Pagrindiniai būsto paskolos žingsniai

Paraiška ir dokumentai

Bankas, suteikdamas paskolą, visuomet įvertina paskolos gavėjo ir jo šeimos finansines galimybes. Mums svarbiausia – ne tik suteikti paskolą, bet ir tapti kliento finansiniu patarėju, padedančiu sėkmingai naudotis paskolos teikiamomis galimybėmis.

Nusprendę imti būsto paskolą, paraišką kartu su vadybininku galite užpildyti bet kuriame banko poskyryje. Susitikimo su būsto vadybininku laiką artimiausiame „Swedbank“, AB padalinyje galite iš anksto rezervuoti telefonu 1884 arba el. paštu info@swedbank.lt.

Užpildyti paraišką galite ir interneto banke – taip sutaupysite laiko, nes nereikės atvykti į banką!

Bankas pasitiki klientu, todėl yra ypač svarbu, kad paraiškoje būtų pateikta kuo išsamesnė ir tikslesnė informacija, kurią bankas saugos ir užtikrins jos konfidencialumą. Kartu su kredito paraiška reikės pateikti priede Nr.1 nurodytus dokumentus.

Jei turite sutuoktinį, jam taip pat reikės pateikti analogiškus dokumentus. Bankas taip pat pasilieka teisę reikalauti pateikti papildomų dokumentų.

Įsikurkite tvirtai su apsaugota būsto paskola

Kad jaustumėtės ramūs, pasirinkite apsaugotą būsto paskolą. Apsaugotos būsto paskolos privalumai:

• Jūsų netekties atveju artimiesiems liks būstas, o ne paskola – ją padengs „Swedbank gyvybės draudimas“, AB.
• Paslaugą gali rinktis keli bendraskoliai arba laiduotojai.

Kiek tai kainuoja?

Apsaugotos būsto paskolos kaina pritaikoma asmeniškai jums ir priklauso nuo būsto paskolos likučio. Įmoka sudarys ne daugiau nei 8–10 proc. kas mėnesį bankui mokamos sumos, t. y. kas mėnesį grąžinamos kredito sumos ir palūkanų.

Pavyzdys. Būsto paskolos suma – 200 000 Lt. Paskolos grąžinimo laikotarpis – 20 metų. Pirma mėnesio įmoka ~34 Lt Vidutinė mėnesio įmoka per visą laikotarpį ~33 Lt

Skaičiavimas atliktas su prielaida, kad klientas – 30 metų moteris.

Kiek tiksliai jums kainuos apsaugotos būsto paskolos įmoka, apskaičiuos banko vadybininkas.

Perkamą žemės sklypą, perkamą / remontuojamą / rekonstruojamą ar statomą būstą / kitą nekilnojamąjį turtą turėsite įkeisti bankui. Norint atlikti įkeitimo sandorį, reikės įvertinti įkeičiamą turtą ir nustatyti įkeičiamo turto rinkos vertę.

Nustatyti perkamo turto rinkos vertę naudinga – jūs įsitikinsite, kad pasirinkto nekilnojamojo turto rinkos vertė atitinka pardavėjo nustatytą kainą.

Perkamą ir įkeičiamą turtą turi įvertinti kvalifikuoti specialistai – nepriklausomi turto vertintojai. Jų sąrašą rasite priede Nr.2, o naujausi sąrašai pateikiami interneto svetainėje www.swedbank.lt.

Turto vertinimą užsakysime banke. Jums bus pritaikytas specialus turto vertinimo ataskaitos parengimo įkainis, taigi sutaupysite laiko ir pinigų.

Jeigu į turto vertinimo agentūrą kreipsitės patys,  paprastai turtas bus įvertintas per 1–5 darbo dienas nuo kreipimosi į turto vertinimo agentūrą. Vertinimo paslaugų kaina priklauso nuo:

• turtą vertinančios agentūros įkainių;
• vertinimo darbų apimties;
• vertinamo turto būklės, jo buvimo vietos ar nuo to, kaip greitai norite gauti įvertinimo ataskaitą.

Lentelėje rasite vidutines standartinio nekilnojamojo turto ir žemės sklypo vertinimo kainas:

Banko sprendimas dėl paskolos suteikimo priimamas tuomet, kai pateikiate paraišką paskolai gauti ir visus reikiamus dokumentus (žr. priede Nr.1).

Pagal jūsų pateiktą informaciją bankas priims sprendimą ir apie jį informuos taip, kaip patogu – telefonu, elektroniniu laišku ar kitu būdu.

Gavus teigiamą sprendimą, jums reikia savo vardu atidaryti sąskaitą banke (jei dar jos neturite), kurioje paskolos grąžinimo ir palūkanų mokėjimo dieną turite užtikrinti pakankamą lėšų likutį mokėjimui į banko sąskaitą atlikti. Jūsų patogumui rekomenduojame gaunamas pajamas pervesti į savo „Swedbank“ sąskaitą.

Kredito sutartis tarp banko ir kliento sudaroma tuomet, kai jūs:

• išsirinkote perkamą būstą;
• turite banko sprendimą suteikti paskolą;
• atsidarėte banke sąskaitą (jei jos dar neturėjote).

Kredito sutartį galite pasirašyti jums patogiu laiku, iš anksto rezervavę susitikimo su vadybininku laiką.

Jeigu būstą perkate su sutuoktiniu, bendraskoliu ar laiduotoju, turite atvykti pasirašyti kredito sutartį kartu.

Sudarius kredito sutartį, bankas per 3 darbo dienas nuo jūsų sąskaitos nurašo vienkartinį administravimo mokestį.

Atvykdami pas notarą pasirašyti pirkimo–pardavimo sutarties, tiek jūs, tiek turto pardavėjas turi turėti:

• pasus arba asmens tapatybės korteles;
• kredito sutartį.

Su nekilnojamojo turto pardavėju prieš pasirašydami pirkimo–pardavimo sutartį aptarkite:

• priimtiną pirkimo kainą;
• nuspręskite, kuri sutartį pasirašanti šalis (jūs ar pardavėjas) sumokės sutartį tvirtinančiam notarui notarinį mokestį (dažniausiai notarinį mokestį moka pirkėjas ir pardavėjas lygiomis dalimis);
• pasitikslinkite, ar perkamas būstas nėra įkeistas;
• jei perkate namo ar buto dalį, būtinai nustatykite naudojimosi perkama dalimi tvarką;
• informuokite pardavėją, kad bankas paskolos lėšas perves į pardavėjo sąskaitą po to, kai perkamas turtas bus įkeistas bankui. Pirkimo–pardavimo sutartyje turi būti numatytas leidimas įkeisti perkamą būstą bankui „Swedbank“, AB.

Tuo atveju, kai pardavėjas yra fizinis asmuo, notaro mokestis už pirkimo–pardavimo sutarties patvirtinimą sudaro 0,45 procento kainos, bet ne mažiau kaip 100 Lt. Tuo atveju, kai pardavėjas yra juridinis asmuo, notaro mokestis už pirkimo–pardavimo sutarties patvirtinimą sudaro 0,5 procento kainos, bet ne mažiau kaip 150 Lt. Į šiuos mokesčius nėra įtraukti kiti notarui mokėtini mokesčiai (pvz., už perkamo turto teisinio statuso patikrinimą Hipotekos, Turto arešto aktų registre ir kt.). Paprastai mokestis notarui mokamas grynaisiais pinigais, sudarant pirkimo–pardavimo sutartį.

Nuosavybės teisė į įsigytą nekilnojamąjį turtą turi būti įregistruota Nekilnojamojo turto registre, prašymą pateikiant per notarą, kuris tvirtina pirkimo–pardavimo sutartį.

Prašymas gali būti pateikiamas per notarą, kuris tvirtina pirkimo–pardavimo sutartį.

Jūsų pageidavimu dokumentų VĮ Registrų centre sutvarkymu galime pasirūpinti mes. 

Norėdami įregistruoti nuosavybės teisę į perkamą nekilnojamąjį turtą, VĮ Registrų centrui jūs turite pateikti šiuos dokumentus:

• prašymą;
• pasą arba asmens tapatybės kortelę;
• notaro patvirtintą turto pirkimo–pardavimo sutartį;
• žemės sklypo planą (registruojant nuosavybės teises į žemės sklypą);
• dokumentą, patvirtinantį, kad už įregistravimą sumokėtas nustatyto dydžio atlyginimas.

Dokumentai, kurių pagrindu VĮ Registrų centre registruojama nuosavybės teisė į nekilnojamąjį turtą, turi būti pateikti dviem egzemplioriais. Vienas jų turi būti originalas arba įstatymų nustatyta tvarka patvirtintas jo nuorašas. Paprastai dokumentų paketą, skirtą VĮ Registrų centrui, paruošia notaras.

Registruojant nuosavybės teisę į įsigytą nekilnojamąjį turtą pasirinkite terminą, per kurį pageidaujate, kad turtas būtų įregistruotas (galimi terminai – 1, 3, 5, 7 darbo dienas). Įregistravus nuosavybės teisę į įsigytą turtą, jums bus išduotas nuosavybės teisę patvirtinantis registro išrašas. Mokesčio už nuosavybės teisių įregistravimą ir pažymėjimo išdavimą dydis tiesiogiai priklausys nuo registruojamo turto rūšies, vidutinės turto rinkos vertės ir jūsų pasirinkto termino – kuo terminas trumpesnis, tuo didesnis mokestis. Detalesnę informaciją rasite http://www.registrucentras.lt/ntr/apie/ikainiai/iregistravimas.php:

Esant reikalui, prašant nuosavybės teisę į būstą registruoti greičiau nei per 7 darbo dienas, bus taikomas antkainis:

jeigu registro dokumentai parengiami per 5 darbo dienas, - atlyginimas didinamas 30 procentų;
jeigu registro dokumentai parengiami per 3 darbo dienas, - atlyginimas didinamas 50 procentų;
jeigu registro dokumentai parengiami per vieną darbo dieną,- atlyginimas didinamas 100 procentų atlyginimo.

Norėdami užsakyti pažymą, reikalingą sudaryti įkeitimo sandorį, jūs turite užpildyti nustatytos formos prašymą, kurį būtina pateikti hipotekos lakštą tvirtinsiančiam notarui, ir sumokėti mokestį, priklausantį nuo jūsų pasirinkto termino:

Tuo atveju, kai įkeičiamas turtas yra registruotas skirtingais registro įrašo numeriais, kiekvienam registro įrašui taikomas atskiras mokestis, kuris nepriklauso nuo įkeičiamų daiktų skaičiaus. Informaciją apie kitus su pažyma sandoriui sudaryti susijusius taikytinus mokesčius suteiks Hipotekos lakštą tvirtinantis notaras.

Pažymas turto įkeitimo sandoriui sudaryti užsako notaras. Banko hipotekos lakštams tvirtinti rekomenduojamų notarų biurų sąrašą rasite priede Nr.4.

Banko vadybininkai atsakys į visus dėl pažymos užsakymo jums iškilusius klausimus.

Apylinkės teismo leidimo įkeisti būstą reikia tuo atveju, kai įkeičiamame būste gyvena šeima (ar vienas iš tėvų), turinti nepilnamečių vaikų.

Į apylinkės teismą kreipkitės pagal savo gyvenamąją vietą. Teismų sąrašas pateikiamas priede Nr.5.

Kreipiantis į teismą dėl leidimo įkeisti būstą, jums prireiks šių dokumentų:

• savo (ir sutuoktinio) pasų arba asmens tapatybės kortelių;
• nepilnamečių vaikų gimimo liudijimų;
• santuokos liudijimo;
• kredito sutarties (pažymos apie kredito suteikimą);
• būsto pirkimo–pardavimo sutarties kopijos ar kito dokumento, pagrindžiančio turto įsigijimą;
• VĮ Registrų centro pažymėjimo apie nuosavybės teisės įregistravimą;
• laisvos formos prašymo apylinkės teismui;
• paskolos gavėjo (ir sutuoktinio) pažymos apie darbo užmokestį ar kitas gaunamas pajamas.

Būtina turėti visų pateikiamų dokumentų originalus ir jų kopijas.

Prieš prstatydami dokumentus teismui pasitikslinkite, ar neprireiks papildomų dokumentų. Tam tikrais atvejais jų gali pareikalauti teisėjas.

Teismo nutartis dėl leidimo priimama per 5 darbo dienas nuo visų reikiamų dokumentų pridavimo ir įsigalioja jos priėmimo dieną. Teismo leidimą turite pateikti notarui.

Teismo leidimas įkeitimo sandoriui yra išduodamas nemokamai.

Teismo leidimas įkeisti būstą nereikalingas, jei:

• jūsų šeima su nepilnamečiais vaikais gyvena ne bankui įkeičiamame būste, o kitame. Tokiu atveju notarui reikės pateikti dokumentus, patvirtinančius, kad turite kitą būstą, kuris Nekilnojamojo turto registre įregistruotas kaip šeimos turtas;
• įkeičiamas žemės sklypas.

Bankui įkeičiamą nekilnojamąjį turtą (išskyrus žemės sklypą) turite apdrausti banko naudai visam paskolos laikotarpiui nuo visų rizikų.

Jūsų pageidavimu bankui įkeičiamą turtą galės apdrausti banko vadybininkas ir jums nereikės kreiptis į draudimo bendrovę. Bankas apdraus jūsų būstą palankiomis sąlygomis draudimo bendrovėje Swedbank P&C Insurance AS Lietuvos filialas. Jūsų pageidavimu taip pat apdrausime ir jūsų civilinę atsakomybę trečiajam asmeniui dėl žalos, susijusios su įkeistu nekilnojamuoju turtu. Jei nuspręsite bankui įkeičiamą turtą drausti patys, mes taip pat padėsime.

Įkeičiamą turtą patiems draudžiant draudimo įmonėje, reikės turėti šiuos dokumentus:

• nekilnojamojo turto įvertinimo ataskaitą;
• pasą ar asmens tapatybės kortelę;
• draudžiamo turto nuosavybės dokumentą.

Priimtinų draudimo bendrovių sąrašas

Įkeitimo sutartį – hipotekos lakštą – jums parengs notaras. Notarui reikalingus dokumentus pateiks banko vadybininkas, kuriam reikės pateikti šiuos dokumentus:

• savo ir sutuoktinio pasą ar asmens tapatybės kortelę;
• santuokos arba ištuokos liudijimą;
• bankui įkeičiamo turto pirkimo–pardavimo sutartį;
• turto nuosavybės įregistravimo pažymėjimą iš VĮ Registrų centro;
• pažymą įkeitimo sandoriui iš VĮ Registrų centro (ją užsakys notaras);
• teismo leidimą įkeitimo sandoriui (jei turite nepilnamečių vaikų ir yra įkeičiamas šeimos turtas);
• jeigu yra įkeičiamas gyvenamasis namas, sodo namas ar sodyba, turi būti pateikiamas ir žemės sklypo nuosavybės pažymėjimas arba žemės nuomos sutartis ir leidimas šią teisę įkeisti;
• žemės sklypo planą, jeigu yra įkeičiamas žemės sklypas;
• bankui įkeičiamo turto draudimo polisą, jei nenorite, kad turtą draustų bankas (jeigu įkeičiamas žemės sklypas, jo drausti nereikia);
• įkeičiamo turto vertinimo ataskaitą (pažymą).

Parengtą įkeitimo sutartį – hipotekos lakštą – reikės patvirtinti pas notarą. Hipotekos lakšto tvirtinimas pas notarą kainuoja nuo 0,2 iki 0,3 procento įkeičiamo daikto vertės, bet ne mažiau kaip 50 Lt ir ne daugiau kaip 300 Lt. Tikslius įkainius sužinosite pas notarą. Mokesčiai notarui mokami grynaisiais pinigais.

Atvykę pas notarą tvirtinti hipotekos lakšto, be išvardintų dokumentų originalų, turėkite:

• savo ir sutuoktinio pasą ar asmens tapatybės kortelę;
• santuokos arba ištuokos liudijimą;
• kredito sutartį;
• mokėjimo pavedimo, kuriuo pervedėte pinigus.

Hipotekos įstaigai už lakšto įregistravimą, kopiją.

Už hipotekos lakšto registravimą reikės sumokėti mokestį į Lietuvos Respublikos teisingumo ministerijos „Swedbank“ banko sąskaitą Nr. LT307300010002456138. Mokestis priklauso nuo kredito sumos:

Kai tai pačiai būsto paskolai registruojamas papildomas turto įkeitimas, už kiekvieną paskesnį įkeitimo sandorio įregistravimą imamas 100 litų atlyginimas.

Kai tik bus įregistruotas hipotekos lakštas ir jūs bankui pateiksite mokėjimo nurodymą, bankas gali išmokėti paskolą ir nurodytą sumą pervesti į:

• pirkimo–pardavimo sutartyje numatytą pardavėjo sąskaitą, jei paskola skirta tik turto pirkimui;
• jūsų sąskaitą arba statybos/remonto/ rekonstrukcijos darbus atlikusios įmonės sąskaitą, jeigu statybą/remontą/rekonstrukciją vykdysite ūkio būdu;
• galimi ir kiti atvejai.

Paskolą galite naudoti etapais.

Kai jūs visiškai atsiskaitysite su būsto pardavėju, per pirkimo–pardavimo sutartyje nurodytą terminą, reikės kartu su pardavėju nuvykti pas pirkimo – pardavimo sutartį patvirtinusį notarą kad gautumėte pardavėjo pasirašytą  patvirtinimą apie visišką jūsų atsiskaitymą pagal būsto pirkimo pardavimo sutartį.

Pažymos originalą turėsite pateikti VĮ Registrų centrui, o kopiją – jus aptarnaujančiam vadybininkui. Jūsų pageidavimu, dokumentų VĮ Registrų centre sutvarkymu galime pasirūpinti mes.

Nepateikus VĮ Registrų centrui šios pažymos, jūs negalėsite laisvai disponuoti įsigytu turtu.