Перейти к основному содержанию страницы
Частный клиентБизнес-клиент

Предотвращение отмывания денег

Как мы боремся с отмыванием денег и финансированием терроризма?

Устойчивая и надежная финансовая система важна для всех нас. Только доверяя друг другу и работая вместе, мы можем гарантировать должное ее функционирование. Как банк, мы вносим свой вклад в это, предотвращая отмывание денег и предпринимая меры против финансирования терроризма. Мы, как и другие банки, обязаны это делать в соответствии с правовыми актами. С учетом этих обязательств, а также для лучшего обслуживания клиентов и обеспечения их полной безопасности, мы просим Вас заполнять и регулярно обновлять Анкету клиента для юридических лиц.

Заполните, пожалуйста, Анкету клиента для юридических лиц, которая поможет соответствовать требованиям правовых актов, согласно которым мы должны:

  • знать своего клиента и понимать цель и характер его (ее) отношений с банком;
  • иметь актуальную и максимально точную информацию о клиенте, что позволяет ответственно проводить оценку рисков отмывания денег и финансирования терроризма и обеспечивать своевременную защиту клиентов.

Для этого мы постоянно проверяем и обновляем данные клиентов. Мы устанавливаем и поддерживаем предметные отношения только с теми клиентами, которые действуют прозрачно и предоставляют всю необходимую информацию о себе. Мы всегда заранее уведомляем о необходимости заполнения или обновления Анкеты клиента для юридических лиц. Не забудьте предоставить свою контактную информацию банку и отслеживайте уведомления интернет-банка.

Мы запрашиваем эту информацию как у местных физических и юридических лиц, так и у наших иностранных клиентов, которых просим предоставить надежные доказательства, подтверждающие их профессиональную, экономическую, социальную или личную связь с нашей страной.

Заполнить Анкету

Если Вы не пользуетесь интернет-банком или в настоящее время не можете подключиться, распечатайте Анкету и заполните ее. Запишитесь по Интернету на консультацию в любом отделении «Swedbank» в удобное Вам время и принесите заполненную Анкету.

Выполняя утвержденные в правовых актах требования касательно знания клиента, мы периодически просим обновить Анкету. Частота обновления зависит от различных обстоятельств, например, от потенциального риска отмывания денег и финансирования терроризма. Банк проинформирует Вас о предстоящей дате обновления Анкеты. Утверждая строгие требования касательно знания клиентов, правовые акты также предусматривают санкции, которые банк может применить, если клиент уклоняется или отказывается от предоставления Анкеты по требованию банка и в установленные сроки. Никакие ограничения не применяются в случае своевременного и надлежащего заполнения Анкеты. Идентификационный номер налогоплательщика (TIN) - это идентификационный номер лица, используемый для обмена налоговой информацией между различными странами в соответствии с Общим стандартом предоставления информации (CRS) или FATCA (Foreign Account Tax Compliant Act). В случае юридического лица, зарегистрированного в Литве, код налогоплательщика совпадает с кодом юридического лица (код юридического лица согласно Реестру юридических лиц).

Строгие правила безопасности и конфиденциальности применяются ко всем данным, которые Вы нам предоставляете.

Мы раскрываем данные клиента третьим лицам только с письменного согласия клиента или в тех случаях, когда раскрытия требуют компетентные органы (правоохранительные, налоговые, судебные и т.д.), которые имеют право на получение информации от банка и такие права предусмотрены правовыми актами.

В каких случаях компании должны предоставлять информацию об иностранном получателе выгоды?

Если хотя бы один из получателей выгоды компании (лицо, которое владеет или иным образом контролирует более чем 25% капитала компании) является иностранным налогоплательщиком или гражданином США, компания должна предоставить информацию о месте его проживания и гражданстве, заполнив Анкету клиента для юридических лиц.

Более подробную информацию можно найти здесь:

  • на интернет-сайте IRS;
  • на интернет-сайте OECD;
  • >на интернет-сайте государственной налоговой инспекции при министерстве финансов Литовской Республики.

Заполнить и подать Анкету можно удобным Вам способом:

  • в личном кабинете интернет-банка;
  • во время консультации по предварительной записи в любом отделении «Swedbank» в удобное Вам время. При себе Вы должны иметь действительный удостоверяющий личность документ (напр., паспорт, идентификационную карточку личности).
Анкета может быть заполнена на литовском, английском и русском языках.
  • Раздел «Участники» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» должен содержать информацию обо всех участниках (например, акционерах) клиента.
  • Раздел «Получатель выгоды» Анкеты части «Информация о структуре собственности и контроля» должен содержать информацию о физических лицах, которые прямо или косвенно владеют или контролируют более 25 проц. акций клиента (доли капитала) или прав голоса, либо прямо или косвенно контролируют клиента другими способами. При отсутствии таких лиц получателем выгоды является физическое лицо, выступающее в качестве высшего должностного лица клиента (например, главы), без указания доли акций.
  • Участники не указываются в разделе «Участники» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля».
  • Согласно разделу «Получатель выгоды» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля», получателем выгоды является физическое лицо, выступающее в качестве высшего должностного лица клиента (например, главы), без указания доли акций.
  • В случае заполнения Анкеты в интернет-банке «Swedbank», клиент должен ввести следующий текст в разделе «Комментарии» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля»: «Количество участников [указать название клиента] – [указать количество участников клиента]. Каждый участник [указать имя клиента] имеет один голос на собрании участников [указать название клиента].»

Примечание! Мы рекомендуем Вам убедиться в том, что каждый участник клиента действительно имеет один голос на собрании участника-клиента, прежде чем отправлять данные в соответствии с вышеуказанным правилам.

Примечание! В случае, если Анкета клиента для юридических лиц заполняется клиентом (юридическим лицом), юридической формой которого является политическая партия, см. дополнительно здесь.

  • Раздел «Участники» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» должен содержать информацию как минимум о пяти крупнейших участниках (например, акционерах) клиента. В том случае, если среди участников клиента имеются лица (как физические, так юридические), владеющие 10 проц. или более акций (долей капитала) клиента, то в разделе «Участники» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» Анкеты необходимо также предоставить информацию о таких участниках клиента (т.е. даже если они не являются пятью крупнейшими участниками клиента).
  • Раздел «Получатель выгоды» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» должен содержать информацию о физических лицах, которые прямо или косвенно владеют или контролируют более 25 проц. акций клиента (доли капитала) или прав голоса, либо прямо или косвенно контролируют клиента другими способами. При отсутствии таких лиц получателем выгоды является физическое лицо, выступающее в качестве высшего должностного лица клиента (например, главы), без указания доли акций.
  • Поскольку политическая партия может иметь большое количество членов, перечислить их всех практически невозможно, поэтому в качестве участников в разделе «Участники» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» указываются члены политической партии, которые должны рассматриваться как политически значимые лица т.е. - руководитель политической партии, его / ее заместитель (-и) и члены руководящего органа.
  • Согласно разделу «Получатель выгоды» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля», получателем выгоды является физическое лицо, действующее в качестве высшего должностного лица клиента (например, руководитель политической партии), без указания доли акций.
  • Если в качестве получателя выгоды клиента указывается лицо, которое считается политически уязвимым (подверженным влиянию) лицом (как упомянуто выше), в разделе «Получатель выгоды» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» необходимо указать, что получатель выгоды является политически значимым лицом (РЕР), и предоставить соответствующую связанную с этим информацию.
  • В разделе «Участники» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» необходимо указать администрацию конкретного муниципалитета или канцелярию правительства Литовской Республики.
  • Согласно разделу «Получатель выгоды» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля», бенефициаром является физическое лицо, действующее в качестве высшего должностного лица клиента (например, главы), без указания доли акций.
  • В случае, если правовая форма клиента – государственное предприятие (ГП) или муниципальное предприятие (МП) и в качестве получателя выгоды клиента указывается лицо, которое считается политически значимым лицом (например, руководитель или член другого органа управления), в разделе «Получатель выгоды» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» необходимо указать, что получатель выгоды является политически значимым лицом (РЕР), и предоставить соответствующую связанную с этим информацию.

В случае, если владельцем и руководителем индивидуального предприятия (ИП) является одно и то же лицо:

  • В части Анкеты «Представители» указывается владелец / руководитель индивидуального предприятия (ИП);
  • В разделе «Участники» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» в качестве участника указывается владелец / руководитель индивидуального предприятия (ИП), с указанием 100 проц. доли акций;
  • В разделе «Получатель выгоды» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» в качестве бенефициара указывается владелец / руководитель индивидуального предприятия (ИП), с указанием 100 проц. доли акций.

В случае, если владельцем и руководителем индивидуального предприятия (ИП) являются разные лица:

  • В части Анкеты «Представители» указывается
    руководитель индивидуального предприятия (ИП);
  • В разделе «Участники» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» в качестве участника указывается владелец индивидуального предприятия (ИП), с указанием 100 проц. доли акций;
  • В разделе «Получатель выгоды» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» в качестве получателя выгоды указывается владелец индивидуального предприятия (ИП), с указанием 100 проц. доли акций.
  • Участник не указывается в разделе «Участники» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля».
  • В разделе «Получатель выгоды» части Анкеты «Информация о структуре собственности и контроля» в качестве получателя выгоды указывается посол иностранного государства, без уточнения доли акций. В этом случае следует отметить, что посол является политически значимым лицом (РЕР), и необходимо предоставить соответствующую связанную с этим информацию.
  • В разделе «Контактная информация» анкеты, в графе «Адрес регистрации» должен быть указан адрес офиса клиента, зарегистрированный в Реестре юридических лиц, а в графе «Контактный адрес» указывается контактный адрес администратора банкротства.
  • В разделе «Информация о структуре собственности и контроля» анкеты, в графе «Участники» участники не указываются.
  • В разделе «Информация о структуре собственности и контроля» анкеты, в графе «Получатель выгоды» указывается администратор банкротства без указания части акций.
  • В разделе «Экономическая деятельность» указывается деятельность, которая осуществлялась клиентом до начала процедуры банкротства.
Правовые акты обязывают нас получать указанную в Анкете информацию непосредственно от наших клиентов. Информация, доступная упомянутым выше органам, может использоваться в качестве дополнительного источника данных для проверки предоставленной Вами информации.

Понятие политически значимых лиц закреплено в правовых актах, согласно которым клиент (физическое лицо) или его / ее представитель, их близкие члены семьи (супруг, лицо, с которым зарегистрировано партнерство (далее именуемое сожителем), родители, братья и сестры, дети, супруги детей, сожители детей) или их близкие помощники (физическое лицо, являющееся членом того же юридического или не юридического лица или поддерживающее других лиц с важными общественными обязанностями; физическое лицо, которое является единственным получателем выгоды юридического лица или не юридического лица, созданного или действующего де-факто для материальной выгоды или другой личной выгоды лица, занимающего или занимавшего важную государственную должность), которое в настоящее время или в течение последних 12 месяцев выполняло ниже перечисленные важные общественные обязанности в любых странах и / или международных или иностранных организациях. При принятии решения о том, является ли родственник политически значимым лицом, следует придерживаться упомянутой выше закрепленной в правовых актах концепции близкого члена семьи, поскольку только такие близкие члены семьи считаются политически значимыми лицами.

Важные государственные должности:

  • глава страны руководитель правительства, министр, вице-министр или заместитель министра, госсекретарь, канцлер парламента, правительства или министерства
  • член парламента
  • член Верховного Суда, Конституционного Суда или иной верховной судебной инстанции, решения которой не подлежат обжалованию
  • мэр муниципалитета, директор муниципальной администрации
  • член управляющего органа высшего государственного аудиторского и контрольного органа или председатель, заместитель председателя или член правления Центрального Банка
  • посол, временный поверенный в делах, командующий Вооруженными силами Литвы, командиры вооруженных сил и частей, начальник штаба обороны или высокопоставленный офицер иностранных вооруженных сил
  • член управляющего или надзорного органа государственного предприятия, акционерного общества, закрытого акционерного общества, чьи акции (или часть акций, дающая более половины всеx голосов на общем собрании акционеров этих обществ) принадлежат государству на праве собственности
  • член управляющего или надзорного органа муниципального предприятия, акционерного общества, закрытого акционерного общества, которые относятся к категории крупных предприятий согласно Закону Литовской Республики «О финансовой отчетности предприятий» и чьи акции (или часть акций, дающая более половины всех голосов на общем собрании акционеров этих обществ) принадлежат муниципалитету на праве собственности
  • руководитель международной межправительственной организации, его заместитель, член управляющего или надзорного органа
  • руководитель политической партии, его заместитель, член органа управления
Мы запрашиваем эту информацию, потому что нам необходимо знать структуру собственности и контроля всех наших клиентов (юридических лиц) и участвующих в них физических лиц, чтобы четко идентифицировать получателей выгоды клиента (юридического лица). Такой запрос не нарушает требования BDAR, так как банк просит Вас предоставить такую информацию в соответствии с утвержденными в правовых актах требованиями касательно знания клиента. Также важно, чтобы предоставленная информация была надежно защищена, поскольку мы стремимся защищать ее как банковскую тайну. Мы запрашиваем эту информацию, потому что мы хотим быть уверены в том, что транзакции, совершаемые клиентом, соответствуют его деятельности, которую клиент указал в Анкете клиента для юридических лиц. В тех случаях, когда не указано, какая конкретная покупка была оплачена иностранным партнером, мы просим клиента объяснить денежную транзакцию и предоставить документы, которые помогут нам определить, соответствует ли эта транзакция указанной Вами деятельности. Мы запрашиваем такую информацию в соответствии с законодательством и принципом «Знай своего клиента».

Понятие получателя выгоды закреплено в правовых актах, которые определяют получателя выгоды как физическое лицо, которое является владельцем клиента (юридического лица или иностранного государственного предприятия) или контролирует клиента и (или) физическое лицо, от имени которого осуществляется сделка или деятельность юридического лица.

В юридическом лице получателем выгоды является физическое лицо, которое напрямую или косвенно владеет или контролирует более 25 проц. акций клиента или прав голоса, либо кто напрямую или косвенно контролирует клиента другими способами. В тех случаях, когда нет физического лица, которое напрямую или косвенно владеет или контролирует более 25 проц. акций клиента или прав голоса, либо нет физического лица, которое напрямую или косвенно контролирует клиента другими способами, считается, что получатель выгоды – это физическое лицо, действующее в качестве высшего должностного лица клиента (например, руководителя клиента).

Мы хотели бы отметить, что для нас не приемлемы структуры капитала с акциями на предъявителя.

Мы всегда ожидаем, что структуры собственности наших деловых клиентов (юридических лиц) будут прозрачными, а получатели выгоды – понятными.

Чтобы знать наших клиентов и поддерживать деловые отношения, основанные на взаимном доверии, мы просим наших клиентов сотрудничать с нами и другими ответственными органами (государственное предприятие Центр регистров), обновлять и предоставлять актуальную информацию о себе, включая точную контактную информацию, если это понадобится нам для того, чтобы связаться с Вами.

Мы также призываем наших деловых клиентов рассмотреть возможность наличия внутренних документов, которые включают: политику борьбы с коррупцией, борьбы с финансированием терроризма, санкций, предотвращения отмывания денег и кодекс поведения организации.

Svarbu! Если своевременно не заполнить Анкету клиента для юридических лиц и не предоставить ее нам, то мы не сможем оказывать Вам некоторые или все услуги. Это означает, что на Вас могут распространяться ограничения на использование банковского счета, платежной карты (платежных карт), интернет-банка Swedbank и смарт-приложения, также Вы не больше сможете пользоваться другими услугами. Вы сможете продолжить пользоваться услугами только после того, как предоставите нам заполненную Анкету клиента – юридического лица. Более подробную информацию можно найти в Общих условиях обслуживания клиентов и предоставления услуг банка.

Только вместе с нашими клиентами мы можем обеспечить устойчивость финансовой системы. Поэтому мы искренне просим клиентов банка внести свой вклад в развитие устойчивой финансовой системы, предоставив нам соответствующую информацию и обратив внимание на подозрительную деятельность, которая может быть связана с отмыванием денег или финансированием терроризма. Предоставляя нам информацию, Вы помогаете нам лучше подготовиться к обнаружению и предотвращению незаконных действий.

Отмывание денег - это действия, направленные на сокрытие или маскирование истинного источника незаконно приобретенных средств или иного имущества.

Финансирование терроризма означает любую форму финансовой помощи террористической деятельности или лицам, которые подстрекают, планируют террористическую деятельность или управляют ею.

Мы принимаем все необходимые меры для предотвращения этой незаконной деятельности.

Международные правовые акты и правовые акты Литовской Республики требуют от банков реализации принципа «Знай своего клиента» в отношении своих новых и существующих клиентов, налагая на банки следующие обязательства:

  • знать, чем занимается клиент (характер его деятельности), анализировать его деятельность;
  • знать, кто такие получатели выгоды клиента, т.е. физические лица, в интересах или в пользу которых осуществляются операции или деятельность получатель выгод юридического лица устанавливается до физического лица (физических лиц), независимо от количества контролирующих юридических лиц);
  • осуществлять постоянный мониторинг деловых отношений клиента, включая проверку сделок, заключенных в ходе таких отношений, чтобы убедиться, что выполняемые сделки соответствуют имеющимся у банка сведениям о клиенте, его бизнесе (вид и характер бизнеса, характер сделок, деловые партнеры, территория деятельности и т.д.) и характере риска. Платежные операции также считаются сделками;
  • понимать источник (происхождение) средств клиента.

Вышеупомянутую обязанность проверять операции банк может выполнить только после получения от клиента объяснений относительно операций, совершенных на счете клиента, и обосновывающих такие операции документов в подтверждение объяснений, предоставленных клиентом.

Банк также должен следить за тем, чтобы оценка риска отмывания денег и финансирования терроризма основывалась на актуальной и точной информации, и поэтому он должен регулярно проверять и обновлять предоставленные при идентификации клиента документы, данные и информацию о клиенте и получателе выгоды. Это положение распространяется не только на новых, но и на существующих клиентов банка. Клиент должен уведомить банк о любых изменениях этих данных.

При установлении деловых отношений с банком клиент должен заполнить соответственно Анкету клиента для физических лиц или Анкету клиента для юридических лиц. Заполнение этих документов также обязательно при обновлении информации о клиенте.

Банк обеспечивает защиту предоставленной клиентом информации и данных, связанных с его деловыми отношениями, так же, как и любую другую информацию, составляющую банковскую тайну. Основным документом, регулирующим банковскую тайну, является Закон Литовской Республики о банках (статья 55). Отношения между банком и клиентом касательно банковской тайны регулируются также Общие условия обслуживания клиентов и предоставления услуг банка и Принципами обработки персональных данных.

Основные правовые акты Литовской Республики, устанавливающие требования в области предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма:

  • Закон Литовской Республики о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма (и принятые на его основании подзаконные правовые акты);
  • Утвержденные постановлением правления Банка Литвы № 03-17 от 12.02.2015 Указания для участников финансового рынка, направленные на предотвращение отмывания денег и / или финансирования терроризма (новая редакция от 30.01.2020 № 03-15).

Подробная информация о правовых актах, регулирующих отмывание денег, доступна на интернет-сайте Службы по расследованию финансовых преступлений при министерстве внутренних дел Литовской Республики по адресу http://www.fntt.lt.

Все правовые акты, действующие в Литовской Республике, открыто публикуются на сайте www.lrs.lt

Банки обязаны соблюдать очень строгие требования правовых актов касательно реализации принципа «Знай своего клиента» и снижения различных рисков, связанных с незаконной деятельностью. Реализация принципа «Знай своего клиента» связана с применением международных мер по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма. Банки должны гарантировать, что их инфраструктура не будет использоваться лицами, которые представляют угрозу для других, и поэтому они должны следить за тем, чтобы происхождение активов и средств клиента было прозрачным, а денежные операции – понятными, экономически обоснованными и соответствовали заявленной деятельности. Да, национальные и международные правовые акты обязывают и другие банки страны применять принцип «Знай своего клиента».

Если банку не будет предоставлена необходимая информация или запрошенные документы (либо они будут предоставлены без ответов на поставленные вопросы), в некоторых случаях банк больше не сможет предоставлять Вам услуги, например, откажется или приостановит выполнение денежных операций или сделок, применит ограничения на использование счета, карты (карт), интернет-банкинга.

Обращаем внимание на то, что деньги на Вашем счете никуда не денутся, но Вы сможете пользоваться услугами банка только после того, как предоставите необходимую информацию или документы. Кроме того, банк может прекратить деловые отношения с Вами, если не получит от Вас необходимой информации (или запрошенных документов).

Информация о клиентах (идентификационные данные, счета, вклады и т. д.) и их сделках, полученная банком при предоставлении финансовых услуг по соответствующему договору, считается банковской тайной и защищается в соответствии с правовыми актами Литовской Республики. Основным документом, регулирующим банковскую тайну, является Закон Литовской Республики о банках (статья 55). Отношения между банком и клиентом касательно банковской тайны регулируются также Общие условия обслуживания клиентов и предоставления услуг банка и Принципами обработки персональных данных. Банк может раскрывать информацию, составляющую банковскую тайну, только самим клиентам или их законным представителям, а также государственным учреждениям и другим лицам, как это предусмотрено в Законе Литовской Республики о банках и в упомянутых выше условиях и принципах Запрос данных не означает, что Вас в чем-то подозревают. Банки собирают данные о клиентах не по собственной инициативе, а потому, что этого требует законодательство. Это обычный процесс, и эти требования распространяются на всех клиентов. Это можно сравнить с проверкой безопасности в аэропорту, когда все пассажиры проверяются из соображений общей безопасности перед полетом.

Особое внимание уделяется бизнес-клиентам, так как наличные деньги компании можно использовать для уклонения от уплаты налогов, участия в схемах хищения НДС.

Наличные денежные средства также могут использоваться для получения незаявленной заработной платы, что может отрицательно сказаться на экономическом росте страны и снизить социальные гарантии работников.

Такие действия могут привести к отмыванию денег или финансированию терроризма.

«Swedbank» стремится внести свой вклад в экономический рост и продвижение социально справедливого и ответственного бизнеса.

Чтобы знать наших клиентов и поддерживать деловые отношения, основанные на взаимном доверии, мы просим наших клиентов своевременно обновлять и предоставлять как нам, так и другим государственным регистрам (например, государственному предприятию Центр регистров), актуальную информацию о себе, включая точную контактную информацию, на тот случай, если понадобится с Вами связаться.

Мы также призываем наших клиентов рассмотреть возможность принятия внутренних документов, которые включают: политику по борьбе с коррупцией, отмыванием денег и финансированием терроризма, политику в отношении санкций, и кодекс поведения организации.

В своей деятельности «Swedbank» придерживается строгих этических и моральных стандартов и сотрудничает с теми клиентами, чьи средства и активы являются обоснованными и их законность не вызывает сомнений. Мы ожидаем от каждого клиента банка:

Деятельность клиента должна быть указана и пояснена в Анкете клиента для физических или юридических лиц соответственно. Также важно, чтобы сделки клиента, осуществляемые через нашу инфраструктуру, соответствовали деятельности и (или) нормальному поведению клиента и информации, предоставленной банку клиентом.

Прозрачный источник средств означает, что у клиента есть документы, подтверждающие законность средств, полученных им или управляемым им юридическим лицом, и эти документы могут быть представлены банку при необходимости.

Понятие источника средств включает происхождение конкретных средств, которые могли быть или были использованы для конкретной сделки или платежа.

В своих деловых отношениях с клиентом мы учитываем негативные публикации или другую общедоступную информацию о физических и юридических лицах. Это включает любую неблагоприятную информацию, представленную в различных информационных источниках.

Мы также рекомендуем нашим клиентам тщательно выбирать своих деловых партнеров, так как через этих партнеров наши клиенты могут неосознанно участвовать в схемах отмывания денег или поддерживать деловые отношения с субъектами, подпадающими под санкции. В результате клиенты могут рисковать собственной репутацией.

Мы ожидаем, что наши клиенты не будут выполнять сделки с юридическими или физическими лицами, не связанными с данной конкретной сделкой. Поскольку компании, зарегистрированные в офшорных юрисдикциях (таких как Белиз, Панама и т.д.), или компании с ограниченной ответственностью (LP/LLP companies) (например, зарегистрированные в Великобритании, Шотландии, Канаде) подвержены высокому риску участия в схемах отмывания денег, мы не поддерживаем сделки с такими субъектами.

Oбщая Информация o международных санкциях

Международные санкции представляют собой ограничительные невоенные меры, вводимые в целях сохранения международного мира и безопасности, а также соблюдения прав человека. Они вводятся Организацией Объединенных Наций (ООН), Европейским Союзом (ЕС) или отдельными странами (например, Соединенными Штатами (США)). Международные санкции вводятся против целых государств, а также против физических и юридических лиц, которые нарушают права человека, вызывают религиозные, этнические, территориальные конфликты, поддерживают терроризм, нарушают другие международные нормы и принципы.
Цель международных санкций заключается в том, чтобы повлиять на изменение в поведении, прекратить запрещенную деятельность или обуздать лицо, в отношении которого действуют санкции. Существуют разные формы международных санкций в зависимости от их цели (например, предотвращение вооруженных конфликтов, противодействие терроризму). Они могут быть индивидуальными (например, запрет на поездки, арест имущества), могут быть направлены на товары и услуги (например, эмбарго на поставки оружия или товаров, связанных с распространением, товаров двойного назначения), могут быть введены в отношении основных экономических секторов (например, нефтяного или финансового) или быть всеобъемлющими против целой страны (например, Северной Кореи).
Банк Swedbank, а также другие финансовые учреждения осуществляют международные финансовые санкции.
Следует отметить, что в зависимости от стран, в которых действуют финансовые учреждения, перечни санкций, которым следуют финансовые учреждения, могут несколько различаться.

  • Санкции Организации Объединенных Наций (>ООН). Все члены ООН обязаны принимать и выполнять Резолюции, принятые Советом Безопасности ООН.
  • Санкции Европейского Союза (ЕС). Санкции осуществляются посредством регламентов Совета ЕС и имеют прямое действие во всех государствах - членах ЕС.
  • Соединенные Штаты Америки (США). Swedbank также применяет соответствующие финансовые санкции США, основываясь на Политике финансовых санкций Swedbank Group. Финансовые санкции США налагаются приказами Президента США и осуществляются Управлением по контролю за иностранными активами (OFAC) Министерства финансов США.

Соблюдая финансовые санкции США, Swedbank имеет возможность поддерживать отношения с банками, находящимися под юрисдикцией США, и предоставлять своим клиентам услуги по осуществлению операций, а также другие продукты/услуги в валюте США или осуществлять операции, связанные с субъектами США.

Ссылки:

Swedbank применяет вышеупомянутые международные санкции в объеме, определенном ООН, ЕС, США или государственными органами (т.е. правительством), и в соответствии с Политикой финансовых санкций Swedbank Group. Кроме того, Swedbank учитывает требования банков-корреспондентов, а также собственную склонность к риску. Поэтому Swedbank не будет предпринимать никаких действий, прямо или косвенно направленных на уклонение от соблюдения запретов на применение финансовых санкций, требований банков-корреспондентов и внутренних решений Swedbank.

Ниже приведены основные виды международных санкций, применяемых банком Swedbank:

В случае наложения вышеупомянутых санкций Swedbank отклонит сделку или не предоставит связанные с ней продукты/услуги.

  • Эмбарго на поставки оружия/ограничения на товары и технологии двойного назначения и связанную с ними деятельность в военных целях (сектор обороны). Такие же эмбарго/ограничения могут быть введены и в отношении других товаров (например, оборудования, используемого для внутренних репрессий, телекоммуникационного оборудования для мониторинга и перехвата). Swedbank обязан не участвовать в оказании финансовой помощи, связанной с указанными товарами или сопутствующими услугами.
  • Санкции в отношении основных секторов экономики - Секторальные санкции. Данный вид санкций затрагивает финансовый и энергетический секторы Российской Федерации:
  • ограничения на доступ к рынкам капитала и ограничения на выдачу новых займов или кредитов компаниям, в отношении которых применяются секторальные санкции (ЕС и США);
  • ограничения в отношении некоторых предметов, используемых в нефтяной отрасли (ЕС), и ограничения в отношении товаров/услуг для проектов с потенциалом добычи нефти в любом месте (США).

Swedbank не будет предоставлять финансовые услуги (например, кредиты, займы, сделки с финансовыми инструментами), в отношении которых действуют ограничения, а также не будет участвовать в сделках, связанных с запрещенной деятельностью (например, ограничения на предоставление, экспорт или реэкспорт товаров/услуг или технологий в поддержку разведки или производства для глубоководных, арктических оффшорных или сланцевых проектов, с потенциалом добычи нефти).

  • Всеобъемлющие санкции в отношении определенных стран/регионов. Например, в отношении Северной Кореи действуют всеобъемлющие санкции ООН, ЕС и США.

Важно отметить, что замораживание активов и некоторые отраслевые ограничения также применимы к юридическим лицам, которые прямо или косвенно находятся под контролем или во владении указанного лица. Несмотря на то, что эти юридические лица могут быть не указаны и не включены в санкционные списки, в отношении их действуют те же санкции, которые Swedbank обязан применять.

Введенные ЕС международные санкции (включая санкции, введенные ООН) применяются на территории ЕС и в отношении всех лиц ЕС на территории ЕС или за его пределами. Таким образом, как финансовые учреждения, так и их клиенты несут юридическую ответственность за соблюдение санкций ЕС и обязаны информировать компетентные органы об известных им случаях, или подозрительных для них сделках с субъектами, на которых распространяются санкции. Swedbank всегда информирует компетентные органы в случае нарушения санкций ЕС и замораживания средств. Примеры случаев, когда необходимо сообщить:

  • Клиент определяет, что его партнер или клиент является лицом, в отношении которого действуют санкции ЕС;
  • Клиент определяет, что выгодоприобретающий владелец юридического лица, которое покупает товары/услуги, является лицом, в отношении которого действуют санкции ЕС;
  • и т. п.

Являясь банком с низким уровнем риска, Swedbank ожидает, что его клиенты знают о том, что их бизнес подвергается международным санкциям, чтобы избежать мер, которые могли бы негативно повлиять на их деятельность.

Когда предпринимательская деятельность распространяется на зарубежные страны, Swedbank советует своим клиентам оценить потенциальные риски, связанные с международными санкциями, перед тем как установить деловые отношения или заключать сделки. Даже если против определенного государства не действуют эмбарго или ограничения, Swedbank рекомендует оценить, могут ли товары/услуги быть предоставлены в распоряжение или в пользу субъектов, на которых распространяются санкции. Запрещается прямо или косвенно предоставлять денежные средства или иное имущество субъектам, в отношении которых действуют санкции.

Международные санкции, как правило, получают широкую огласку, и клиенты должны понимать и предпринимать действия в отношении международных санкций, которые могут иметь отношение к ним. Поэтому в случае, если в коммерческой деятельности участвуют иностранные государства, для снижения уровня риска, связанного с международными санкциями, Swedbank рекомендует своим клиентам принять соответствующие меры по снижению рисков:

  • проверить, какие санкции ООН, ЕС и США, а также санкции, наложенные местной страной, применимы к данной стране;
  • провести комплексную юридическую проверку своих партнеров и клиентов;
  • обсуждать санкции со своими партнерами и клиентами;
  • консультироваться с ответственными органами или обращаться за независимой юридической консультацией в случае возникновения любых вопросов или сомнений, связанных с применением международных санкций.

В связи с международными санкциями, внутренними решениями Swedbank и требованиями банков-корреспондентов, Swedbank имеет право не осуществлять операции (в том числе зачисление денежных средств) в любой валюте, относящейся к странам/регионам, на которые распространяются всеобъемлющие санкции ЕС и США:

  1. Иран;
  2. Сирия;
  3. Северная Корея;
  4. Крым, Севастополь.

Swedbank может также приостановить осуществление операции клиента в/из любой страны/региона, в отношении которой/которого действуют эмбарго, другие ограничительные меры, или в/из других стран/регионов повышенного риска, для того чтобы выяснить, не связана ли эта сделка с международными санкциями и соответствует ли она требованиям банков-корреспондентов, а также внутренним решениям Swedbank и его склонности к риску. В связи с таким расследованием может возникнуть задержка в осуществлении остановленных международных операций, а у клиентов может быть запрошено предоставление дополнительной информации и/или документов о своих операциях.

Список стран/регионов включает в себя, в частности, (представленный список не является полным, так как международные санкции, а также внутренние решения Swedbank могут быть наложены/отозваны в течение определенного времени):

  1. Куба;
  2. Ирак;
  3. Мьянма (Бирма);
  4. Ливия;
  5. Судан и Южный Судан;
  6. Йемен;
  7. Сомали;
  8. Приднестровский регион;
  9. Луганск/ Донецк;
  10. и т. п.

При оценке того, связана ли операция/сделка с указанными странами/регионами, Swedbank изучит связи с введенными международными санкциями и проведет дополнительный анализ:

  • Если операция/сделка связана с контрагентом, находящимся или осуществляющим деятельность в одной из вышеуказанных стран/регионов. Связь может быть прямой (например, операция получена от отправителя с адресом в Крыму) или косвенной (например, операция получена из другой страны (например, из Турции), но товары отправляются в Сирию);
  • Если операция/сделка связана с подставными компаниями, которые помогают избежать прямой связи с вышеупомянутыми странами/регионами;
  • Если информация, представленная в деталях операции, может быть связана с вышеупомянутыми странами/регионами (например, имя лица, судно, название города, гавани и т.д.);
  • если в операции отсутствует существенная информация, позволяющая понять цель операции;
  • и т. п.

Дополнительные наблюдения

Swedbank обращает Ваше внимание на то, что срок заключения международной операции (в том числе и зачисления денежных средств) может быть продлен, либо международная операция может быть заблокирована или заморожена другими банками, которые также участвуют в заключении операции (банк-корреспондент, банк получателя или отправителя). Поэтому клиенты всегда должны самостоятельно оценивать потенциальные международные санкции.

Swedbank хотел бы обратить Ваше внимание на то, что и ЕС, и США ввели широкие (всеобъемлющие) международные санкции в отношении Крыма и Севастополя. Эти санкции охватывают ограничения и запреты на импорт, экспорт, инвестиции и финансирование в отношении этих регионов.

В связи с текущей ситуацией, внутренними решениями Swedbank и требованиями банков-корреспондентов, Swedbank, как правило, не будет осуществлять международные операции (как исходящие, так и входящие) в/из данные(-ых) регионы(-ов) или регионы(-ов), связанные(-ых) с данными регионами (например, адрес бенефициара указан в Крыму), ни в одной из валют.

Существуют ограничительные меры (секторальные санкции), принятые ЕС и США в отношении доступа к рынку капитала и новых кредитов определенным российским банкам (например, Газпромбанку, Российскому сельскохозяйственному банку, Сбербанку России, Внешэкономбанку, банку ВТБ и т. д.). Swedbank должен обеспечить, чтобы международные операции, связанные с указанными банками, не нарушали установленные ограничения. В связи с этим Swedbank может проводить дополнительные расследования в отношении связанных с ними операций. Так как операции, связанные со скрытым финансированием, трудно обнаружить, выполнение платежного поручения может быть отложено.

Как ЕС, так и США наложили санкции на административные органы Луганской и Донецкой областей, а также на субъектов, тесно связанных с такими органами. Выполнение операций, адреса и реквизиты которых содержат любые ссылки на соответствующие регионы и зарегистрированные там субъекты, может занять больше времени или в их выполнении может быть отказано, в связи с действующими ограничениями и запретами.

Товары военного назначения включают военную технику и оборудование, которые могут быть использованы для внутренних репрессий или международной агрессии, или способствовать региональной нестабильности.

Товары двойного назначения - это предметы, включая программное обеспечение и технологии, которые могут быть использованы как в гражданских, так и в военных целях, а также все предметы, которые могут быть использованы как для невзрывных целей, так и для оказания любой помощи в производстве ядерного оружия или других ядерных взрывных устройств.

Обычно при введении эмбарго/ограничений на поставки товаров двойного назначения запрещается также оказание связанной с этим технической, финансовой помощи, а также других услуг. Хотя основная ответственность за классификацию товаров и технологий лежит на клиентах, отправляющих или получающих такие товары, запрет на оказание финансовой помощи является обязательным и для финансовых учреждений, что также означает и для Swedbank.

Запрет на товары военного назначения/товары длительного пользования означает, что Swedbank не может участвовать в каких-либо финансовых сделках, оказывать коммерческую поддержку или любую финансовую поддержку клиентам, которые продают, поставляют, передают, посредничают или экспортируют такие товары в страны/регионы с ограниченным доступом (например, в Российскую Федерацию), если они предназначены для военных целей, или продают, поставляют, передают или экспортируют такие товары определенным субъектам, включенным в список ЕС. В связи с этим Swedbank может проводить дополнительные расследования в отношении связанных с ними операций. Таким образом, выполнение платежного поручения может быть отложено.

В списке ЕС перечислены товары, относящиеся к энергетическому сектору, экспорт которых в Российскую Федерацию запрещен. США ввели ограничения на все товары/нефинансовые услуги или технологии в поддержку энергетических проектов. Поэтому Swedbank должен знать, есть ли у клиента разрешение властей, для того чтобы избежать участия в запрещенных сделках.

Ссылки:

Обратите внимание, что если Вы или Ваша компания осуществляете деятельность в области судоходства или связаны с указанной областью деятельности, то в соответствии с правилами международного судоходства в полях "реквизиты платежа" обязательно должна быть указана следующая информация:

  • M/V: название судна;
  • IMO: номер международной морской организации;
  • FLAG: государственный флаг;
  • OWNERSHIP: имя владельца;
  • REGISTRATION: номер и страна регистрации.

В противном случае сделка может быть отложена, так как недостающие реквизиты будут запрошены в банке плательщика. В случае, если операция не выполняется в соответствии с международными стандартами (в том числе в соответствии с правовыми актами США), операция может быть заморожена в банке-корреспонденте.

Swedbank классифицирует транспортную отрасль как отрасль повышенного риска в связи с возможной транспортировкой товаров, на которые распространяются санкции (например, товары военного назначения, товары двойного назначения, товары, связанные с энергетическим сектором), и предоставлением услуг, запрещенных требованиями ООН, ЕС или США.

Обратите внимание, что если Вы или Ваше предприятие осуществляете деятельность в сфере транспорта или связаны с указанной сферой деятельности, то Вам необходимо будет предоставить Swedbank следующую информацию:

  • Информацию о перевозимых товарах (включая, но не ограничиваясь: справки о происхождении товара, счета, счета-фактуры, транспортные документы (например, железнодорожные накладные, авианакладные, и т. д.);
  • Информацию о конечном пункте назначения/окончательном получателе товара (название получателя, регистрационный номер, страна, адрес);
  • Информацию о грузоотправителе (наименование грузоотправителя, регистрационный номер, страна, адрес);
  • и т. п.

N.B.

Если Swedbank попросит вас предоставить информацию/документы, и полученная информация/документы не будут содержать всю необходимую информацию, выполнение платежного поручения может быть отложено.

Swedbank не допускает ситуаций, когда данные о сделке (т. е. имя/фамилия, адрес получателя и т. д.) изменяются или удаляются, чтобы обойти меры Swedbank по уменьшению риска или скрыть возможные связи с субъектами, в отношении которых введены международные санкции.

Поэтому, если Ваше предприятие осуществляет свою деятельность в странах, которые включены в обязательные для исполнения санкции Swedbank, от Вас могут потребовать предоставить информацию о рисках, связанных с мерами внутреннего контроля системы международных санкций, предпринятыми в отношении Вашего предприятия.

Спасибо!

Надеемся, что интернет-банк оправдал Ваши ожидания. Если у Вас есть замечания или предложения, пожалуйста, направляйте их по адресу verslas@swedbank.lt

Для обеспечения безопасного выхода из интернет банка просим Вас закрыть окно браузера!

Две возможности лучше, чем одна

Рекомендуем использовать для входа в мобильное приложение Swedbank две возможности – биометрию и Smart-ID.

Подробнее