согласно разделу «Получатель выгоды» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля», получателем выгоды является физическое лицо, действующее в качестве высшего должностного лица клиента (например, руководитель политической партии), без указания доли акций.
• Если в качестве получателя выгоды клиента указывается лицо, которое считается политически уязвимым (подверженным влиянию) лицом (как упомянуто выше), в разделе «Получатель выгоды» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» необходимо указать, что получатель выгоды является политически значимым лицом (РЕР), и предоставить соответствующую связанную с этим информацию.

В разделе «Участники» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» должна быть указана следующая информация:

• если в представленных учредительных и операционных документах или в данных публичных реестров указано, что собственником/акционером юридического лица является муниципалитет, то муниципалитет считается участником и необходимо указать его классификационный код (https://www.registrucentras.lt/jar/p/klasif.php)
• если в представленных учредительных и операционных документах и в данных публичных реестров указано, что собственником/акционером юридического лица является муниципальная служба, то соответствующий муниципалитет считается участником и необходимо указать его классификационный код (https://www.registrucentras.lt/jar/p/klasif.php)
• если в представленных учредительных и операционных документах и в данных публичных реестров указано, что собственником/акционером юридического лица является государство, то Литовская Республика считается участником и необходимо указать ее классификационный код
• если в представленных учредительных и операционных документах и в данных публичных реестров указано, что собственником/акционером юридического лица является администрация самоуправления, то администрация самоуправления считается участником и необходимо указать ее код юридического лица
• если в представленных учредительных и операционных документах и в данных публичных реестров указано, что собственником/акционером юридического лица является конкретное министерство Литовской Республики, то конкретное министерство Литовской Республики считается участником и необходимо указать его код юридического лица

Согласно разделу «Получатель выгоды» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля», получателем выгоды является физическое лицо, выступающее в качестве высшего должностного лица клиента (например, руководитель), без указания доли собственности.

В случае, если правовая форма клиента – государственное предприятие (ГП) или муниципальное предприятие (МП) и в качестве получателя выгоды клиента указывается лицо, которое считается политически уязвимым (подверженным влиянию) лицом (например, руководитель или член другого органа управления), в разделе « Получатель выгоды» части «Информация о структуре собственности и контроля» Анкеты необходимо указать, что получатель выгоды является политически уязвимым (подверженным влиянию) лицом (РЕР), и предоставить соответствующую связанную с этим информацию.

В случае, если владельцем и руководителем индивидуального предприятия (ИП) является одно и то же лицо:

• В части Анкеты «Представители» указывается владелец / руководитель индивидуального предприятия (ИП);
• В разделе «Участники» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» в качестве участника указывается владелец / руководитель индивидуального предприятия (ИП), с указанием 100 проц. доли акций;
• В разделе «Получатель выгоды» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» в качестве бенефициара указывается владелец / руководитель индивидуального предприятия (ИП), с указанием 100 проц. доли акций.

В случае, если владельцем и руководителем индивидуального предприятия (ИП) являются разные лица:

• В части Анкеты «Представители» указывается
  руководитель индивидуального предприятия (ИП);
• В разделе «Участники» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» в качестве участника указывается владелец индивидуального предприятия (ИП), с указанием 100 проц. доли акций;
• В разделе «Получатель выгоды» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» в качестве получателя выгоды указывается владелец индивидуального предприятия (ИП), с указанием 100 проц. доли акций.

• Участник не указывается в разделе «Участники» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля».
• В разделе «Получатель выгоды» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» в качестве получателя выгоды указывается посол иностранного государства, без уточнения доли акций. В этом случае следует отметить, что посол является политически значимым лицом (РЕР), и необходимо предоставить соответствующую связанную с этим информацию.

• В разделе «Контактная информация» анкеты, в графе «Адрес регистрации» должен быть указан адрес офиса клиента, зарегистрированный в Реестре юридических лиц, а в графе «Контактный адрес» указывается контактный адрес администратора банкротства.
• В разделе «Информация о структуре собственности и контроля» анкеты, в графе «Участники» участники не указываются.
• В разделе «Информация о структуре собственности и контроля» анкеты, в графе «Получатель выгоды» указывается администратор банкротства без указания части акций.
• В разделе «Экономическая деятельность» указывается деятельность, которая осуществлялась клиентом до начала процедуры банкротства.

Если в обществе 3 или менее участника и все участкики являются физическими лицами:

• Необходимо указать данные всех членов в разделе «Участники» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля».
• В разделе «Получатель выгоды» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» в качестве получателей выгоды указываются все члены.

Если в сообществе 4 и более участников:

• Участники не указываются в разделе «Участники» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля».
• В разделе «Получатель выгоды» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» в качестве получателя выгоды указывается председатель многоквартирных жилых домов, гаражного товарищества или товарищества садоводов.
• В случае заполнения Анкеты в интернет-банке «Swedbank», клиент должен ввести следующий текст в разделе «Комментарии» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля»: «Количество участников [указать название клиента] – [указать количество участников клиента]. Каждый участник [указать клиента] имеет один голос на собрании участников [указать название клиента].»

Примечание! Мы рекомендуем убедиться в том, что каждый участник клиента имеет один голос на собрании клиента, прежде чем предоставлять данные в соответствии с вышеуказанными правилами.

Понятие политически уязвимых лиц закреплено в правовых актах, согласно которым политически уязвимым лицом считается физическое лицо, которое в настоящее время или в течение последних 12 месяцев выполняло важные общественные обязанности в любых странах и / или международных или иностранных организациях, и его близкие члены семьи (супруг, лицо, с которым зарегистрировано партнерство (далее – сожитель), родители, братья и сестры, дети, супруги детей, сожители детей) или его близкие помощники (физическое лицо, являющееся членом того же юридического или не юридического лица или поддерживающее другие деловые отношения с лицом, занимающим или занимавшим важную общественную должность; физическое лицо, которое является единственным получателем выгоды юридического лица или не юридического лица, созданного или действующего де-факто для материальной выгоды или другой личной выгоды лица, занимающего или занимавшего важную общественную должность). При принятии решения о том, является ли близкий родственник политически уязвимым лицом, следует придерживаться упомянутой выше закрепленной в правовых актах концепции близкого члена семьи, поскольку только такие близкие члены семьи считаются политически уязвимыми лицами. Сбор информации о политически уязвимых (подверженных влиянию) лицах осуществляется в соответствии с требованиями Закона Литовской Республики о предотвращении отмывания денег и финансирования террористов.

Важные государственные должности:

• глава страны руководитель правительства, министр, вице-министр или заместитель министра, госсекретарь, канцлер парламента, правительства или министерства
• член парламента
• член Верховного Суда, Конституционного Суда или иной верховной судебной инстанции, решения которой не подлежат обжалованию
• мэр муниципалитета, директор муниципальной администрации
• член управляющего органа высшего государственного аудиторского и контрольного органа или председатель, заместитель председателя или член правления Центрального Банка
• посол, временный поверенный в делах, командующий Вооруженными силами Литвы, командиры вооруженных сил и частей, начальник штаба обороны или высокопоставленный офицер иностранных вооруженных сил
• член управляющего или надзорного органа государственного предприятия, акционерного общества, закрытого акционерного общества, чьи акции (или часть акций, дающая более половины всеx голосов на общем собрании акционеров этих обществ) принадлежат государству на праве собственности
• член управляющего или надзорного органа муниципального предприятия, акционерного общества, закрытого акционерного общества, которые относятся к категории крупных предприятий согласно Закону Литовской Республики «О финансовой отчетности предприятий» и чьи акции (или часть акций, дающая более половины всех голосов на общем собрании акционеров этих обществ) принадлежат муниципалитету на праве собственности
• руководитель международной межправительственной организации, его заместитель, член управляющего или надзорного органа
• руководитель политической партии, его заместитель, член органа управления

Обратите внимание на то, что, если Вы являетесь членом семьи или близким партнером политически значимого лица, Вы также должны предоставить запрашиваемую информацию об этом политически значимом лице.

Чтобы знать наших клиентов и поддерживать деловые отношения, основанные на взаимном доверии, мы просим наших клиентов сотрудничать с нами и другими ответственными органами (государственное предприятие Центр регистров), обновлять и предоставлять актуальную информацию о себе, включая точную контактную информацию, если это понадобится нам для того, чтобы связаться с Вами.

Мы также призываем наших деловых клиентов рассмотреть возможность наличия внутренних документов, которые включают: политику борьбы с коррупцией, борьбы с финансированием терроризма, санкций, предотвращения отмывания денег и кодекс поведения организации.

Отмывание денег - это действия, направленные на сокрытие или маскирование истинного источника незаконно приобретенных средств или иного имущества.

Финансирование терроризма означает любую форму финансовой помощи террористической деятельности или лицам, которые подстрекают, планируют террористическую деятельность или управляют ею.

Мы принимаем все необходимые меры для предотвращения этой незаконной деятельности.

Международные правовые акты и правовые акты Литовской Республики требуют от банков реализации принципа «Знай своего клиента» в отношении своих новых и существующих клиентов, налагая на банки следующие обязательства:

• знать, чем занимается клиент (характер его деятельности), анализировать его деятельность;
• знать, кто такие получатели выгоды клиента, т.е. физические лица, в интересах или в пользу которых осуществляются операции или деятельность получатель выгод юридического лица устанавливается до физического лица (физических лиц), независимо от количества контролирующих юридических лиц);
• осуществлять постоянный мониторинг деловых отношений клиента, включая проверку сделок, заключенных в ходе таких отношений, чтобы убедиться, что выполняемые сделки соответствуют имеющимся у банка сведениям о клиенте, его бизнесе (вид и характер бизнеса, характер сделок, деловые партнеры, территория деятельности и т.д.) и характере риска. Платежные операции также считаются сделками;
• понимать источник (происхождение) средств клиента.

Вышеупомянутую обязанность проверять операции банк может выполнить только после получения от клиента объяснений относительно операций, совершенных на счете клиента, и обосновывающих такие операции документов в подтверждение объяснений, предоставленных клиентом.

Банк также должен следить за тем, чтобы оценка риска отмывания денег и финансирования терроризма основывалась на актуальной и точной информации, и поэтому он должен регулярно проверять и обновлять предоставленные при идентификации клиента документы, данные и информацию о клиенте и получателе выгоды. Это положение распространяется не только на новых, но и на существующих клиентов банка. Клиент должен уведомить банк о любых изменениях этих данных.

При установлении деловых отношений с банком клиент должен заполнить соответственно Анкету клиента для физических лиц или Анкету клиента для юридических лиц. Заполнение этих документов также обязательно при обновлении информации о клиенте.

Банк обеспечивает защиту предоставленной клиентом информации и данных, связанных с его деловыми отношениями, так же, как и любую другую информацию, составляющую банковскую тайну. Основным документом, регулирующим банковскую тайну, является Закон Литовской Республики о банках (статья 55). Отношения между банком и клиентом касательно банковской тайны регулируются также Общие условия обслуживания клиентов и предоставления услуг банка и Принципами обработки персональных данных.

Основные правовые акты Литовской Республики, устанавливающие требования в области предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма:

• Закон Литовской Республики о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма (и принятые на его основании подзаконные правовые акты);
• Утвержденные постановлением правления Банка Литвы № 03-17 от 12.02.2015 Указания для участников финансового рынка, направленные на предотвращение отмывания денег и / или финансирования терроризма (новая редакция от 30.01.2020 № 03-15).

Подробная информация о правовых актах, регулирующих отмывание денег, доступна на интернет-сайте Службы по расследованию финансовых преступлений при министерстве внутренних дел Литовской Республики по адресу http://www.fntt.lt.

Все правовые акты, действующие в Литовской Республике, открыто публикуются на сайте www.lrs.lt

Если банку не будет предоставлена необходимая информация или запрошенные документы (либо они будут предоставлены без ответов на поставленные вопросы), в некоторых случаях банк больше не сможет предоставлять Вам услуги, например, откажется или приостановит выполнение денежных операций или сделок, применит ограничения на использование счета, карты (карт), интернет-банкинга.

Обращаем внимание на то, что деньги на Вашем счете никуда не денутся, но Вы сможете пользоваться услугами банка только после того, как предоставите необходимую информацию или документы. Кроме того, банк может прекратить деловые отношения с Вами, если не получит от Вас необходимой информации (или запрошенных документов).

Особое внимание уделяется бизнес-клиентам, так как наличные деньги компании можно использовать для уклонения от уплаты налогов, участия в схемах хищения НДС.

Наличные денежные средства также могут использоваться для получения незаявленной заработной платы, что может отрицательно сказаться на экономическом росте страны и снизить социальные гарантии работников.

Такие действия могут привести к отмыванию денег или финансированию терроризма.

«Swedbank» стремится внести свой вклад в экономический рост и продвижение социально справедливого и ответственного бизнеса.

Чтобы знать наших клиентов и поддерживать деловые отношения, основанные на взаимном доверии, мы просим наших клиентов своевременно обновлять и предоставлять как нам, так и другим государственным регистрам (например, государственному предприятию Центр регистров), актуальную информацию о себе, включая точную контактную информацию, на тот случай, если понадобится с Вами связаться.

Мы также призываем наших клиентов рассмотреть возможность принятия внутренних документов, которые включают: политику по борьбе с коррупцией, отмыванием денег и финансированием терроризма, политику в отношении санкций, и кодекс поведения организации.

Во исполнение требований правовых актов Банк обязан знать и понимать происхождение (источник) денежных средств/имущества клиента, поэтому Банку должны быть представлены документы, подтверждающие законность происхождения (источника) денежных средств/имущества.

Примеры документов, которые обычно могут объяснить происхождение (источник) денежных средств/имущества:

• если доходы получены от продажи акций юридического лица или дивидендов, то их происхождение могут подтвердить договоры о продаже акций, выписка со счета ценных бумаг или документ, подтверждающий выплату дивидендов;
• если происхождение (источником) денежных средств/имущества является кредит, то фактическое его предоставление может подтвердить платежное поручение или другой документ, подтверждающий факт передачи денег, и договор о предоставлении кредита установленной законом формы и содержания;
• если денежные средства/имущество получены от продажи недвижимого имущества, то происхождение (источник) денежных средств/имущества может быть подтвержден платежным поручением или другим документом, подтверждающим факт передачи денег, и договором купли-продажи имущества установленной законом формы и содержания.

Обращаем внимание на то, что приведенный здесь список документов неокончательный, т.е. каждая ситуация оценивается индивидуально, и у Вас могут попросить представить иной документ, подтверждающий происхождение (источник) денежных средств/имущества, которого в этом списке нет.

• Санкции Организации Объединенных Наций (>ООН). Все члены ООН обязаны принимать и выполнять Резолюции, принятые Советом Безопасности ООН.
• Санкции Европейского Союза (ЕС). Санкции осуществляются посредством регламентов Совета ЕС и имеют прямое действие во всех государствах - членах ЕС.
• Swedbank также применяет соответствующие финансовые санкции, основываясь на Политике финансовых санкций Swedbank Group.
• Финансовые санкции Соединенных Штатов Америки (США). Финансовые санкции США налагаются приказами Президента США и осуществляются Управлением по контролю за иностранными активами (OFAC) Министерства финансов США.
• Финансовые санкции Великобритании. Финансовые санкции Великобритании ** осуществляются Управленим по осуществлению финансовых санкций (OFSI).

Соблюдая финансовые санкции США, Swedbank имеет возможность поддерживать отношения с банками, находящимися под юрисдикцией США, и предоставлять своим клиентам услуги по осуществлению операций, а также другие продукты/услуги в валюте США или осуществлять операции, связанные с субъектами США.

Ссылки:

• Санкционные режимы ОFAC США,
• Инструмент поиска ОFAC США,
• Список граждан особых категорий и запрещенных лиц OFAC США.

Swedbank применяет вышеупомянутые международные санкции в объеме, определенном ООН, ЕС, США, Великобритании или государственными органами (т.е. правительством), и в соответствии с Политикой финансовых санкций Swedbank Group. Кроме того, Swedbank учитывает требования банков-корреспондентов, а также собственную склонность к риску. Поэтому Swedbank не будет предпринимать никаких действий, прямо или косвенно направленных на уклонение от соблюдения запретов на применение финансовых санкций, требований банков-корреспондентов и внутренних решений Swedbank.

Ниже приведены основные виды международных санкций, применяемых банком Swedbank:

• Целевой арест активов. Данные финансовые санкции применяются в отношении физических и юридических лиц (запрещенных лиц) путем ограничения их доступа к денежным средствам и иному имуществу. Целевой арест активов или иные действия, необходимые в случае включения запрещенных лиц в следующие официальные санкционные списки:
• Сводный перечень санкций ЕС,
• Список граждан особых категорий и запрещенных лиц OFAC США. (список OFAC SDN США),
• Сводный перечень санкций Казначейство Его Величества Великобритании.

В случае наложения вышеупомянутых санкций Swedbank отклонит сделку или не предоставит связанные с ней продукты/услуги.

• Эмбарго на поставки оружия/ограничения на товары и технологии двойного назначения и связанную с ними деятельность в военных целях (сектор обороны). Такие же эмбарго/ограничения могут быть введены и в отношении других товаров (например, оборудования, используемого для внутренних репрессий, телекоммуникационного оборудования для мониторинга и перехвата). Swedbank обязан не участвовать в оказании финансовой помощи, связанной с указанными товарами или сопутствующими услугами.
• Санкции на основные секторы экономики.

  Данный вид санкций затрагивает финансовый и энергетический секторы Российской Федерации:

  • ограничения на доступ к рынкам капитала и ограничения на выдачу новых займов или кредитов компаниям, в отношении которых применяются секторальные санкции (ЕС, США и Великобритании);
  • ограничения в отношении некоторых предметов, используемых в нефтяной отрасли (ЕС и Великобритании), и ограничения в отношении товаров/услуг для проектов с потенциалом добычи нефти в любом месте (США).

  Санкции ЕС, применяемые в отношении секторов Беларуси:

  • запрет любому лицу в Беларуси на прямую продажу или продажу через посредников, поставки, передачу или экспорт в Беларусь оборудования, технологий и программного обеспечения, предназначенных в первую очередь для отслеживания или перехвата сообщений в интернете или по телефонной связи, товаров и технологий двойного назначения, предназначенных для военного применения;
  • ограничения на торговлю нефтепродуктами, карбонатом калия и товарами для производства табачных изделий.
  • ограничен доступ к рынкам капитала ЕС и запрещается предоставление услуг страхования и перестрахования Правительству Беларуси, учреждениям и агентствам публичного сектора Беларуси.

Swedbank не будет предоставлять финансовые услуги (например, кредиты, займы, сделки с финансовыми инструментами), в отношении которых действуют ограничения, а также не будет участвовать в сделках, связанных с запрещенной деятельностью (например, ограничения на предоставление, экспорт или реэкспорт товаров/услуг или технологий в поддержку разведки или производства для глубоководных, арктических оффшорных или сланцевых проектов, с потенциалом добычи нефти).

• Всеобъемлющие санкции в отношении определенных стран/регионов. Например, в отношении Северной Кореи действуют всеобъемлющие санкции ООН, ЕС, Великобритании и США.

Важно отметить, что замораживание активов и некоторые отраслевые ограничения также применимы к юридическим лицам, которые прямо или косвенно находятся под контролем или во владении указанного лица. Несмотря на то, что эти юридические лица могут быть не указаны и не включены в санкционные списки, в отношении их действуют те же санкции, которые Swedbank обязан применять.

Введенные ЕС международные санкции (включая санкции, введенные ООН) применяются на территории ЕС и в отношении всех лиц ЕС на территории ЕС или за его пределами. Таким образом, как финансовые учреждения, так и их клиенты несут юридическую ответственность за соблюдение санкций ЕС и обязаны информировать компетентные органы об известных им случаях, или подозрительных для них сделках с субъектами, на которых распространяются санкции. Swedbank всегда информирует компетентные органы в случае нарушения санкций ЕС и замораживания средств. Примеры случаев, когда необходимо сообщить:

• Клиент определяет, что его партнер или клиент является лицом, в отношении которого действуют санкции ЕС;
• Клиент определяет, что выгодоприобретающий владелец юридического лица, которое покупает товары/услуги, является лицом, в отношении которого действуют санкции ЕС;
• и т. п.

Являясь банком с низким уровнем риска, Swedbank ожидает, что его клиенты знают о том, что их бизнес подвергается международным санкциям, чтобы избежать мер, которые могли бы негативно повлиять на их деятельность.

Когда предпринимательская деятельность распространяется на зарубежные страны, Swedbank советует своим клиентам оценить потенциальные риски, связанные с международными санкциями, перед тем как установить деловые отношения или заключать сделки. Даже если против определенного государства не действуют эмбарго или ограничения, Swedbank рекомендует оценить, могут ли товары/услуги быть предоставлены в распоряжение или в пользу субъектов, на которых распространяются санкции. Запрещается прямо или косвенно предоставлять денежные средства или иное имущество субъектам, в отношении которых действуют санкции.

Международные санкции, как правило, получают широкую огласку, и клиенты должны понимать и предпринимать действия в отношении международных санкций, которые могут иметь отношение к ним. Поэтому в случае, если в коммерческой деятельности участвуют иностранные государства, для снижения уровня риска, связанного с международными санкциями, Swedbank рекомендует своим клиентам принять соответствующие меры по снижению рисков:

• проверить, какие санкции ООН, ЕС, США и Великобритании, а также санкции, наложенные местной страной, применимы к данной стране;
• провести комплексную юридическую проверку своих партнеров и клиентов;
• обсуждать санкции со своими партнерами и клиентами;
• консультироваться с ответственными органами или обращаться за независимой юридической консультацией в случае возникновения любых вопросов или сомнений, связанных с применением международных санкций.

Более подробную информацию о санкциях ЕС и часто задаваемые вопросы можно найти в руководстве, подготовленном Центром передового опыта в борьбе с отмыванием денег.

Полезная информация о международных санкциях также публикуется на сайте Министерство иностранных дел Литовской Республики.

В связи с международными санкциями, внутренними решениями Swedbank и требованиями банков-корреспондентов, Swedbank имеет право не осуществлять операции (в том числе зачисление денежных средств) в любой валюте, прямо и косвенно (например, конечный получатель товара находится в этой стране/регионе) относящейся к странам/регионам, на которые распространяются всеобъемлющие санкции ЕС и / или США:

1. Иран;
2. Сирия;
3. Северная Корея;
4. Куба;
5. Крым, Севастополь.

Swedbank может также приостановить осуществление операции клиента в/из любой страны/региона, в отношении которой/которого действуют эмбарго, другие ограничительные меры, или в/из других стран/регионов повышенного риска, для того чтобы выяснить, не связана ли эта сделка с международными санкциями и соответствует ли она требованиям банков-корреспондентов, а также внутренним решениям Swedbank и его склонности к риску. В связи с таким расследованием может возникнуть задержка в осуществлении остановленных международных операций, а у клиентов может быть запрошено предоставление дополнительной информации и/или документов о своих операциях.

Перечень стран или регионов, в отношении которых распространяются международные санкции или в отношении которых «Swedbank» может ограничивать платежи (данный перечень не является полным, так как международные санкции могут быть сняты или введены новые, а их объем может быть изменен):

1. Ирак;
2. Мьянма (Бирма);
3. Ливия;
4. Судан и Южный Судан;
5. Йемен;
6. Сомали;
7. Приднестровский регион;
8. Луганск/ Донецк;
9. Херсон;
10. Запоро́жье;
11. Афганистан;
12. и т. п.

При оценке того, связана ли операция/сделка с указанными странами/регионами, Swedbank изучит связи с введенными международными санкциями и проведет дополнительный анализ:

• Если операция/сделка связана с контрагентом, находящимся или осуществляющим деятельность в одной из вышеуказанных стран/регионов. Связь может быть прямой (например, операция получена от отправителя с адресом в Крыму) или косвенной (например, операция получена из другой страны (например, из Турции), но товары отправляются в Сирию);
• Если операция/сделка связана с подставными компаниями, которые помогают избежать прямой связи с вышеупомянутыми странами/регионами;
• Если информация, представленная в деталях операции, может быть связана с вышеупомянутыми странами/регионами (например, имя лица, судно, название города, гавани и т.д.);
• если в операции отсутствует существенная информация, позволяющая понять цель операции;
• и т. п.

Дополнительные наблюдения

Swedbank обращает Ваше внимание на то, что срок заключения международной операции (в том числе и зачисления денежных средств) может быть продлен, либо международная операция может быть заблокирована или заморожена другими банками, которые также участвуют в заключении операции (банк-корреспондент, банк получателя или отправителя). Поэтому клиенты всегда должны самостоятельно оценивать потенциальные международные санкции.

Swedbank хотел бы обратить Ваше внимание на то, что и ЕС, и США ввели широкие (всеобъемлющие) международные санкции в отношении Крыма и Севастополя. Эти санкции охватывают ограничения и запреты на импорт, экспорт, инвестиции и финансирование в отношении этих регионов.

В связи с текущей ситуацией, внутренними решениями Swedbank и требованиями банков-корреспондентов, Swedbank, как правило, не будет осуществлять международные операции (как исходящие, так и входящие) в/из данные(-ых) регионы(-ов) или регионы(-ов), связанные(-ых) с данными регионами (например, адрес бенефициара указан в Крыму), ни в одной из валют.

Существуют ограничительные меры (секторальные санкции), принятые ЕС и США в отношении доступа к рынку капитала и новых кредитов определенным российским банкам (например, Газпромбанку, Российскому сельскохозяйственному банку, Сбербанку России, Внешэкономбанку, банку ВТБ и т. д.). Swedbank должен обеспечить, чтобы международные операции, связанные с указанными банками, не нарушали установленные ограничения. В связи с этим Swedbank может проводить дополнительные расследования в отношении связанных с ними операций. Так как операции, связанные со скрытым финансированием, трудно обнаружить, выполнение платежного поручения может быть отложено.

Как ЕС, так и США наложили санкции на административные органы Луганской и Донецкой областей, а также на субъектов, тесно связанных с такими органами. Выполнение операций, адреса и реквизиты которых содержат любые ссылки на соответствующие регионы и зарегистрированные там субъекты, может занять больше времени или в их выполнении может быть отказано, в связи с действующими ограничениями и запретами.

• 19 апреля 2021 г. OFAC США ввело новые ограничения в отношении 9 бизнес-предприятий Беларуси. Список компаний представлен на официальном сайте Санкции также применяются к тем бизнес-предприятиям и (или) субъектам, в которых находящиеся под санкциями компании владеют 50 % или более акций.
• 21 июня 2021 г. ЕС ввел новые ограничительные меры в отношении 78 лиц и 8 предприятий Беларуси. Санкции также применяются к тем бизнес-предприятиям и (или) субъектам, в которых находящиеся под санкциями компании и (или) лица владеют 50 % или более акций. Важно! Решения о применении к платежам исключений в свете риска применяемых ЕС санкций принимаются Службой по расследованию финансовых преступлений при Министерстве внутренних дел Литовской Республики с учетом решения Министерства иностранных дел Литовской Республики.
• 24 июня 2021 г. ЕС ввел дополнительные точечные (секторальные) санкции против Беларуси. Точечные экономические санкции охватывают запрет на прямую продажу или продажу через посредников, поставки, передачу или экспорт в Беларусь оборудования, технологий и программного обеспечения, предназначенных в первую очередь для отслеживания или перехвата сообщений в интернете или по телефонной связи, товаров и технологий двойного назначения, предназначенных для военного применения. Также наложены ограничения на торговлю нефтепродуктами, карбонатом калия и товарами для производства табачных изделий. Кроме того, ограничен доступ к рынкам капитала ЕС и запрещается предоставление услуг страхования и перестрахования Правительству Беларуси, учреждениям и агентствам публичного сектора Беларуси. Важно! Центром компетенций по предупреждению отмывания денег для литовского бизнеса подготовлена информация, на что следует обратить внимание при осуществлении применяемых ЕС против Беларуси точечных (секторальных) санкций. Ее можно найти здесь.
• 9 августа 2021 г. OFAC США ввело дополнительные ограничения в отношении 23 лиц и 21 бизнес-компании Беларуси. Список лиц и компаний, а также иная полезная информация представлена на официальном сайте Санкции также применяются к тем бизнес-предприятиям и (или) субъектам, в которых находящиеся под санкциями компании и (или) лица владеют 50 % или более акций.
• 2 декабря 2021 года ЕС и Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) ввели новые санкции в отношении высокопоставленных политических чиновников белорусского режима, белорусских компаний в промышленном и оборонном секторах, а также компаний в туристическом секторе, которые помогали организовывать и провоцировать незаконное пересечение границ ЕС. Пресс-релиз ЕС и список новых физических и юридических лиц, попавших под санкции. Пресс-релиз OFAC и список новых физических и юридических лиц, попавших под санкции.

Обращаем внимание на то, что «Swedbank» и клиенты обязаны соблюдать международные финансовые санкции:

• при выполнении платежных поручений, возможно связанных с Беларусью, просим клиентов проверить осуществляемые платежи на соответствие требованиям международных финансовых санкций, а также приготовить подтверждающие это документы, чтобы по требованию они были представлены «Swedbank» (например: договор о сотрудничестве, договоры между сторонами сделки о транспортировке товаров, счета-фактуры, накладные, коды товаров, сертификаты о происхождении товаров, первичный заказчик товаров и конечный получатель и пр.).
• ввиду вышеуказанной информации возможны задержки сроков выполнения платежных поручений, возможно связанных с Беларусью (включая зачисление денежных средств), и (или) они могут быть не выполнены, при этом в определенных случаях может быть ограничен доступ к денежным средствам платежного поручения и иному имуществу.

Товары военного назначения включают военную технику и оборудование, которые могут быть использованы для внутренних репрессий или международной агрессии, или способствовать региональной нестабильности.

Товары двойного назначения - это предметы, включая программное обеспечение и технологии, которые могут быть использованы как в гражданских, так и в военных целях, а также все предметы, которые могут быть использованы как для невзрывных целей, так и для оказания любой помощи в производстве ядерного оружия или других ядерных взрывных устройств.

Обычно при введении эмбарго/ограничений на поставки товаров двойного назначения запрещается также оказание связанной с этим технической, финансовой помощи, а также других услуг. Хотя основная ответственность за классификацию товаров и технологий лежит на клиентах, отправляющих или получающих такие товары, запрет на оказание финансовой помощи является обязательным и для финансовых учреждений, что также означает и для Swedbank.

Запрет на товары военного назначения/товары длительного пользования означает, что Swedbank не может участвовать в каких-либо финансовых сделках, оказывать коммерческую поддержку или любую финансовую поддержку клиентам, которые продают, поставляют, передают, посредничают или экспортируют такие товары в страны/регионы с ограниченным доступом (например, в Российскую Федерацию), если они предназначены для военных целей, или продают, поставляют, передают или экспортируют такие товары определенным субъектам, включенным в список ЕС. В связи с этим Swedbank может проводить дополнительные расследования в отношении связанных с ними операций. Таким образом, выполнение платежного поручения может быть отложено.

В списке ЕС перечислены товары, относящиеся к энергетическому сектору, экспорт которых в Российскую Федерацию запрещен. США ввели ограничения на все товары/нефинансовые услуги или технологии в поддержку энергетических проектов. Поэтому Swedbank должен знать, есть ли у клиента разрешение властей, для того чтобы избежать участия в запрещенных сделках.

Ссылки:

• Общий военный список ЕС,
• Контроль торговли товарами двойного назначения ЕС,
• Регламент Совета ЕС ограничительных мер с учетом действий Российской Федерации, дестабилизирующих ситуацию в Украине.

Обратите внимание, что если Вы или Ваша компания осуществляете деятельность в области судоходства или связаны с указанной областью деятельности, то в соответствии с правилами международного судоходства в полях "реквизиты платежа" обязательно должна быть указана следующая информация:

• M/V: название судна;
• IMO: номер международной морской организации;
• FLAG: государственный флаг;
• OWNERSHIP: имя владельца;
• REGISTRATION: номер и страна регистрации.

В противном случае сделка может быть отложена, так как недостающие реквизиты будут запрошены в банке плательщика. В случае, если операция не выполняется в соответствии с международными стандартами (в том числе в соответствии с правовыми актами США), операция может быть заморожена в банке-корреспонденте.

Swedbank классифицирует транспортную отрасль как отрасль повышенного риска в связи с возможной транспортировкой товаров, на которые распространяются санкции (например, товары военного назначения, товары двойного назначения, товары, связанные с энергетическим сектором), и предоставлением услуг, запрещенных требованиями ООН, ЕС или США.

Обратите внимание, что если Вы или Ваше предприятие осуществляете деятельность в сфере транспорта или связаны с указанной сферой деятельности, то Вам необходимо будет предоставить Swedbank следующую информацию:

• Информацию о перевозимых товарах (включая, но не ограничиваясь: справки о происхождении товара, счета, счета-фактуры, транспортные документы (например, железнодорожные накладные, авианакладные, и т. д.);
• Информацию о конечном пункте назначения/окончательном получателе товара (название получателя, регистрационный номер, страна, адрес);
• Информацию о грузоотправителе (наименование грузоотправителя, регистрационный номер, страна, адрес);
• и т. п.