Предотвращение отмывания денег

Заполнить и подать Анкету можно удобным Вам способом:

• в личном кабинете интернет-банка;
• во время консультации по предварительной записи в любом отделении «Swedbank» в удобное Вам время. При себе Вы должны иметь действительный удостоверяющий личность документ (напр., паспорт, идентификационную карточку личности).

Строгие правила безопасности и конфиденциальности применяются ко всем данным, которые Вы нам предоставляете.

Мы раскрываем данные клиента третьим лицам только с письменного согласия клиента или в тех случаях, когда раскрытия требуют компетентные органы (правоохранительные, налоговые, судебные и т.д.), которые имеют право на получение информации от банка и такие права предусмотрены правовыми актами.

Понятие политически уязвимых лиц закреплено в правовых актах, согласно которым политически уязвимым лицом считается физическое лицо, которое в настоящее время или в течение последних 12 месяцев выполняло важные общественные обязанности в любых странах и / или международных или иностранных организациях, и его близкие члены семьи (супруг, лицо, с которым зарегистрировано партнерство (далее – сожитель), родители, братья и сестры, дети, супруги детей, сожители детей) или его близкие помощники (физическое лицо, являющееся членом того же юридического или не юридического лица или поддерживающее другие деловые отношения с лицом, занимающим или занимавшим важную общественную должность; физическое лицо, которое является единственным получателем выгоды юридического лица или не юридического лица, созданного или действующего де-факто для материальной выгоды или другой личной выгоды лица, занимающего или занимавшего важную общественную должность). При принятии решения о том, является ли близкий родственник политически уязвимым лицом, следует придерживаться упомянутой выше закрепленной в правовых актах концепции близкого члена семьи, поскольку только такие близкие члены семьи считаются политически уязвимыми лицами. Сбор информации о политически уязвимых (значимых) лицах осуществляется в соответствии с требованиями Закона Литовской Республики о предотвращении отмывания денег и финансирования террористов.

Важные государственные должности:

• глава страны руководитель правительства, министр, вице-министр или заместитель министра, госсекретарь, канцлер парламента, правительства или министерства
• член парламента
• член Верховного Суда, Конституционного Суда или иной верховной судебной инстанции, решения которой не подлежат обжалованию
• мэр муниципалитета, директор муниципальной администрации
• член управляющего органа высшего государственного аудиторского и контрольного органа или председатель, заместитель председателя или член правления Центрального Банка
• посол, временный поверенный в делах, командующий Вооруженными силами Литвы, командиры вооруженных сил и частей, начальник штаба обороны или высокопоставленный офицер иностранных вооруженных сил
• член управляющего или надзорного органа государственного предприятия, акционерного общества, закрытого акционерного общества, чьи акции (или часть акций, дающая более половины всеx голосов на общем собрании акционеров этих обществ) принадлежат государству на праве собственности
• член управляющего или надзорного органа муниципального предприятия, акционерного общества, закрытого акционерного общества, которые относятся к категории крупных предприятий согласно Закону Литовской Республики «О финансовой отчетности предприятий» и чьи акции (или часть акций, дающая более половины всех голосов на общем собрании акционеров этих обществ) принадлежат муниципалитету на праве собственности
• руководитель международной межправительственной организации, его заместитель, член управляющего или надзорного органа
• руководитель политической партии, его заместитель, член органа управления

Обращаем внимание, что, если Вы являетесь близким членом семьи или близким помощником политически уязвимого (значимого) лица, Вы обязаны предоставить запрашиваемую информацию в том числе и об этом политически уязвимом (значимом) лице.

Международные правовые акты и правовые акты Литовской Республики требуют от банков реализации принципа «Знай своего клиента» в отношении своих новых и существующих клиентов, налагая на банки следующие обязательства:

• знать, чем занимается клиент (характер его деятельности), анализировать его деятельность;
• знать, кто такие получатели выгоды клиента, т.е. физические лица, в интересах или в пользу которых осуществляются операции или деятельность получатель выгод юридического лица устанавливается до физического лица (физических лиц), независимо от количества контролирующих юридических лиц);
• осуществлять постоянный мониторинг деловых отношений клиента, включая проверку сделок, заключенных в ходе таких отношений, чтобы убедиться, что выполняемые сделки соответствуют имеющимся у банка сведениям о клиенте, его бизнесе (вид и характер бизнеса, характер сделок, деловые партнеры, территория деятельности и т.д.) и характере риска. Платежные операции также считаются сделками;
• понимать источник (происхождение) средств клиента.

Вышеупомянутую обязанность проверять операции банк может выполнить только после получения от клиента объяснений относительно операций, совершенных на счете клиента, и обосновывающих такие операции документов в подтверждение объяснений, предоставленных клиентом.

Банк также должен следить за тем, чтобы оценка риска отмывания денег и финансирования терроризма основывалась на актуальной и точной информации, и поэтому он должен регулярно проверять и обновлять предоставленные при идентификации клиента документы, данные и информацию о клиенте и получателе выгоды. Это положение распространяется не только на новых, но и на существующих клиентов банка. Клиент должен уведомить банк о любых изменениях этих данных.

При установлении деловых отношений с банком клиент должен заполнить Анкету клиента для юридических лиц. Заполнение этих документов также обязательно при обновлении информации о клиенте.

Банк обеспечивает защиту предоставленной клиентом информации и данных, связанных с его деловыми отношениями, так же, как и любую другую информацию, составляющую банковскую тайну. Основным документом, регулирующим банковскую тайну, является Закон Литовской Республики о банках (статья 55). Отношения между банком и клиентом касательно банковской тайны регулируются такжe Общие условия обслуживания клиентов и предоставления услуг банка и Принципами обработки персональных данных.

Основные правовые акты Литовской Республики, устанавливающие требования в области предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма:

• Закон Литовской Республики о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма (и принятые на его основании подзаконные правовые акты);
• Утвержденные постановлением правления Банка Литвы № 03-17 от 12.02.2015 Указания для участников финансового рынка, направленные на предотвращение отмывания денег и / или финансирования терроризма (новая редакция от 30.01.2020 № 03-15).

Подробная информация о правовых актах, регулирующих отмывание денег, доступна на интернет-сайте Службы по расследованию финансовых преступлений при министерстве внутренних дел Литовской Республики по адресу http://www.fntt.lt.

Все правовые акты, действующие в Литовской Республике, открыто публикуются на сайте www.lrs.lt

Отмывание денег – это деяние, направленное на сокрытие или маскировку истинного источника незаконно полученных денежных средств или иного имущества, либо подготовка к совершению такого деяния, покушение на его совершение или соучастие в нем.

Финансирование террористов – любая форма финансовой помощи террористической деятельности или лицам, которые подстрекают, планируют террористическую деятельность или руководят ею.

Мы предпринимаем все необходимые меры для пресечения таких противозаконных деяний.

Для того чтобы выполнить требования правовых актов, нам необходимо знать и понимать происхождение (источник) денежных средств и (или) имущества клиента, поэтому в некоторых случаях мы можем попросить Вас предоставить документы, подтверждающие законное происхождение (источник) денежных средств и (или) имущества.

Образцы документов, которые обычно могут объяснить происхождение (источник) денежных средств и (или) имущества:

• если источником происхождения денежных средств является доход от продажи акций юридического лица или дивиденды, то об этом могут свидетельствовать договоры купли-продажи акций, выписка со счета ценных бумаг или документ, подтверждающий выплату дивидендов;
• если источником происхождения денежных средств и (или) имущества является заем, то фактическое предоставление займа может быть подтверждено платежным поручением или иными документами, подтверждающими факт перечисления денежных средств, а также договором займа установленной законом формы и содержания;
• если источником происхождения денежных средств и (или) имущества является продажа недвижимого имущества, то о происхождении (источнике) денежных средств и (или) имущества может свидетельствовать платежное поручение или иной документ, подтверждающий факт передачи денег, и договор купли-продажи установленной законом формы и содержания.

Обратите внимание, что приведенный здесь список документов не является окончательным, т.е. каждая ситуация оценивается индивидуально, и Вас могут попросить предоставить документ, подтверждающий происхождение (источник) денежных средств и (или) имущества, помимо перечисленных здесь.

Бизнес-клиентам уделяется особое внимание, поскольку денежные средства предприятия могут быть использованы для уклонения от уплаты налогов или участия в схемах хищения НДС.

Также наличные деньги могут использоваться для выплаты незадекларированной заработной платы, что может негативно сказаться на экономическом росте страны и сократить социальные гарантии работников.

Вышеуказанные действия могут создать предпосылки для отмывания денег и финансирования террористов.

«Swedbank» стремится внести вклад в рост экономики, поощрять социально справедливый и ответственный бизнес.

Если мы не получим необходимую информацию или нам не будут предоставлены запрашиваемые документы (или несмотря на предоставление не будет дан ответ на поставленные вопросы), то в определенных случаях мы больше не сможем предоставлять Вам определенные услуги, напр., мы может отказаться выполнять денежные операции или сделки либо приостановить их выполнение, ограничить пользование счетом, картой (-ами), интернет-банком.

Обращаем Ваше внимание, что деньги, находящиеся на Вашем счете, никуда не пропадут, но банковскими услугами Вы сможете пользоваться только после того, как предоставите необходимую информацию или документы. Кроме того, не получив от Вас необходимую информацию или документы, мы можем принять решение о прекращении деловых отношений с Вами.

Бенефициар – это физическое лицо, которое является собственником клиента или контролирует клиента, и/или физическое лицо, от имени которого осуществляется сделка или деятельность.

Далее в тексте понятие «юридическое лицо» охватывает юридических лиц и субъекты коллективного инвестирования.

1. Бенефициаром клиента (юридического лица) признается:

   1.1. физическое лицо, которое владеет клиентом или управляет им прямо или опосредованно, владея достаточной долей собственности и/или голосующих акций, либо контролируя его другими способами.

   Непосредственный владелец клиента: физическое лицо, которое прямо управляет клиентом, т.е. владеет более 25 проц. собственности и/или голосующих акций клиента.
   Просим смотреть пример на схеме № 1.

   Опосредованный собственник клиента:

   • физическое лицо, владеющее клиентом опосредованно через других юридических лиц, состоящих в структуре собственности и контроля клиента, т.е. физическое лицо, которое непосредственно контролирует (владея более 25 проц. собственности и/или голосующих акций клиента) любое состоящее в структуре собственности и контроля клиента юридическое лицо, контролирующее клиента (владея более 25 проц. собственности и/или голосующих акций клиента) непосредственно или через других юридических лиц, состоящих в структуре собственности и контроля клиента;
     Просим смотреть пример на схеме № 2.
   • физическое лицо, владеющее клиентом опосредованно через других юридических лиц, состоящих в структуре собственности и контроля клиента, т.е. физическое лицо, которое непосредственно или через других состоящих в структуре собственности и контроля клиента юридических лиц контролирует (владея более 25 проц. собственности и/или голосующих акций клиента) несколько состоящих в структуре собственности и контроля клиента юридических лиц, каждое из которых по отдельности владеет не более чем 25 проц. собственности и/или голосующих акций клиента, но в общей сумме владеют более 25 проц. собственности и/или голосующих акций клиента.
     Просим смотреть пример на схеме № 3.
   • физическое лицо (лично) и подконтрольное (-ые) ему непосредственно или косвенно юридическое (-ие) лицо (-а), которые каждый по отдельности владеют не более чем 25 проц. собственности и/или голосующих акций клиента, но в общей сумме (как непосредственно, так и опосредованно имеющиеся во владении доли собственности и/или голосующих акций клиента) физическое лицо владеет более 25 проц. собственности и/или голосующих акций клиента.
     Просим смотреть пример на схеме № 4.

   Физическое лицо, иными способами контролирующее клиента, когда это физическое лицо не является непосредственным или опосредованным владельцем клиента. Например, на практике могут быть такие случаи, когда физическое лицо осуществляет контроль клиента другими способами (список неокончательный):

   • право на принятие решений стратегического характера и/или контроль клиента;
   • право на назначение и/или отстранение руководителя и/или членов правления (или иного коллегиального органа управления) клиента;
   • право на утверждение годового финансового отчета, связанного с выплатой дивидендов;
   • право на наложение вето на решения органов управления клиента;
   • другие способы контроля клиента через близкие родственные, иные личные или деловые связи;
   • возможность пользоваться или получать иную выгоду от имущества и/или деятельности клиента.

   1.2. Физическое лицо, исполняющее обязанности руководителя высшего звена**, если:

   • не устанавливается указанное в пункте 1.1 лицо;
   • или возникают сомнения, является ли установленное лицо бенефициаром клиента.

   ** Руководителем высшего звена считается должностное лицо или работник, обладающий достаточными знаниями о возникающем перед клиентом риске отмывания денег и/или финансирования террористов и отвечающее за принятие решений, которые могут повлиять на возникающие риски, например, руководитель клиента, председатель или член его правления (или иного коллегиального органа управления).

2. Бенефициаром клиента (трастового фонда) считаются все нижеуказанные лица:
   • доверитель (-и)
   • поверенный (-ые)
   • хранитель (-и), если таковые имеются;
   • физические лица, получающие выгоду от клиента, или, если эти лица еще не установлены, лица, для представления интересов которых учрежден или действует клиент;
   • любое другое физическое лицо, фактически контролирующее клиента за счет наличия прямой или косвенной собственности или другими способами.

Сбор информации о физических и юридических лицах и их выгодоприобретателей, являющихся потенциальными иностранными налогоплательщиками, определяет:

• Соглашение между Правительством Литовской Республики и Правительством Соединенных Штатов Америки об улучшении исполнения международных налоговых обязательств и исполнении Акта о выполнении налоговых обязательств в отношении иностранных счетов (англ. Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA)), согласно которым все финансовые учреждения обязаны собирать информацию о стране налоговой регистрации и идентификационном номере налогоплательщика (англ. Taxpayer Identification Number (TIN)) своих клиентов и их выгодоприобретателей;
• Закон Литовской Республики о налоговом администрировании, постановление Правительства Литовской Республики № 1017 от 23-09-2015 и другие подзаконные правовые акты, внедряющие Общий стандарт предоставления информации (англ. Common Reporting Standard (CRS)), разработанный Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) и регулирующий обмен налоговой информацией между CRS применяющими странами.

Строгие правила безопасности и конфиденциальности применяются ко всем данным, которые Вы нам предоставляете.

Мы раскрываем данные клиента третьим лицам только с письменного согласия клиента или в тех случаях, когда раскрытия требуют компетентные органы (правоохранительные, налоговые, судебные и т.д.), которые имеют право на получение информации от банка и такие права предусмотрены правовыми актами.

Действующие в Литве банки обязаны информировать Государственную налоговую инспекцию (далее по тексту – ГНИ) о клиентах, которые являются или могут стать потенциальными налогоплательщиками иностранных государств. Данную обязанность устанавливают следующие правовые акты:

• Закон о выполнении налоговых требований по зарубежным счетам (англ. Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA)). Акт применяется в соответствии с международным соглашением, заключенным между Литовской Республикой и Соединенными Штатами Америки (далее по тексту – США), которая выдвигает требование к финансовым учреждениям Литовской Республики предоставлять¹ информацию о клиентах, являющихся налогоплательщиками в США. Данное соглашение подлежит исполнению в соответствии с Законом Литовской Республики о международных договорах;
• Реализацию вышеупомянутых правовых актов также детализируют и подробные обязательства для банков устанавливают Закон Литовской Республики о налоговом администрировании, постановление правительства Литовской Республики № 1017 от 23 сентября 2015 г. и другие подзаконные акты, доступные на интернет-сайте Государственной налоговой инспекции www.vmi.lt.
• Общий стандарт предоставления информации (англ. - Common Reporting Standard, далее по тексту - CRS) регулирует обмен налоговой информацией между странами, отвечающими требованиям CRS (список которых можно найти здесь). Работающие в Литве банки с 2017 г. обязаны предоставлять¹ ГНИ информацию о физических и юридических лицах, являющихся потенциальными налогоплательщиками стран CRS. ГНИ направляет эту информацию в налоговые органы соответствующих государств.

¹ Исключения из передачи данных клиента в ГНИ в соответствии с положениями FATCA или CRS могут применяться в следующих случаях, если клиент указал так в Анкете:

• В случае работы на полную ставку в международных организациях (например, НАТО, Всемирный банк, Европейская комиссия и т.д.);
• В случае визы – только для американских виз A-3, G-5, F, J, M и Q;
• В случае дипломатического статуса (лицо, приписанное к дипломатическому ведомству, консульскому учреждению или посольству и т. д.).

• Санкции Организации Объединенных Наций (>ООН). Все члены ООН обязаны принимать и выполнять Резолюции, принятые Советом Безопасности ООН.
• Санкции Европейского Союза (ЕС). Санкции осуществляются посредством регламентов Совета ЕС и имеют прямое действие во всех государствах - членах ЕС.
• Swedbank также применяет соответствующие финансовые санкции, основываясь на Политике финансовых санкций Swedbank Group.
• Финансовые санкции Соединенных Штатов Америки (США). Финансовые санкции США налагаются приказами Президента США и осуществляются Управлением по контролю за иностранными активами (OFAC) Министерства финансов США.
• Финансовые санкции Великобритании. Финансовые санкции Великобритании ** осуществляются Управленим по осуществлению финансовых санкций (OFSI).

Соблюдая финансовые санкции США, Swedbank имеет возможность поддерживать отношения с банками, находящимися под юрисдикцией США, и предоставлять своим клиентам услуги по осуществлению операций, а также другие продукты/услуги в валюте США или осуществлять операции, связанные с субъектами США.

Ссылки:

• Санкционные режимы ОFAC США,
• Инструмент поиска ОFAC США,
• Список граждан особых категорий и запрещенных лиц OFAC США.

Swedbank применяет вышеупомянутые международные санкции в объеме, определенном ООН, ЕС, США, Великобритании или государственными органами (т.е. правительством), и в соответствии с Политикой финансовых санкций Swedbank Group. Кроме того, Swedbank учитывает требования банков-корреспондентов, а также собственную склонность к риску. Поэтому Swedbank не будет предпринимать никаких действий, прямо или косвенно направленных на уклонение от соблюдения запретов на применение финансовых санкций, требований банков-корреспондентов и внутренних решений Swedbank.

Ниже приведены основные виды международных санкций, применяемых банком Swedbank:

• Целевой арест активов. Данные финансовые санкции применяются в отношении физических и юридических лиц (запрещенных лиц) путем ограничения их доступа к денежным средствам и иному имуществу. Целевой арест активов или иные действия, необходимые в случае включения запрещенных лиц в следующие официальные санкционные списки:
• Сводный перечень санкций ЕС,
• Список граждан особых категорий и запрещенных лиц OFAC США. (список OFAC SDN США),
• Сводный перечень санкций Казначейство Его Величества Великобритании.

В случае наложения вышеупомянутых санкций Swedbank отклонит сделку или не предоставит связанные с ней продукты/услуги.

• Эмбарго на поставки оружия/ограничения на товары и технологии двойного назначения и связанную с ними деятельность в военных целях (сектор обороны). Такие же эмбарго/ограничения могут быть введены и в отношении других товаров (например, оборудования, используемого для внутренних репрессий, телекоммуникационного оборудования для мониторинга и перехвата). Swedbank обязан не участвовать в оказании финансовой помощи, связанной с указанными товарами или сопутствующими услугами.
• Санкции на основные секторы экономики.

  Данный вид санкций затрагивает финансовый и энергетический секторы Российской Федерации:

  • ограничения на доступ к рынкам капитала и ограничения на выдачу новых займов или кредитов компаниям, в отношении которых применяются секторальные санкции (ЕС, США и Великобритании);
  • ограничения в отношении некоторых предметов, используемых в нефтяной отрасли (ЕС и Великобритании), и ограничения в отношении товаров/услуг для проектов с потенциалом добычи нефти в любом месте (США).

  Санкции ЕС, применяемые в отношении секторов Беларуси:

  • запрет любому лицу в Беларуси на прямую продажу или продажу через посредников, поставки, передачу или экспорт в Беларусь оборудования, технологий и программного обеспечения, предназначенных в первую очередь для отслеживания или перехвата сообщений в интернете или по телефонной связи, товаров и технологий двойного назначения, предназначенных для военного применения;
  • ограничения на торговлю нефтепродуктами, карбонатом калия и товарами для производства табачных изделий.
  • ограничен доступ к рынкам капитала ЕС и запрещается предоставление услуг страхования и перестрахования Правительству Беларуси, учреждениям и агентствам публичного сектора Беларуси.

Swedbank не будет предоставлять финансовые услуги (например, кредиты, займы, сделки с финансовыми инструментами), в отношении которых действуют ограничения, а также не будет участвовать в сделках, связанных с запрещенной деятельностью (например, ограничения на предоставление, экспорт или реэкспорт товаров/услуг или технологий в поддержку разведки или производства для глубоководных, арктических оффшорных или сланцевых проектов, с потенциалом добычи нефти).

• Всеобъемлющие санкции в отношении определенных стран/регионов. Например, в отношении Северной Кореи действуют всеобъемлющие санкции ООН, ЕС, Великобритании и США.

Важно отметить, что замораживание активов и некоторые отраслевые ограничения также применимы к юридическим лицам, которые прямо или косвенно находятся под контролем или во владении указанного лица. Несмотря на то, что эти юридические лица могут быть не указаны и не включены в санкционные списки, в отношении их действуют те же санкции, которые Swedbank обязан применять.

Введенные ЕС международные санкции (включая санкции, введенные ООН) применяются на территории ЕС и в отношении всех лиц ЕС на территории ЕС или за его пределами. Таким образом, как финансовые учреждения, так и их клиенты несут юридическую ответственность за соблюдение санкций ЕС и обязаны информировать компетентные органы об известных им случаях, или подозрительных для них сделках с субъектами, на которых распространяются санкции. Swedbank всегда информирует компетентные органы в случае нарушения санкций ЕС и замораживания средств. Примеры случаев, когда необходимо сообщить:

• Клиент определяет, что его партнер или клиент является лицом, в отношении которого действуют санкции ЕС;
• Клиент определяет, что выгодоприобретающий владелец юридического лица, которое покупает товары/услуги, является лицом, в отношении которого действуют санкции ЕС;
• и т. п.

Являясь банком с низким уровнем риска, Swedbank ожидает, что его клиенты знают о том, что их бизнес подвергается международным санкциям, чтобы избежать мер, которые могли бы негативно повлиять на их деятельность.

Когда предпринимательская деятельность распространяется на зарубежные страны, Swedbank советует своим клиентам оценить потенциальные риски, связанные с международными санкциями, перед тем как установить деловые отношения или заключать сделки. Даже если против определенного государства не действуют эмбарго или ограничения, Swedbank рекомендует оценить, могут ли товары/услуги быть предоставлены в распоряжение или в пользу субъектов, на которых распространяются санкции. Запрещается прямо или косвенно предоставлять денежные средства или иное имущество субъектам, в отношении которых действуют санкции.

Международные санкции, как правило, получают широкую огласку, и клиенты должны понимать и предпринимать действия в отношении международных санкций, которые могут иметь отношение к ним. Поэтому в случае, если в коммерческой деятельности участвуют иностранные государства, для снижения уровня риска, связанного с международными санкциями, Swedbank рекомендует своим клиентам принять соответствующие меры по снижению рисков:

• проверить, какие санкции ООН, ЕС, США и Великобритании, а также санкции, наложенные местной страной, применимы к данной стране;
• провести комплексную юридическую проверку своих партнеров и клиентов;
• обсуждать санкции со своими партнерами и клиентами;
• консультироваться с ответственными органами или обращаться за независимой юридической консультацией в случае возникновения любых вопросов или сомнений, связанных с применением международных санкций.

Более подробную информацию о санкциях ЕС и часто задаваемые вопросы можно найти в руководстве, подготовленном Центром передового опыта в борьбе с отмыванием денег.

Полезная информация о международных санкциях также публикуется на сайте Министерство иностранных дел Литовской Республики.

Санкции и Запрещенные страны и территории

Осуществляя международные санкции, решения «Swedbank» и требования банков-корреспондентов, «Swedbank» имеет обязанность и право не выполнять платежных операций (включая зачисление денежных средств) в любых валютах, которые непосредственно или косвенно связаны со следующими странами или регионами (далее – Запрещенные страны):

1. Иран;
2. Сирия;
3. Северная Корея;
4. Куба;
5. Крым и Севастополь;
6. Российская Федерация;
7. Республики Беларусь;
8. Венесуэла;
9. Афганистан;
10. Неподконтрольные правительству Украины территории Донецкой, Луганской, Херсонской и Запорожской областей Украины.

Дополнительные ограничения по осуществлению платежных операций

В связи с продолжающейся войной в Украине, сложившимся геополитическим положением, международными санкциями и иными ограничительными мерами «Swedbank» принял решение считать неприемлемыми на счетах своих клиентов наличные и безналичные денежные операции, включая расчеты платежными картами, если они связаны со сделками, которые имеют прямую и/или косвенную связь с Запрещенными странами, проживающими и/или действующими в этих странах физическими лицами, учрежденными и/или осуществляющими деятельность в этих странах юридическими лицами, а также с товарами и услугами, страной происхождения которых является одна из Запрещенных стран.

«Swedbank» будет признавать неприемлемыми на счетах своих клиентов наличные и безналичные денежные операции, имеющие вышеуказанную прямую и/или косвенную связь с Запрещенными странами, например (указанный список примеров неокончательный):

• зачисление на счета клиентов «Swedbank» денежных средств, имеющих прямую и/или косвенную связь с Запрещенными странами и/или физическими лицами, проживающими и/или осуществляющими деятельность в Запрещенных странах, юридическими лицами, учрежденными и/или действующими в Запрещенных странах, или товарами и услугами, происходящими из этих стран, как со счетов клиентов в других финансовых учреждениях, так и со счетов третьих лиц в других финансовых учреждениях;
• зачисление на имеющиеся в «Swedbank» счета наших клиентов наличных денег, которые получены за продажу, аренду имущества, товаров и/или оказание услуг в Запрещенных странах, дивидендов юридических лиц, учрежденных и/или осуществляющих деятельность в Запрещенных странах, денежных средств, связанных с трудовыми отношениями с предприятиями, учреждениями и/или организациями, учрежденными и/или действующими в Запрещенных странах, с профессиональной и/или индивидуальной деятельностью в Запрещенных странах, а также имеющихся в этих странах накоплений и т.п.;
• кредитные переводы (как местные, так и международные) со счетов наших клиентов, имеющихся в «Swedbank», которые имеют прямую и/или косвенную связь с Запрещенными странами либо проживающими и/или действующими в них физическими лицами, учрежденными и/или осуществляющими деятельность в них юридическими лицами, либо с товарами и услугами, происходящими из этих стран.

Все установленные нами наличные и безналичные денежные операции на счетах наших клиентов, имеющие вышеуказанную прямую и/или косвенную связь с Запрещенными странами, которые могут быть признаны неприемлемыми, будут оцениваться индивидуально.

При определении связи платежной операции с Запрещенными странами «Swedbank», кроме уже указанных признаков, будет изучать:

• связана ли платежная операция с физическими или юридическими лицами, проживающими/учрежденными и/или осуществляющим деятельность в любой из Запрещенных стран. Эта связь может быть прямой (напр., денежные средства поступают от физического или юридического лица, проживающего/учрежденного и/или осуществляющего деятельность в любой из вышеуказанных стран или регионов) либо косвенной (напр., денежные средства поступают от физического или юридического лица, не проживающего/не учрежденного и/или не осуществляющего деятельность в любой из вышеуказанных стран или регионов, но товары отправляются и/или услуги оказываются физическому или юридическому лицу, которое проживает/учреждено и/или осуществляет деятельность в любой из вышеуказанных стран или регионов);
• связана ли платежная операция с фиктивными юридическими лицами, способствующими избежанию прямой или косвенной связи с Запрещенными странами;
• связана ли информация, указанная в деталях платежной операции, с Запрещенными странами (напр., имя и фамилия физического лица либо наименование юридического лица, судна, порта, города и др.);
• предоставлена ли исчерпывающая существенная информация, необходимая для определения назначения платежной операции.

Напоминаем, что «Swedbank» соблюдает все санкционные и другие ограничительные требования Организации Объединенных Наций, Европейского Союза, Управления по контролю за иностранными активами (OFAC) США и Соединенного Королевства Великобритании и Северной Ирландии.

Наряду с уже указанными Запрещенными странами «Swedbank» может ограничивать платежные операции в/из нижеуказанных стран и/или регионов (приведенный список неокончательный, так как международные санкции и прочие ограничительные меры и их объем постоянно изменяются):

1. Иран;
2. Мьянма (Бирма);
3. Ливия;
4. Судан и Южный Судан;
5. Йемен;
6. Сомали;
7. Приднестровье.

Дополнительная информация

Информируем, что срок выполнения международной платежной операции (как кредитного перевода, так и зачисления денежных средств) может быть продлен или международная платежная операция может быть приостановлена, а денежные средства по платежной операции могут быть заморожены по инициативе других банков, которые также участвуют в выполнении международной платежной операции (банк-корреспондент, банк получателя, банк плательщика). В связи с этим наши клиенты во всех случаях должны сами оценить возможные риски международных санкций и иных ограничительных мер.

«Swedbank» хочет обратить Ваше внимание на широкомасштабные (всеобъемлющие) международные санкции, введенные ЕС и США в отношении Крыма и неподконтрольных Правительству Украины территорий (Донецк, Луганск, Херсон, Запорожье). Эти санкции включают ограничения и запреты на импорт, экспорт, инвестиции и финансирование в этих регионах.

Принимая во внимание текущую ситуацию, внутренние решения «Swedbank» и требования банков-корреспондентов, «Swedbank» не будет осуществлять международные денежные операции (кредитные переводы и зачеты, которые могут быть прямо/косвенно связаны) в любой валюте в/из вышеуказанные (-ых) регионы (-ов) или в отношении указанных регионов (напр., указанный адрес получателя находится в Донецке).

ЕС и США применяют санкции к административным органам Луганской и Донецкой областей, а также к субъектам, которые тесно с ними связаны. Денежные операции, адреса и реквизиты которых содержат ссылки на соответствующие регионы и зарегистрированные в них организации, могут выполняться дольше или быть прерваны в связи с действующими ограничениями и запретами.

ЕС и США применяют ограничительные меры (секторальные санкции) в отношении доступности новых рынков капитала и новых кредитов для определенных российских банков (т.е. Газпромбанка, Сельскохозяйственного банка России, Сбербанка России, Внешэкономбанка, банка ВТБ и др.). «Swedbank» обязан обеспечить, чтобы международные денежные операции с указанными банками не нарушали действующих ограничений. В связи с этим «Swedbank» может провести дополнительные исследования соответствующих денежных операций. Сложность выявления денежных операций, связанных со скрытым финансированием, может задержать выполнение платежного поручения.

• 19 апреля 2021 г. OFAC США ввело новые ограничения в отношении 9 бизнес-предприятий Беларуси. Список компаний представлен на официальном сайте Санкции также применяются к тем бизнес-предприятиям и (или) субъектам, в которых находящиеся под санкциями компании владеют 50 % или более акций.
• 21 июня 2021 г. ЕС ввел новые ограничительные меры в отношении 78 лиц и 8 предприятий Беларуси. Санкции также применяются к тем бизнес-предприятиям и (или) субъектам, в которых находящиеся под санкциями компании и (или) лица владеют 50 % или более акций. Важно! Решения о применении к платежам исключений в свете риска применяемых ЕС санкций принимаются Службой по расследованию финансовых преступлений при Министерстве внутренних дел Литовской Республики с учетом решения Министерства иностранных дел Литовской Республики.
• 24 июня 2021 г. ЕС ввел дополнительные точечные (секторальные) санкции против Беларуси. Точечные экономические санкции охватывают запрет на прямую продажу или продажу через посредников, поставки, передачу или экспорт в Беларусь оборудования, технологий и программного обеспечения, предназначенных в первую очередь для отслеживания или перехвата сообщений в интернете или по телефонной связи, товаров и технологий двойного назначения, предназначенных для военного применения. Также наложены ограничения на торговлю нефтепродуктами, карбонатом калия и товарами для производства табачных изделий. Кроме того, ограничен доступ к рынкам капитала ЕС и запрещается предоставление услуг страхования и перестрахования Правительству Беларуси, учреждениям и агентствам публичного сектора Беларуси. Важно! Центром компетенций по предупреждению отмывания денег для литовского бизнеса подготовлена информация, на что следует обратить внимание при осуществлении применяемых ЕС против Беларуси точечных (секторальных) санкций. Ее можно найти здесь.
• 9 августа 2021 г. OFAC США ввело дополнительные ограничения в отношении 23 лиц и 21 бизнес-компании Беларуси. Список лиц и компаний, а также иная полезная информация представлена на официальном сайте Санкции также применяются к тем бизнес-предприятиям и (или) субъектам, в которых находящиеся под санкциями компании и (или) лица владеют 50 % или более акций.
• 2 декабря 2021 года ЕС и Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) ввели новые санкции в отношении высокопоставленных политических чиновников белорусского режима, белорусских компаний в промышленном и оборонном секторах, а также компаний в туристическом секторе, которые помогали организовывать и провоцировать незаконное пересечение границ ЕС. Пресс-релиз ЕС и список новых физических и юридических лиц, попавших под санкции. Пресс-релиз OFAC и список новых физических и юридических лиц, попавших под санкции.

Обращаем внимание на то, что «Swedbank» и клиенты обязаны соблюдать международные финансовые санкции:

• при выполнении платежных поручений, возможно связанных с Беларусью, просим клиентов проверить осуществляемые платежи на соответствие требованиям международных финансовых санкций, а также приготовить подтверждающие это документы, чтобы по требованию они были представлены «Swedbank» (например: договор о сотрудничестве, договоры между сторонами сделки о транспортировке товаров, счета-фактуры, накладные, коды товаров, сертификаты о происхождении товаров, первичный заказчик товаров и конечный получатель и пр.).
• ввиду вышеуказанной информации возможны задержки сроков выполнения платежных поручений, возможно связанных с Беларусью (включая зачисление денежных средств), и (или) они могут быть не выполнены, при этом в определенных случаях может быть ограничен доступ к денежным средствам платежного поручения и иному имуществу.

Товары военного назначения включают военную технику и оборудование, которые могут быть использованы для внутренних репрессий или международной агрессии, или способствовать региональной нестабильности.

Товары двойного назначения - это предметы, включая программное обеспечение и технологии, которые могут быть использованы как в гражданских, так и в военных целях, а также все предметы, которые могут быть использованы как для невзрывных целей, так и для оказания любой помощи в производстве ядерного оружия или других ядерных взрывных устройств.

Обычно при введении эмбарго/ограничений на поставки товаров двойного назначения запрещается также оказание связанной с этим технической, финансовой помощи, а также других услуг. Хотя основная ответственность за классификацию товаров и технологий лежит на клиентах, отправляющих или получающих такие товары, запрет на оказание финансовой помощи является обязательным и для финансовых учреждений, что также означает и для Swedbank.

Запрет на товары военного назначения/товары длительного пользования означает, что Swedbank не может участвовать в каких-либо финансовых сделках, оказывать коммерческую поддержку или любую финансовую поддержку клиентам, которые продают, поставляют, передают, посредничают или экспортируют такие товары в страны/регионы с ограниченным доступом (например, в Российскую Федерацию), если они предназначены для военных целей, или продают, поставляют, передают или экспортируют такие товары определенным субъектам, включенным в список ЕС. В связи с этим Swedbank может проводить дополнительные расследования в отношении связанных с ними операций. Таким образом, выполнение платежного поручения может быть отложено.

В списке ЕС перечислены товары, относящиеся к энергетическому сектору, экспорт которых в Российскую Федерацию запрещен. США ввели ограничения на все товары/нефинансовые услуги или технологии в поддержку энергетических проектов. Поэтому Swedbank должен знать, есть ли у клиента разрешение властей, для того чтобы избежать участия в запрещенных сделках.

Ссылки:

• Общий военный список ЕС,
• Контроль торговли товарами двойного назначения ЕС,
• Регламент Совета ЕС ограничительных мер с учетом действий Российской Федерации, дестабилизирующих ситуацию в Украине.

Обратите внимание, что если Вы или Ваша компания осуществляете деятельность в области судоходства или связаны с указанной областью деятельности, то в соответствии с правилами международного судоходства в полях "реквизиты платежа" обязательно должна быть указана следующая информация:

• M/V: название судна;
• IMO: номер международной морской организации;
• FLAG: государственный флаг;
• OWNERSHIP: имя владельца;
• REGISTRATION: номер и страна регистрации.

В противном случае сделка может быть отложена, так как недостающие реквизиты будут запрошены в банке плательщика. В случае, если операция не выполняется в соответствии с международными стандартами (в том числе в соответствии с правовыми актами США), операция может быть заморожена в банке-корреспонденте.

Swedbank классифицирует транспортную отрасль как отрасль повышенного риска в связи с возможной транспортировкой товаров, на которые распространяются санкции (например, товары военного назначения, товары двойного назначения, товары, связанные с энергетическим сектором), и предоставлением услуг, запрещенных требованиями ООН, ЕС или США.

Обратите внимание, что если Вы или Ваше предприятие осуществляете деятельность в сфере транспорта или связаны с указанной сферой деятельности, то Вам необходимо будет предоставить Swedbank следующую информацию:

• Информацию о перевозимых товарах (включая, но не ограничиваясь: справки о происхождении товара, счета, счета-фактуры, транспортные документы (например, железнодорожные накладные, авианакладные, и т. д.);
• Информацию о конечном пункте назначения/окончательном получателе товара (название получателя, регистрационный номер, страна, адрес);
• Информацию о грузоотправителе (наименование грузоотправителя, регистрационный номер, страна, адрес);
• и т. п.