Пенсия (2-я ступень)

Начните откладывать деньги сегодня, чтобы получить повышенный доход в старости

Пенсия «Swedbank» – Ваш первый шаг к повышенной пенсии. Чем раньше начать копить, тем больше накопится. Почему для накоплений следует выбрать именно наш банк?

  • Почти 40 % всех граждан Литвы, которые пользуются услугами пенсионных фондов II уровня и откладывают средства на дополнительную пенсию, выбрали «Swedbank».
  • С 2004 года до июня 2020 года Пенсионные фонды «Swedbank» заработали для своих клиентов более 309 млн евро.
  • В целях обеспечения стабильного дохода и прибыльности инвестиций банк вкладывает средства только в надежные предприятия.
Начать копить

Пенсия «Swedbank» – это возможность откладывать дополнительные средства на пенсию в пенсионных фондах II уровня, что позволит в старости получать доход из двух источников – из Государственного фонда социального страхования «Sodra» и из своего пенсионного фонда.

Просто выберите фонд в зависимости от своего года рождения. Теперь Вы сможете копить в нем средства вплоть до самой пенсии.

Накопительный взнос на Ваш лицевой счет в пенсионном фонде будет состоять из двух частей: взноса, чей размер вычисляется на основании Вашей заработной платы (до налогообложения) и поощрительного взноса из государственного бюджета (размер этого взноса зависит от средней заработной платы по стране).

Обязанность по расчету и переводу этих взносов в пенсионные фонды возложена на Государственный фонд социального страхования «Sodra». Благодаря этому Вам не надо заниматься этим лично. А размер своих накоплений всегда можно проверить в личном кабинете интернет-банка.

  • Накопления в пенсионных фондах II уровня не повлияют на размер пенсии по старости, которая выплачивается Государственным фондом социального страхования «Sodra».
  • Накопленные Вами средства (пока они не будут выплачены) представляют собой наследуемое имущество. Это значит, что в случае Вашей смерти эти деньги смогут получить Ваши близкие или другие назначенные Вами наследники.
  • После заключения Договора «Пенсия «Swedbank» Вы не сможете прервать участие в пенсионном накоплении, за исключением случаев, когда договор участия в пенсионном фонде II уровня расторгается впервые. Такой договор можно расторгнуть в одностороннем порядке: для этого в течение первых 30 дней после заключения договора следует подать соответствующее заявление о его расторжении.
  • Становясь участником пенсионного фонда, Вы принимаете на себя инвестиционные риски. Это значит, что «Swedbank» не может гарантировать увеличение стоимости инвестиций. Результаты предыдущих периодов не гарантируют будущих результатов.
  • Более подробная информация представлена в Правилах пенсионного фонда и в Документе инвестиционной стратегии.
  • За управление средствами в пенсионном фонде взимается плата за обслуживание.

Размер взноса в Ваш пенсионный фонд зависит от выбранной Вами модели накопления – она бывает минимальной и максимальной.

При максимальной модели накопления взнос в пенсионный фонд будет состоять из следующих частей:

  • Взнос в размере 3 % от Вашей заработной платы (до налогообложения);
  • Поощрительный взнос из государственного бюджета в размере 1,5 % (размер этого взноса зависит от средней заработной платы по стране до налогообложения)*.

При минимальной модели накопления размер взноса будет постепенно увеличиваться в течение следующих трех лет:

Как будет меняться размер взноса в Ваш пенсионный фонд до 2023 г., в %

  • Ваш личный взнос
  • Поощрительный взнос из государственного бюджета

Вы уже сейчас можете выбрать максимальную модель накопления и увеличить размер взноса в Пенсионные фонды II уровня. Это можно сделать в интернет-банке или в любом отделении «Swedbank» по обслуживанию клиентов.

* Поощрительный взнос из государственного бюджета вычисляется на основании средней заработной платы по стране до налогообложения в соответствии с официальными данными Департамента статистики Литвы за позапрошлый год.

Никаких забот

Один раз выберите пенсионный фонд в зависимости от своего года рождения и копите в нем средства до самой пенсии.

Легко начать копить

Начать копить в пенсионном фонде II уровня или перейти в «Swedbank» из другой управляющей компании можно не выходя из дома – в своем личном кабинете интернет-банка.

Пенсионные фонды жизненного цикла – это сбалансированные пенсионные фонды для целевой группы. Инвестиционная стратегия таких фондов зависит от Вашего возраста. Чем Вы моложе, тем выше доля инвестиций в фондовые рынки (для максимальной доходности инвестиций). По мере приближения к пенсионному возрасту доля акций (и риска) в фонде будет постепенно уменьшаться, а доля облигаций и других более безопасных инвестиционных инструментов (вкладов, денежных средств) – увеличиваться (для максимальной защиты накоплений).

Список пенсионных фондов жизненного цикла

Вы родились в 1996–2002 годах (включительно).

  • Инвестиционный риск фонда постепенно меняется в зависимости от возраста участников фонда. Цель фонда – накопить как можно больше пенсионных средств на момент выхода на пенсию.
  • Стратегическая доля неликвидных активов (например, рынков акций, альтернативных инвестиций) динамически снижается с 90% в начале периода накопления до 15% в конце периода накопления, что позволяет досчитать оптимального инвестиционного результата на протяжение всего периода накопления.
  • Принимая во внимание ситуацию на финансовых рынках и ее перспективы, доля неликвидных активов может быть увеличена или уменьшена в рамках 10%. В начале периода накопления доля неликвидных активов может составлять от 80% до 100%, а в конце периода накопления – от 5% до 25%.
Результаты пенсионных фондов

Документы

Вы родились в 1989–1995 годах (включительно).

  • Инвестиционный риск фонда постепенно меняется в зависимости от возраста участников фонда. Цель фонда – накопить как можно больше пенсионных средств на момент выхода на пенсию.
  • Стратегическая доля неликвидных активов (например, рынков акций, альтернативных инвестиций) динамически снижается с 90% в начале периода накопления до 15% в конце периода накопления, что позволяет досчитать оптимального инвестиционного результата на протяжение всего периода накопления.
  • Принимая во внимание ситуацию на финансовых рынках и ее перспективы, доля неликвидных активов может быть увеличена или уменьшена в рамках 10%. В начале периода накопления доля неликвидных активов может составлять от 80% до 100%, а в конце периода накопления – от 5% до 25%.
Результаты пенсионных фондов

Documents

Вы родились в 1982–1988 годах (включительно).

В 2019 г. журнал IPE (Investments & Pensions Europe) признал Пенсионный фонд жизненного цикла «Пенсия 1982–1988» банка «Swedbank» одним из трех лучших пенсионных фондов Центральной и Восточной Европы.

  • Инвестиционный риск фонда постепенно меняется в зависимости от возраста участников фонда. Цель фонда – накопить как можно больше пенсионных средств на момент выхода на пенсию.
  • Стратегическая доля неликвидных активов (например, рынков акций, альтернативных инвестиций) динамически снижается с 90% в начале периода накопления до 15% в конце периода накопления, что позволяет досчитать оптимального инвестиционного результата на протяжение всего периода накопления.
  • Принимая во внимание ситуацию на финансовых рынках и ее перспективы, доля неликвидных активов может быть увеличена или уменьшена в рамках 10%. В начале периода накопления доля неликвидных активов может составлять от 80% до 100%, а в конце периода накопления – от 5% до 25%.
Результаты пенсионных фондов

Documents

Вы родились в 1975–1981 годах (включительно).

  • Инвестиционный риск фонда постепенно меняется в зависимости от возраста участников фонда. Цель фонда – накопить как можно больше пенсионных средств на момент выхода на пенсию.
  • Стратегическая доля неликвидных активов (например, рынков акций, альтернативных инвестиций) динамически снижается с 90% в начале периода накопления до 15% в конце периода накопления, что позволяет досчитать оптимального инвестиционного результата на протяжение всего периода накопления.
  • Принимая во внимание ситуацию на финансовых рынках и ее перспективы, доля неликвидных активов может быть увеличена или уменьшена в рамках 10%. В начале периода накопления доля неликвидных активов может составлять от 80% до 100%, а в конце периода накопления – от 5% до 25%.
Результаты пенсионных фондов

Documents

Вы родились в 1968–1974 годах (включительно).

  • Инвестиционный риск фонда постепенно меняется в зависимости от возраста участников фонда. Цель фонда – накопить как можно больше пенсионных средств на момент выхода на пенсию.
  • Стратегическая доля неликвидных активов (например, рынков акций, альтернативных инвестиций) динамически снижается с 90% в начале периода накопления до 15% в конце периода накопления, что позволяет досчитать оптимального инвестиционного результата на протяжение всего периода накопления.
  • Принимая во внимание ситуацию на финансовых рынках и ее перспективы, доля неликвидных активов может быть увеличена или уменьшена в рамках 10%. В начале периода накопления доля неликвидных активов может составлять от 80% до 100%, а в конце периода накопления – от 5% до 25%.
Результаты пенсионных фондов

Documents

Вы родились в 1961–1967 годах (включительно).

  • Инвестиционный риск фонда постепенно меняется в зависимости от возраста участников фонда. Цель фонда – накопить как можно больше пенсионных средств на момент выхода на пенсию.
  • Стратегическая доля неликвидных активов (например, рынков акций, альтернативных инвестиций) динамически снижается с 60% в 2019 до 15% в конце периода накопления, что позволяет досчитать оптимального инвестиционного результата на протяжение всего периода накопления.
  • Принимая во внимание ситуацию на финансовых рынках и ее перспективы, доля неликвидных активов может быть увеличена или уменьшена в рамках 10%. В 2019 доля неликвидных активов может составлять от 50% до 70%, а в конце периода накопления – от 5% до 25%.
Результаты пенсионных фондов

Documents

Вы родились в 1961–1967 годах (включительно).

  • Инвестиционный риск фонда постепенно меняется в зависимости от возраста участников фонда. Цель фонда – накопить как можно больше пенсионных средств на момент выхода на пенсию.
  • Стратегическая доля неликвидных активов (например, рынков акций, альтернативных инвестиций) динамически снижается с 25% в 2019 до 15% в 2022, что позволяет досчитать оптимального инвестиционного результата на протяжение всего периода накопления.
  • Принимая во внимание ситуацию на финансовых рынках и ее перспективы, доля неликвидных активов может быть увеличена или уменьшена в рамках 10%. В 2019 доля неликвидных активов может составлять от 15% до 35%, а в конце периода накопления – от 5% до 25%.
Результаты пенсионных фондов

Documents

Documents

Вы родились ранее 1954 года.

  • Цель фонда – как можно эффективнее защищать накопленные средства участников фонда от изменений в стоимости паев инвестиционных фондов и риска инфляции.
  • Стратегия инвестирования не зависит от возраста участников.
  • Не менее 50% имущества фонд инвестируют в государственные облигации и вклады, до 30% фонд может инвестировать в облигации компаний, до 20% – в рынки акций.
Результаты пенсионных фондов
curtain-8-column-3

За Ваши инвестиции отвечают профессиональные инвесторы: компания по управлению пенсионными фондами ЗАО «Swedbank investicijų valdymas» вместе со шведской управляющей компанией «Swedbank Robur Fonder». Они показывают хорошие результаты.

  1. Зайдите в свой личный кабинет интернет-банка «Swedbank», выберите пенсионный фонд жизненного цикла в зависимости от своего года рождения.
  2. Заключите Договор пенсионного фонда с банком «Swedbank».
  3. Вот и все! Вы начали откладывать средства на своем личном счете в пенсионном фонде «Swedbank».

Вы сразу можете выбрать максимальную модель накопления: выделить 3 % от своей заработной платы и получить поощрительный взнос из государственного бюджета в размере 1,5 %, не дожидаясь 2023 г.

Важно: Выбрать модель накопления необходимо в момент заключения договора; Следует помнить, что после заключения Договора «Пенсия «Swedbank» Вы не сможете прервать участие в пенсионном накоплении, за исключением случаев, когда договор участия в пенсионном фонде II уровня расторгается впервые. Такой договор можно расторгнуть в одностороннем порядке: для этого в течение первых 30 дней после заключения договора следует подать соответствующее заявление о его расторжении.

Начать накапливать

Сменить управляющую компанию и оформить переход в другой пенсионный фонд очень просто. Все это можно сделать в своем личном кабинете интернет-банка «Swedbank»:

  1. Выберите пенсионный фонд жизненного цикла в зависимости от своего года рождения.
  2. Заключите Договор пенсионного фонда с банком «Swedbank».
  3. Вот и все! В течение нескольких дней сумма Ваших накоплений будет переведена на Ваш личный счет в пенсионном фонде «Swedbank».

Важно: При смене управляющей компании пенсионного фонда взимается плата за смену управляющей компании. Эта плата составляет всего 0,05 % от суммы накоплений: напр., если вы уже накопили 1000 евро и хотите перейти в «Swedbank», Вам придется заплатить всего 0,50 евро.

Оформить переход
В личном кабинете интернет-банка «Swedbank» всегда можно проверить число и размер взносов, сумму накоплений, отслеживать результаты прибыльности пенсионных фондов или просмотреть годовой доклад о движении средств на Вашем счете.

Вы приобретаете право на получение пенсионной выплаты по достижении пенсионного возраста или в случае назначения досрочной пенсии государственного социального страхования.

В настоящее время пенсионный возраст для женщин составляет 63 года, для мужчин – 64 года.

Калькулятор пенсионного возраста можно найти здесь.

Выплата накопленных средств производится одним из следующих способов:

  • Единовременная выплата, если сумма накоплений не превышает 5 000 евро;
  • Периодические пенсионные выплаты (по частям), если сумма накоплений составляет от 5 000 до 10 000 евро;
  • Приобретение пенсионного аннуитета (ежемесячных выплат до самой смерти), если сумма накоплений превышает 10 000 евро.

Вам необходимо подать банку заявление о заключении договора пенсионных выплат. Это можно сделать в ближайшем отделении «Swedbank». Обратите внимание, что время визита необходимо забронировать заранее по интернету или по телефону 1884.

Условия и способ выплаты средств зависят от суммы накоплений. С условиями можно ознакомиться в следующей таблице:

До 5 000 евро
Единовременная выплата

В первую очередь необходимо подать заявление о выплате. Заявление подается в любом отделении «Swedbank». Там же можно будет подписать договор о пенсионных выплатах, после чего вся сумма накоплений будет переведена на Ваш банковский счет.

5 000 – 10 000 евро
Периодические выплаты

В первую очередь необходимо подать заявление о выплатах. Заявление подается в любом отделении «Swedbank».

Сумма накоплений выплачивается по частям до достижения Вами 85 лет. Выплаты могут осуществляться ежемесячно или ежеквартально. Размер периодической выплаты будет установлен в единицах Пенсионного фонда, которые будут периодически конвертироваться в денежные средства и выплачиваться на указанный Вами счет. Размер периодической выплаты в евро может меняться как в бо́льшую, так и в меньшую сторону, в зависимости от стоимости единицы Пенсионного фонда. В результате периодической конвертации единиц в денежные средства количество единиц на Вашем пенсионном счете будет уменьшаться, однако фонд продолжит инвестировать оставшиеся (еще не выплаченные) единицы. В случае Вашей смерти остаток средств унаследуют указанные Вами наследники.

Более 10 000 евро
Пенсионный аннуитет

Пенсионный аннуитет обеспечит регулярные выплаты до конца жизни.

Для приобретения пенсионного аннуитета необходимо подать соответствующее заявление Государственному фонду социального страхования «Sodra»:

  • В любой приемной «Sodra» или на сайте gyventojai.sodra.lt;
  • В любом отделении «Swedbank».

В случае, когда сумма накоплений превышает 60 000 евро, тип выплаты будет двойным.

За 60 тыс. евро Вам надо будет приобрести аннуитет, а оставшаяся сумма будет выдана Вам в виде единовременной или периодических выплат здесь.

Более 60 000 евро

В случае, когда сумма накоплений превышает 60 000 евро, тип выплаты будет двойным.

За 60 тыс. евро Вам надо будет приобрести аннуитет, а оставшаяся сумма будет выдана Вам в виде единовременной или периодических выплат.

Информация о характеристиках и рисках видов пенсионных пособий

Пенсионный фонд

Плата за управление финансовыми вложениями*

Плата за переход в другое предприятие**

Пенсия 1996-2002 0,65 % 0,05 %
Пенсия 1989-1995 0,65 % 0,05 %
Пенсия 1982-1988 0,65 % 0,05 %
Пенсия 1975-1981 0,65 % 0,05 %
Пенсия 1968-1974 0,65 % 0,05 %
Пенсия 1968-1974 0,65 % 0,05 %
Пенсия 1954-1960 0,65 % 0,05 %
Пенсионный фонд сохранения имущества 0,2 % 0,05 %

Переход в другой пенсионный фонд во всех пенсионных фондах «Swedbank» пенсии осуществляется бесплатно.

* Годовая плата рассчитывается за каждый рабочий день от среднегодовой стоимости накопленных в фонде средств, таким образом, уменьшая стоимость паев пенсионного фонда. В пенсионных фондах жизненного цикла этот взнос в 2021 году не превысит 0,5%, а когда активы пенсионных фондов достигнут 2,5 миллиарда евро, он не превысит 0,4%.

** Рассчитывается от стоимости накопленных средств, переданных другому накопительному пенсионному фонду.

Более подробная информация представлена в Правилах пенсионного фонда и в Документе инвестиционной стратегии.

Сложившаяся демографическая ситуация не позволяет нам игнорировать тот факт, что в будущем наша пенсия не составит и половины нашего сегодняшнего заработка.

Инвестируйте в будущее своих детей уже сегодня – заключите договор в интернет-банке и накапливайте средства на обучение или начало самостоятельной жизни Вашего ребенка.