Dažniausiai užduodami klausimai

Jei turite įsiskolinimų finansinėms institucijoms, esate paėmęs kreditą ar naudojatės išperkamosios nuomos paslaugomis, kreiptis į banką reikėtų tada, kai:

• sumažėja šeimos ar asmeninės pajamos;
• pradeda vėluoti atlyginimas ar iškyla reali nedarbo grėsmė.

Svarbu nedelsti. Susirūpinti reikėtų ne tada, kai kredito įstaigai jau nesumokėtos kelios paskolos įmokos, bet anksčiau, kai tik pajuntami blogėjančios asmeninės finansinės situacijos požymiai.

• Atsakingai įvertinti susidariusią padėtį. Būtina atidžiai įvertinti asmeninę ar šeimos finansinę situaciją, t. y. pajamas, išlaidas ir finansinius įsipareigojimus bei lėšų likutį, liekantį pragyvenimui.
• Įvertinti savo galimybes sumažinti išlaidas, t. y. nusistatyti veiksmų planą, kuris galėtų pagelbėti subalansuoti finansinius srautus. Neretai tokio plano sudarymas gali pareikalauti bent minimalių gyvenimo būdo pokyčių, tačiau laiku įvesta finansinė disciplina ilgainiui gali pagelbėti išvengti sudėtingesnių problemų. Patarimų apie asmeninių finansų valdymą visuomet galite rasti „Swedbank“ asmeninių finansų instituto interneto svetainėje www.manofinansai.lt.
• Tais atvejais, kai finansinę įtampą asmeniniame biudžete kelia reikšmingai pablogėjusi finansinė padėtis (sumažėjusios pajamos, nedarbas) ir dėl to kyla reali grėsmė, kad mėnesinės paskolos įmokos laiku sumokėti nepavyks, rekomenduojama ne tik susidaryti veiksmų planą, bet ir kreiptis į Jūsų paskolos vadybininką bei aptarti esamą situaciją ir numatomus veiksmus.

Žmonės dažnai dėl įvairių psichologinių priežasčių vengia kreiptis į banką patarimo net tada, kai jų finansinė situacija pablogėja. Dažnai, matyt, galvojama, kad tai laikina, kad lėšų trūkumas gali būti išspręstas pasiskolinus kitur – paėmus vartojimo kreditą, pasinaudojus greitųjų kreditų bendrovių paslaugomis, pasiskolinus iš draugų ar artimųjų, tačiau:

• tokia logika ir veiksmai situacijos nepagerina;
• problema nesprendžiama, o tik atidedama, nukeliama ateičiai;
• taip elgdamasis žmogus rizikuoja įsiskolinti daugiau ir patekti į sunkiai išsprendžiamas situacijas.

Laiku kreipusis į banko specialistą, galima rasti kur kas geresnių, racionalesnių ir paprastesnių sprendimų, kurie nereikalauja papildomų įsiskolinimų.

Labai svarbu, kad bendraudami su banku, klientai pristatytų tikrąją situaciją, nes tik atvirai įvardijus problemas, galima rasti tinkamiausią sprendimą susidariusiai situacijai spręsti.

Vėluojant darbo užmokesčiui, rekomenduojame kuo skubiau kreiptis į banką. Juk gali būti, kad užtektų tik pakeisti sutartyje numatytą paskolos mokėjimo dieną ir problema būtų išspręsta.

• Vėluojant sumokėti paskolos įmokas, tenka mokėti paskolos sutartyje numatytus delspinigius.
• Taip pat reikėtų atkreipti dėmesį, kad vienkartiniai ilgiau užsitęsiantys vėlavimai ar dažni trumpalaikiai vėlavimai daro įtaką kliento skolinimosi istorijai.
• Klientas, kurio skolinimosi istorija nėra gera, finansinėms institucijoms yra rizikingesnis ir ateityje skolintis jam bus brangiau ir sudėtingiau. Tai yra dar viena priežastis, kodėl verta kreiptis patarimo ir pagalbos į banką.

Kredito istorija atspindi, kiek kartų ir kiek laiko žmogus vėlavo atsiskaityti skolintojams. Kredito istorija yra tarsi dokumentas, įrodantis žmogaus sugebėjimą tinkamai valdyti savo pinigus:

• laiku vykdyti finansinius įsipareigojimus;
• atsiskaityti už paslaugas.

Klientas, kurio skolinimosi istorija nėra gera, finansinėms institucijoms ar kitas paslaugas teikiančioms įmonėms yra rizikingesnis ir ateityje jam skolintis ar naudotis tokios įmonės paslaugomis gali būti brangiau ir sudėtingiau.

Kredito istorija turėtų susirūpinti ne tik tie klientai, kurie nemoka paskolos įmokos 2–3 savaites, bet ir tie, kurie nuolat, nors ir ne po daug, vėluoja sumokėti įmoką, pvz., dėl nepatogios mokėjimo datos (šiek tiek vėliau išmokamo atlyginimo). Tokiu atveju taip pat rekomenduojama kreiptis į banką, kad būtų pakeista mokėjimo diena.

Kiekvienu atveju pasiūlyti sprendimai gali būti labai individualūs – visų pirma, bankas turi suprasti kilusios problemos priežastis, paties kliento matomas ateities perspektyvas. Tik po to galima rasti tinkamiausią išeitį.

• Jei, pavyzdžiui, kliento pajamos laikinai sumažėjo, siekiame išsiaiškinti, kokią sumažėjusią įmoką klientas gali mokėti. Šiuo atveju įtemptą padėtį gali sušvelninti paskolos termino ilginimas, paskolos mokėjimo metodo pakeitimas, paskolos dalių įmokų atidėjimas keletui mėnesių.
• Jei klientas neteko darbo ir neturi santaupų įmokoms sumokėti, aptariamos kliento ateities perspektyvos – jo numatomi veiksmai ieškant darbo ar kitų pajamų šaltinių (pavyzdžiui, turto nuoma, turto pardavimas, brangesnio turto keitimas paprastesniu ir pigesniu). Netekusiam darbo klientui dažniausiai galime padėti ir tam tikram periodui atidėdami mėnesinių įmokų mokėjimus.
• Jei žmogus turi keletą paskolų, pavyzdžiui, būsto ir vartojamąją paskolą ar keletą vartojamųjų paskolų, tokių įsipareigojimų sujungimas, jų termino prailginimas taip pat padeda subalansuoti kliento finansinius srautus.
• Priklausomai nuo individualios situacijos, gali būti aptariamos ir kitos paskolos sąlygos. Atskirais atvejais gali būti prašoma papildomų užtikrinimo priemonių, pavyzdžiui, kito asmens laidavimo, papildomo turto įkeitimo.

Labai svarbu, kad klientas atsakingai vertintų susidariusią situaciją ir būtų pasiruošęs keisti savo kasdienius įpročius bei laikytis finansinės disciplinos.

Kiekvieno kliento situacija yra individuali. Tad prieš atliekant paskolos pertvarkymą, banko specialistas su klientu preliminariai aptaria galimus paskolos sąlygų keitimo variantus ir su tuo susijusias išlaidas.

• Paskolos mokėjimo dieną sąskaitoje turi būti pakankama suma įmokai mokėti.
• Rekomenduojama sąskaitoje visada turėti šiek tiek didesnį likutį nei reikia paskolos sumai apmokėti, kad pvz., atėjus laikui mokėti už debetinę kortelę, nurašomas mokestis nelemtų skolos susidarymo.
• Rekomenduojama pasirūpinti įgaliojimu patikimam asmeniui, kad įgaliotas asmuo, atsiradus nenumatytoms aplinkybėms, galėtų pasirūpinti paskolos pertvarkymu ir klientas nebūtų priverstas dėl su paskola susijusių klausimų grįžti į Lietuvą.
• Prieš išvykstant patartina susitikti su savo vadybininku (klientų aptarnavimo specialistu), kad galėtumėte aptarti galbūt iškilsiančius klausimus ir patikslinti savo kontaktinius duomenis.
• Savo vadybininkui (klientų aptarnavimo specialistui) pateikti įgaliojimą (jeigu toks yra) ir įgaliotųjų asmenų kontaktus.