MIFID DUK
- Kas tai yra MiFID ir kokia šios direktyvos esmė?
-
MiFID (Markets in Financial Instruments Directive) - tai Europos Sąjungos direktyva dėl reikalavimų finansinių priemonių rinkoms. Svarbiausias šios direktyvos tikslas - užtikrinti kokybišką investavimo paslaugų teikimą klientams, sustiprinti klientų interesų apsaugą bei padidinti rinkos skaidrumą.
Direktyvos įdiegimas taip pat leis visoje Europos Sąjungoje sukurti vieningą standartą investavimo paslaugų teikimui.
Remiantis šia direktyva, Europos Sąjungos šalių bankai ir kitos finansinės institucijos įpareigotos rinkti papildomą informaciją apie investuotojus - apie jų tikslus ir patirtį investavime, finansinę padėtį ir kitą informaciją - tam, kad saugant investuotojo interesus, jam būtų galima teikti rekomendacijas dėl investavimo paslaugų, geriausiai atitinkančių jo poreikius, galimybes bei rizikos toleranciją.
Siekiant įgyvendinti MiFID reikalavimus, 2007 m. sausio 18 d. buvo priimtas Lietuvos Respublikos finansinių priemonių rinkų įstatymas. Visos šio įstatymo nuostatos įsigalioja nuo 2007 m. lapkričio 1 d.
- Kokiose šalyse vykdomas šios direktyvos įdiegimas?
-
Europos Sąjungos direktyva dėl finansinių priemonių rinkų reikalavimų bus įgyvendinta visose Europos Sąjungos šalyse.
- Kokią informaciją investuotojai turės pateikti bankams ir kitoms finansinėms institucijoms?
-
Investuotojai bus įpareigoti teikti informaciją finansinėms institucijoms apie savo žinias ir patirtį investavimo srityje bei tikslus, kurių jie siekia investuodami, taip pat - apie savo finansinę padėtį. Panašią informaciją finansinės institucijos privalėjo rinkti ir iki šiol, tačiau dabar bus nustatytas aiškesnis reglamentavimas, kaip naudotis surinkta informacija - pasiūlyti klientams jų poreikius ir rizikos profilį atitinkančius produktus, perspėti dėl galimų rizikų, jei klientas būtų linkęs rinktis investavimo paslaugą, neatitinkančią jo rizikos tolerancijos laipsnio ir pan.
- Kokia tiesioginė MiFID nauda investuotojui?
-
Įgyvendinus naujus reikalavimus, investavimo rinkoje bus daugiau skaidrumo. Visi rinkos dalyviai turės teikti ataskaitas ir duomenis apie savo ir klientų biržinius ir užbiržinius sandorius rinkos reguliavimo institucijai - Vertybinių popierių komisijai. Ji prižiūrės rinką bei užtikrins, kad nebūtų manipuliacijų ir neskaidrių veiksmų.
Klientų pageidavimu finansinės institucijos turės pateikti informaciją apie investavimo paslaugų kaštus.
Nauda investuotojams - didesnis rinkos skaidrumas ir tai, kad finansų institucijos prisiims dalį atsakomybės už jo rizikos profilio ir veiksmų atitikimą. Tačiau galutinis investavimo paslaugų pasirinkimas vis tiek priklausys nuo kliento apsisprendimo, todėl labai svarbus ir investuotojo domėjimasis investavimo paslaugomis bei atsakomybė.
- Kokius veiksmus turės atlikti vertybinių popierių jau įsigiję investuotojai? Per kiek laiko jie turės pasirašyti naujas sutartis/kitus dokumentus?
-
Įsigaliojus visoms Lietuvos Respublikos finansinių priemonių rinkų įstatymo nuostatoms, pasikeis investicinių paslaugų teikimo reikalavimai. Kai kurie iš jų privalo būti įtraukti į banko ir kliento sutartis, todėl bankų klientai artimiausiu metu gali būti pakviesti pasirašyti naujas Vertybinių popierių sąskaitos sutartis ar kitus dokumentus.
Reikalaujama, kad iki šių metų gruodžio 31 d. sutartys su investuotojais būtų pakeistos taip, kad atitiktų Lietuvos Respublikos finansinių priemonių rinkų įstatymo reikalavimus.
- Kaip galiu sužinoti, ar esu sudaręs su „Swedbank“ kokias nors sutartis, kurias turėčiau persirašyti?
-
Visiems savo klientams, turintiems Vertybinių popierių sąskaitos tvarkymo ir tarpininkavimo sutartį, Pagrindinę sandorių sutartį š.m. spalio 17 d. išsiuntėme pranešimą paštu. Klientai, kurie naudojasi interneto banku „hanza.net“, taip pat gaus ir „hanza.net“ žinutes.
- Kada ir kur galima pasirašyti naujas sutartis?
-
Pasirašyti naują Vertybinių popierių sąskaitos tvarkymo ir tarpininkavimo sutartį klientai gali interneto banke „hanza.net“ nuo lapkričio 1 d. arba bet kuriame „Swedbank“ padalinyje (darbo dienomis iki 17 val.) nuo spalio 26 d.
Pagrindinę sandorių sutartis visiems savo klientams išsiuntėme registruotu paštu - tereikia pasirašyti ir grąžinti į banką.
- Ar pasirašant naują Vertybinių popierių sąskaitos tvarkymo ir tarpininkavimo sutartį reikės iš naujo pateikti sutuoktinio sutikimą prekiauti Vertybiniais popieriais?
-
Jei sutuoktinio įgaliojimo, pasirašyto banke, terminas nepasibaigęs, naujo įgaliojimo pateikti nereikės.
- Kaip pasirašyti naują Vertybinių popierių sąskaitos tvarkymo ir tarpininkavimo sutartį interneto banke hanza.net?
-
Pasirašyti naują sutartį galėsite prisijungę prie savo interneto banko hanza.net, skiltyje „Investuotojas“ nuo š.m. lapkričio 1 d.
- Per kiek laiko reikia pasirašyti naują sutartį? Ar yra koks nustatytas terminas iki kada tai reikia padaryti?
-
Naująją Vertybinių popierių sąskaitos tvarkymo ir tarpininkavimo sutartį galite pasirašyti bet kuriuo metu, nėra jokio galutinio termino. Tačiau nuo 2007 m. lapkričio 1 d. pavedimus sudaryti sandorius su vertybiniais popieriais galėsime vykdyti tiktai klientams, pasirašiusiems naujas Vertybinių popierių sąskaitos tvarkymo ir tarpininkavimo sutartis.
Nuo 2007 m. lapkričio 1 d. klientai, nepasirašę naujos Pagrindinės sandorių sutarties, galės sudaryti tik paprastus valiutos keitimo sandorius ir indėlių sutartis.
Klientai, nepasirašę Išvestinių finansinių priemonių, kuriomis prekiaujama reguliuojamose rinkose, tarpininkavimo paslaugų sutarties, nuo 2007 m. lapkričio 1 d. galės teikti tik pavedimus, kuriais užbaigiami kliento įsipareigojimai ar teisės pagal anksčiau įsigytas finansines priemones.
Išvestinių finansinių priemonių, kuriomis prekiaujama reguliuojamose rinkose, tarpininkavimo paslaugų sutartis ir pagrindinių sandorių sutartis klientus kviečiame pasirašyti ne vėliau 2008 m. sausio 1 d.
Nuo 2008 m. sausio 1 d. „Swedbank“ nutrauks su klientais seniau sudarytas Pagrindinių sandorių sutartis.
- Jei aš esu sudaręs Periodinio investavimo sutartį, ar po lapkričio 1 d. ši sutartis nutrūks?
-
Periodinio investavimo sutartis galios po lapkričio 1 d., net jei jūs ir nebūsite persirašę naujos Vertybinių popierių sąskaitos tvarkymo ir tarpininkavimo sutarties.
- Ką daryti, jei artimiausiu metu nebūsiu Lietuvoje? Kaip man sužinoti, ar man reikia persirašyti sutartį ir kaip tą padaryti, esant užsienyje?
-
Nėra jokio termino, iki kada reikia pasirašyti naują Vertybinių popierių sąskaitos tvarkymo ir tarpininkavimo sutartį, tai galima padaryti bet kuriuo metu.
Visiems klientams, kurie turėtų pasirašyti naujas sutartis, išsiuntėme laišką paštu adresu, kurį jie nurodė „Swedbank“, o klientai besinaudojantys interneto banku „hanza.net“, taip pat ras žinutes ir „hanza.net“.
Pasirašyti naują Vertybinių popierių sąskaitos tvarkymo ir tarpininkavimo sutartį klientai gali interneto banke „hanza.net“ nuo lapkričio 1 d., o pagrindinę sandorių sutartį visiems savo klientams išsiuntėme registruotu paštu - tereikia pasirašyti ir grąžinti į banką.
- Ar MiFID įdiegimas neapribos investuotojų teisių ir galimybių? Ar nebus taip, kad po MiFID įvedimo investuotojams bus suvaržytos galimybės rinktis rizikingus, tačiau jiems priimtinus sprendimus?
-
Vadovaujantis MiFID, bankai privalo įspėti investuoją apie galimas rizikas, jeigu jis būtų linkęs rinktis pernelyg rizikingą investavimo paslaugą. Tačiau apsisprendimo teisė - rinktis ar atsisakyti konkrečios investavimo paslaugos - lieka klientui.
Daugiau informacijos teiraukitės tel. 1884 arba el. paštu info@swedbank.lt
