Palūkanų normų apsikeitimo sandoris
Palūkanų normų apsikeitimo sandoris (PNAS, angl. „Interest Rate Swap“ - IRS), tai sandoris, kuriuo galima apsidrausti nuo palūkanų normų kilimo arba kritimo, atsiribojant tiek nuo galimo nuostolio, tiek nuo galimo pelno dėl palūkanų normų svyravimo. Bankas ir klientas susitaria apsikeisti palūkanų normomis, viena sandorio šalis moka fiksuotas palūkanų normas, kita - svyruojančias (pvz., EUR LIBOR).
Sudarydami palūkanų normų apsikeitimo sandorį, galite:
- svyruojančias paskolos palūkanas pakeisti fiksuotomis ir atvirkščiai;
- prognozuoti paskolos išlaidas.
- išvengti nuostolio bei atsiriboti nuo galimo pelno dėl palūkanų normų svyravimo.
Naudodami PNAS rizikuojate, kad dėl nepalankaus palūkanų normų pokyčio būsite priversti mokėti didesnes palūkanas arba gauti mažesnes palūkanas, nei tuo metu yra rinkoje.
Pagrindinės paslaugos teikimo sąlygos
- Sudaryti palūkanų normų apsikeitimo sandorį galite pasirašę Pagrindinę sandorių ir Elektroninių paslaugų teikimo sutartis artimiausiame „Swedbank“ padalinyje arba paskambinę telefonu į valiutų pardavimų skyrių.
- Reikia turėti sąskaitą „Swedbank“.
- Sandorių dydį riboja banko nustatytas limitas. Neturėdami limito, palūkanų normų apsikeitimo sandorį galite sudaryti pateikę užstatą. Užstato dydis kiekvienu atveju nustatomas atskirai, jis priklauso nuo sandorio sumos bei termino.
- Minimali sandorio suma yra 1 mln. eurų.
Pavyzdys
Turite paskolą svyruojančiomis palūkanomis, t.y. EUR LIBOR + marža. Jūs norite apsidrausti nuo palūkanų normos svyravimo rizikos. Sudarius PNAS svyruojančios palūkanos pakeičiamos į fiksuotas. Yra sutariama, kad bankas ir klientas apsikeis palūkanų normų skirtumu: bankas mokės klientui svyruojančias palūkanas (EUR LIBOR), klientas mokės bankui fiksuotas palūkanas.
Sudaręs PNAS, klientas už paskolą ir toliau moka bankui palūkanas, t.y. EUR LIBOR + marža. Kai LIBOR svyruoja žemiau fiksuotos palūkanų normos, klientas moka bankui skirtumą tarp LIBOR ir fiksuotos palūkanų normos; kai LIBOR pakyla virš fiksuotos palūkanų normos - bankas šį skirtumą sumoka klientui.
Kylant LIBOR bankas kompensuos klientui padidėjusias palūkanas, mokamas už paskolą. LIBOR smukimo atveju klientas bus priverstas mokėti aukštesnes palūkanas, nei tuo metu yra rinkoje.
Daugiau informacijos teiraukitės tel. 1633 arba parašykite mums.
