Klausimai ir atsakymai

Kaip pasirinkti?

Kam skirtas investicinis indėlis?

Investicinis indėlis skirtas siekiantiems uždirbti daugiau, prisiėmus riziką negauti palūkanų.

Investiciniam indėliui rekomenduojame skirti tas lėšas:

• kurių jums neprireiks artimiausius 2–3 metus;
• kurios viršija jūsų finansinį rezervą (rekomenduojamas 3–6 mėn. atlyginimo dydžio);
• kuriomis norite sumažinti investavimo riziką investicijų portfelyje.

Kaip suprasti, ar man naudingas investicinis indėlis?

Jums naudingas, jei:

• siekiate, kad sukauptos lėšos uždirbtų daugiau nei terminuotųjų indėlių palūkanos, ir nebijote prisiimti rizikos negauti palūkanų, jei finansų rinkos krenta (esant blogiems finansų rinkų rezultatams);
• norite skaidyti investicinio portfelio riziką;
• turite sukaupę finansinį rezervą (3–6 mėn. atlyginimo dydžio).

Kur rasti informacijos?

Kur tiksliai galiu sužinoti savo dalyvavimo koeficientą?

Nustatytą dalyvavimo koeficientą galite sužinoti:

• „Swedbank“ interneto banke, paspaudę ant turimo investicinio indėlio nuorodos;
• interneto svetainėje www.swedbank.lt, anksčiau platintų investicinių indėlių skiltyje.

Kur rasti daugiau informacijos apie finansinį turtą, su kuriuo susietas indėlis?

Daugiau informacijos apie su platinamu investiciniu indėliu susietą finansinį turtą pateikiama:

• interneto svetainėje www.swedbank.lt;
• bet kuriame „Swedbank“ klientų aptarnavimo padalinyje.

Informacija apie su anksčiau išplatintų investicinių indėlių susietą finansinį turtą pateikiama „Swedbank“ interneto svetainėje, anksčiau platintų investicinių indėlių skiltyje.

Kur rasti informacijos apie įsigytą indėlį, jei, sudaręs sutartį, nieko neatspausdinau?

Jūsų sudaryto investicinio indėlio sutarties sąlygas galite rasti:

• „Swedbank“ interneto banke, paspaudę ant turimo investicinio indėlio, dešiniame viršutiniame kampe.
• visų anksčiau platintų investicinių indėlių (ir dar galiojančių, ir jau pasibaigusių) terminus ir sąlygas galima rasti „Swedbank“ interneto svetainėje

Kada ir koks indėlis bus platinamas artimiausiu metu?

Apie šiuo metu platinamą indėlį informaciją rasite čia. Investicinių indėlių finansiniai turtai parenkami remiantis esama situacija, pasirenkant tuo metu patraukliausias rinkas. Kadangi finansų rinkos nestovi vietoje, todėl negalima iš anksto pasakyti, kuri idėja bus patraukli tolimesnėje ateityje.

Kur stebėti, kaip kinta finansinio turto vertė, su kuriuo susietas indėlis?

Finansinio turto pokyčio informacija kas savaitę atnaujinama http://www.swedbank.lt. Čia rasite:

• su kokiu finansiniu turtu susietas indėlis;
• finansinio turto rezultatų grafikus.

Nutraukimas

Kaip galiu nutraukti investicinio indėlio sutartį?

Galiojančią investicinio indėlio sutartį galite nutraukti „Swedbank“ interneto banke arba „Swedbank“ klientų aptarnavimo padalinyje.

Ką atgausiu nutraukęs indėlio sutartį?

Palūkanų arba nutraukimo mokesčio dydis priklausys nuo esamo finansinio turto pokyčio ir laiko, kiek indėlis išlaikytas. Nutraukimo mokesčio dydis negali būti didesnis nei terminuose ir sąlygose nurodytas maksimalus dydis. „Swedbank“ interneto banke prieš nutraukiant indėlį galima matyti patikslintą sumą, kuri būtų išmokėta nutraukimo atveju. Nutraukus investicinį indėlį lėšos išmokamos per dvi darbo dienas, per šį laiką išmokama suma gali nežymiai pakisti dėl susieto finansinio turto kainos pokyčių.

Po kiek laiko atgausiu pinigus, jei nutrauksiu investicinio indėlio sutartį?

Lėšos į sąskaitą pervedamos per dvi darbo dienas.

Palūkanos

Kaip kinta indėlio grąža sutarties galiojimo laikotarpiu ir nuo ko tai priklauso?

Indėlio palūkanos termino metu keičiasi priklausomai nuo finansinio turto vertės kitimo rinkoje ir kiek laiko praėjo nuo indėlio termino pradžios.
Norime atkreipti dėmesį, kad skaičiuoti indėlio palūkanas dauginant finansinio turto pokytį iš dalyvavimo koeficiento galima tik termino pabaigoje, o termino metu, neišlaikius viso numatyto laikotarpio, palūkanų rodys visada mažiau. Didžiausias atotrūkis yra termino pradžioje, mažiausias – į termino pabaigą.
Pvz. Nuo indėlio termino pradžios praėjus 3 mėnesiams, finansinio turto rezultatas yra +10 proc., tačiau indėlio palūkanos rodomos 0 (nulis).

Investicinio indėlio su dalyvavimo koeficientu veikimo pavyzdys.

Skaičiavimo pavyzdys:
investicinio indėlio dalyvavimo koeficientas yra 50 proc. Finansinio turto vertė per 3 metų indėlio terminą pakilo 25 proc. Tokiu atveju indėlio palūkanos už visą terminą būtų 12,5 proc. (4,16 proc. metinių palūkanų).

Investicinio indėlio su sąlyginėmis palūkanomis veikimo pavyzdys.

Skaičiavimo pavyzdys:
Investiciniam indėliui su 110 proc. barjeru buvo nustatytos 12,5 proc. palūkanos už visą 3 metų terminą. Tarkime, per indėlio terminą finansinio turto vertė:

• nukrito 15 proc. – indėlis palūkanų neuždirbo;
• pakilo 3 proc. – indėlis palūkanų neuždirbo;
• pakilo 17 proc. – indėlis uždirbo 12,5 proc. palūkanų.

Veikimas

Nuo ko priklauso dalyvavimo koeficientas?

Dalyvavimo koeficientas priklauso nuo finansinio turto, su kuriuo indėlis susietas ir indėlio termino:

• Finansinis turtas – kuo jo vertės svyravimai didesni, tuo dalyvavimo koeficientas mažesnis. Pvz., indėlio, susieto su Kinijos ar Rusijos akcijų indeksu, dalyvavimo koeficientas bus mažesnis negu indėlio, susieto su JAV ar Vakarų Europos akcijų indeksu;
• Indėlio terminas – kuo jis ilgesnis, tuo didesnis dalyvavimo koeficientas. Pvz., su tuo pačiu turtu susieto 2 metų indėlio dalyvavimo koeficientas būtų 40 proc., o 4 metų indėlio padidėtų iki 70 proc.

Sudariau sutartį, bet pinigai vis dar mano sąskaitoje. Kodėl?

Pinigai iš sąskaitos į investicinį indėlį pervedami jo aktyvavimo metu, tai vyksta pirmos indėlio termino dienos vakare.

Kodėl platinant indėlį yra pateikiamas dalyvavimo koeficiento intervalas?

Išleidžiant naują investicinį indėlį, yra atsižvelgiama į tuo metu esančią išvestinių finansinių priemonių, naudojamų indėlyje, kainą. Kadangi indėlis platinamas apie mėnesį, šių priemonių kaina gali pasikeisti, todėl yra nustatomas intervalas.

Kodėl investicinio indėlio terminas dažniausiai būna gana ilgas?

Investicinis indėlis yra skirtas taupyti/investuoti ilgesnį laikotarpį. Per trumpą periodą labai sunku numatyti finansų rinkų judėjimą ir tai daugiau tampa „lošimu“. Taip pat ilgesnis terminas leidžia pasiūlyti ženkliai didesnį dalyvavimo koeficientą.

Kas nutiks, jei investicinio indėlio aktyvavimo metu sąskaitoje nebus pakankamai lėšų?

Jūsų investicinis indėlis nebus aktyvuotas. Sutartis neįsigalios.

Kada atgausiu investicinio indėlio pinigus?

Investicinio indėlio lėšos grąžinamos į sąskaitą paskutinę indėlio termino dieną arba per dvi darbo dienas po indėlio nutraukimo.

Sudariau investicinio indėlio sutartį, tačiau ji neįsigaliojo. Kodėl?

Taip nutinka, jei investicinio indėlio termino pirmąją dieną (vakare) toje sąskaitoje, iš kurios turi būti nurašyta indėlio suma, nėra pakankamos pinigų sumos.

Žodynėlis

Ką reiškia „konversija leidžiama“?

Jei sudarant investicinio indėlio sutartį pasirinksite „Konversija leidžiama“, tai aktyvuojant indėlį trūkstama lėšų suma indėlio valiuta bus paimama konvertuojant kitą sąskaitoje esamą valiutą.

Kas yra dalyvavimo koeficientas?

Dalyvavimo koeficientas parodo, kokia finansinio turto pokyčio dalis atiteks indėlio savininkui kaip palūkanos.

Kas yra sąlyginės palūkanos?

Sąlyginės palūkanos yra iš anksto nustatytos ir yra išmokamos tokiu atveju, jei tenkinamos tam tikros sąlygos. Dažniausia sąlyga – kad finansinio turto vertė termino pabaigoje būtų lygi arba aukščiau nustatyto barjero.

Kas yra rizikos premija?

Rizikos premija yra papildoma priemoka, kuri ženkliai padidina dalyvavimo koeficientą. Rizikos premija nėra grąžinama.

Finansinio turto pradinė ir galutinė vertė?

Finansinio turto pradinė vertė yra užfiksuojama investicinio indėlio termino pradžioje ir tai yra atskaitos taškas, nuo kurio skaičiuojamas finansinio turto rezultatas. Galutinė vertė – tai turto vertė termino pabaigoje, kuri lyginama su pradine verte skaičiuojant palūkanas.