Пенсия

Начните откладывать деньги сегодня, чтобы получить повышенный доход в старости

Пенсия «Swedbank» – Ваш первый шаг к повышенной пенсии. Чем раньше начать копить, тем больше накопится. Почему для накоплений следует выбрать именно наш банк?

Почти 40 % всех граждан Литвы, которые пользуются услугами пенсионных фондов II уровня и откладывают средства на дополнительную пенсию, выбрали «Swedbank».
С 2004 года Пенсионные фонды «Swedbank» заработали для своих клиентов более 700 млн евро.
В целях обеспечения стабильного дохода и прибыльности инвестиций банк вкладывает средства только в надежные предприятия.

Начать копить

Пенсия «Swedbank» – это возможность откладывать дополнительные средства на пенсию в пенсионных фондах II уровня, что позволит в старости получать доход из двух источников – из Государственного фонда социального страхования «Sodra» и из своего пенсионного фонда.

Просто выберите фонд в зависимости от своего года рождения. Теперь Вы сможете копить в нем средства вплоть до самой пенсии.

Накопительный взнос на Ваш лицевой счет в пенсионном фонде будет состоять из двух частей: взноса, чей размер вычисляется на основании Вашей заработной платы (до налогообложения) и поощрительного взноса из государственного бюджета (размер этого взноса зависит от средней заработной платы по стране).

Обязанность по расчету и переводу этих взносов в пенсионные фонды возложена на Государственный фонд социального страхования «Sodra». Благодаря этому Вам не надо заниматься этим лично.

Накопления в пенсионных фондах II уровня не повлияют на размер пенсии по старости, которая выплачивается Государственным фондом социального страхования «Sodra».
Накопленные Вами средства (пока они не будут выплачены) представляют собой наследуемое имущество.
Становясь участником пенсионного фонда, Вы принимаете на себя инвестиционные риски. Это значит, что «Swedbank» не может гарантировать увеличение стоимости инвестиций. Результаты предыдущих периодов не гарантируют будущих результатов.
Более подробная информация представлена в Правилах пенсионного фонда и в Документе инвестиционной стратегии.
При инвестировании пенсионные фонды «Swedbank» руководствуются политикой ответственного инвестирования.
Активы пенсионного фонда хранятся в депозитарии „Swedbank“, AB (Konstitucijos 20A, Вильнюс, Литва).

Размер взноса в Ваш пенсионный фонд зависит от выбранной Вами модели накопления – она бывает минимальной и максимальной.

При максимальной модели накопления взнос в пенсионный фонд будет состоять из следующих частей:

Взнос в размере 3 % от Вашей заработной платы (до налогообложения);
Поощрительный взнос из государственного бюджета в размере 1,5 % (размер этого взноса зависит от средней заработной платы по стране до налогообложения)*.

Для тех, кто копит минимально, ставки взносов будут постепенно увеличиваться к 2023 году до тех пор, пока не достигнут максимального размера взноса.

Вы уже сейчас можете выбрать максимальную модель накопления и увеличить размер взноса в Пенсионные фонды II уровня. Это можно сделать в интернет-банке или заранее зарегистрировавшись и прибыв в выбранный вами филиал Swedbank.

* Поощрительный взнос из государственного бюджета вычисляется на основании средней заработной платы по стране до налогообложения в соответствии с официальными данными Департамента статистики Литвы за позапрошлый год.

Никаких забот

Один раз выберите пенсионный фонд в зависимости от своего года рождения и копите в нем средства до самой пенсии.

Легко начать копить

Начать копить в пенсионном фонде II уровня или перейти в «Swedbank» из другой управляющей компании можно не выходя из дома.

Пенсионные фонды жизненного цикла – это сбалансированные пенсионные фонды для целевой группы. Инвестиционная стратегия таких фондов зависит от Вашего возраста. Чем Вы моложе, тем выше доля инвестиций в фондовые рынки (для максимальной доходности инвестиций). По мере приближения к пенсионному возрасту доля акций (и риска) в фонде будет постепенно уменьшаться, а доля облигаций и других более безопасных инвестиционных инструментов (вкладов, денежных средств) – увеличиваться (для максимальной защиты накоплений).

Список пенсионных фондов жизненного цикла

Вы родились в 1996–2002 годах (включительно).

Инвестиционный риск фонда постепенно меняется в зависимости от возраста участников фонда. Цель фонда – накопить как можно больше пенсионных средств на момент выхода на пенсию.
Стратегическая доля неликвидных активов (например, рынков акций, альтернативных инвестиций) динамически снижается с 93% в начале периода накопления до 15% в конце периода накопления, что позволяет досчитать оптимального инвестиционного результата на протяжение всего периода накопления.
Принимая во внимание ситуацию на финансовых рынках и ее перспективы, доля неликвидных активов может быть увеличена или уменьшена в рамках 10%. В начале периода накопления доля неликвидных активов может составлять от 83% до 100%, а в конце периода накопления – от 5% до 25%.

Результаты пенсионных фондов

Документы

Вы родились в 1989–1995 годах (включительно).

Инвестиционный риск фонда постепенно меняется в зависимости от возраста участников фонда. Цель фонда – накопить как можно больше пенсионных средств на момент выхода на пенсию.
Стратегическая доля неликвидных активов (например, рынков акций, альтернативных инвестиций) динамически снижается с 93% в начале периода накопления до 15% в конце периода накопления, что позволяет досчитать оптимального инвестиционного результата на протяжение всего периода накопления.
Принимая во внимание ситуацию на финансовых рынках и ее перспективы, доля неликвидных активов может быть увеличена или уменьшена в рамках 10%. В начале периода накопления доля неликвидных активов может составлять от 83% до 100%, а в конце периода накопления – от 5% до 25%.

Результаты пенсионных фондов

Documents

Вы родились в 1982–1988 годах (включительно).

В 2019 г. журнал IPE (Investments & Pensions Europe) признал Пенсионный фонд жизненного цикла «Пенсия 1982–1988» банка «Swedbank» одним из трех лучших пенсионных фондов Центральной и Восточной Европы.

Инвестиционный риск фонда постепенно меняется в зависимости от возраста участников фонда. Цель фонда – накопить как можно больше пенсионных средств на момент выхода на пенсию.
Стратегическая доля неликвидных активов (например, рынков акций, альтернативных инвестиций) динамически снижается с 93% в начале периода накопления до 15% в конце периода накопления, что позволяет досчитать оптимального инвестиционного результата на протяжение всего периода накопления.
Принимая во внимание ситуацию на финансовых рынках и ее перспективы, доля неликвидных активов может быть увеличена или уменьшена в рамках 10%. В начале периода накопления доля неликвидных активов может составлять от 83% до 100%, а в конце периода накопления – от 5% до 25%.

Результаты пенсионных фондов

Documents

Вы родились в 1975–1981 годах (включительно).

Инвестиционный риск фонда постепенно меняется в зависимости от возраста участников фонда. Цель фонда – накопить как можно больше пенсионных средств на момент выхода на пенсию.
Стратегическая доля неликвидных активов (например, рынков акций, альтернативных инвестиций) динамически снижается с 93% в начале периода накопления до 15% в конце периода накопления, что позволяет досчитать оптимального инвестиционного результата на протяжение всего периода накопления.
Принимая во внимание ситуацию на финансовых рынках и ее перспективы, доля неликвидных активов может быть увеличена или уменьшена в рамках 10%. В начале периода накопления доля неликвидных активов может составлять от 83% до 100%, а в конце периода накопления – от 5% до 25%.

Результаты пенсионных фондов

Documents

Вы родились в 1968–1974 годах (включительно).

Инвестиционный риск фонда постепенно меняется в зависимости от возраста участников фонда. Цель фонда – накопить как можно больше пенсионных средств на момент выхода на пенсию.
Стратегическая доля неликвидных активов (например, рынков акций, альтернативных инвестиций) динамически снижается с 93% в начале периода накопления до 15% в конце периода накопления, что позволяет досчитать оптимального инвестиционного результата на протяжение всего периода накопления.
Принимая во внимание ситуацию на финансовых рынках и ее перспективы, доля неликвидных активов может быть увеличена или уменьшена в рамках 10%. В начале периода накопления доля неликвидных активов может составлять от 83% до 100%, а в конце периода накопления – от 5% до 25%.

Результаты пенсионных фондов

Documents

Вы родились в 1961–1967 годах (включительно).

Инвестиционный риск фонда постепенно меняется в зависимости от возраста участников фонда. Цель фонда – накопить как можно больше пенсионных средств на момент выхода на пенсию.
Стратегическая доля неликвидных активов (например, рынков акций, альтернативных инвестиций) динамически снижается с 60% в 2019 до 15% в конце периода накопления, что позволяет досчитать оптимального инвестиционного результата на протяжение всего периода накопления.
Принимая во внимание ситуацию на финансовых рынках и ее перспективы, доля неликвидных активов может быть увеличена или уменьшена в рамках 10%. В 2019 доля неликвидных активов может составлять от 50% до 70%, а в конце периода накопления – от 5% до 25%.

Результаты пенсионных фондов

Documents

Вы родились в 1961–1967 годах (включительно).

Инвестиционный риск фонда постепенно меняется в зависимости от возраста участников фонда. Цель фонда – накопить как можно больше пенсионных средств на момент выхода на пенсию.
Стратегическая доля неликвидных активов (например, рынков акций, альтернативных инвестиций) динамически снижается с 25% в 2019 до 15% в 2022, что позволяет досчитать оптимального инвестиционного результата на протяжение всего периода накопления.
Принимая во внимание ситуацию на финансовых рынках и ее перспективы, доля неликвидных активов может быть увеличена или уменьшена в рамках 10%. В 2019 доля неликвидных активов может составлять от 15% до 35%, а в конце периода накопления – от 5% до 25%.

Результаты пенсионных фондов

Documents

Вы родились ранее 1954 года.

Цель фонда – как можно эффективнее защищать накопленные средства участников фонда от изменений в стоимости паев инвестиционных фондов и риска инфляции.
Стратегия инвестирования не зависит от возраста участников.
Не менее 50% имущества фонд инвестируют в государственные облигации и вклады, до 30% фонд может инвестировать в облигации компаний, до 20% – в рынки акций.

Результаты пенсионных фондов

curtain-8-column-3

За Ваши инвестиции отвечают профессиональные инвесторы: компания по управлению пенсионными фондами ЗАО «Swedbank investicijų valdymas» вместе со шведской управляющей компанией «Swedbank Robur Fonder». Они показывают хорошие результаты.

Выберите фонд жизненного цикла.
Выберите, какую часть зарплаты вы будете вносить в свой пенсионный фонд. Если вы выберете максимальную модель накопления, то перечислите в пенсионный фонд 3% от вашей заработной платы и дополнительно получите максимальный поощрительный взнос из государственного бюджета в размере 1,5%. До 2023 года взносы всех участников пенсионных фондов II уровня будут постепенно увеличиваться до 3% от заработной платы.
Заключите пенсионный договор со Swedbank.

Вот и все! Вы начнете копить средства на Вашем личном счете пенсионного фонда.

Важно! Если Вы заключили договор о пенсионном накоплении в первый раз, Вы сможете расторгнуть его в одностороннем порядке в течение 30 дней с момента его заключения, подав заявление в интернет-банке или подразделении банка. Вы не сможете расторгнуть договор по истечении этого срока.

Начать копить

Очень легко сменить пенсионную компанию и оформить переход из другой компании. Это можно сделать, войдя в интернет-банк Swedbank:

Выберите фонд жизненного цикла.
Выберите, какую часть зарплаты вы уже выделяете в свой пенсионный фонд. Если вы копите согласно максимальной модели накопления, то перечислите в пенсионный фонд 3% от вашей заработной платы и еще получите максимальный поощрительный взнос из государственного бюджета в размере 1,5%. Напоминаем, что до 2023 года взносы всех участников пенсионных фондов II уровня будут постепенно увеличены до 3% от заработной платы.
Заключите пенсионный договор со Swedbank.

Вот и все! В течение нескольких дней сумма Ваших накоплений будет переведена на Ваш личный счет в пенсионном фонде «Swedbank».

Важно! При смене управляющей компании пенсионного фонда взимается плата за смену компании. Эта плата составляет 0,05 %. Например, если вы уже накопили 1000 евро, то плата за смену составит 0,5 евро.

Напоминаем, что договор о пенсионном накоплении может быть расторгнут в течение 30 дней только если он заключен в первый раз. Вы не сможете расторгнуть договор о пенсионном накоплении путем смены управляющей компании пенсионного фонда.

Начать копить в Swedbank

В личном кабинете интернет-банка «Swedbank» всегда можно проверить число и размер взносов, сумму накоплений, отслеживать результаты прибыльности пенсионных фондов или просмотреть годовой доклад о движении средств на Вашем счете.

Вы приобретаете право на получение пенсионной выплаты по достижении пенсионного возраста или в случае назначения досрочной пенсии государственного социального страхования.

Пенсионный возраст постепенно продлевается до 65 лет в 2026 году. Вы можете проверить дату выхода на пенсию в калькуляторе здесь.

Вам необходимо подать банку заявление о заключении договора пенсионных выплат. Это можно сделать в ближайшем отделении «Swedbank». Обратите внимание, что время визита необходимо забронировать заранее по интернету или по телефону 1884.

Как происходит выплата средств?

В зависимости от накопленной суммы, средства могут быть выплачены Вам одним из следующих способов:

До 5 000 евро
Единовременная выплата	В первую очередь необходимо подать заявление о выплате. Заявление подается, зарегистрировавшись и прибыв в любое подразделение «Swedbank». Там же можно будет подписать договор о пенсионных выплатах, после чего вся сумма накоплений будет переведена на Ваш банковский счет. По вашей просьбе вы можете получить пенсионный аннуитет вместо одноразовой выплаты. По вашей просьбе вы можете получить пенсионный аннуитет вместо одноразовой выплаты.
5 000 – 10 000 евро
Периодические выплаты	В первую очередь необходимо подать заявление о выплатах зарегистрировавшись и прибыв в любое отделение «Swedbank». Сумма накоплений выплачивается по частям до достижения Вами 85 лет. Выплаты могут осуществляться ежемесячно или ежеквартально. Размер периодической выплаты будет установлен в единицах Пенсионного фонда, которые будут периодически конвертироваться в денежные средства и выплачиваться на указанный Вами счет. Размер периодической выплаты в евро может меняться как в бо́льшую, так и в меньшую сторону, в зависимости от стоимости единицы Пенсионного фонда. В результате периодической конвертации единиц в денежные средства количество единиц на Вашем пенсионном счете будет уменьшаться, однако фонд продолжит инвестировать оставшиеся (еще не выплаченные) единицы. В случае Вашей смерти остаток средств унаследуют указанные Вами наследники. По вашей просьбе вы можете получить пенсионный аннуитет вместо одноразовой выплаты.
Более 10 000 евро
Пенсионный аннуитет	Пенсионный аннуитет обеспечит регулярные выплаты до конца жизни. Согласно действующим правовым актам, приобретение пенсионного аннуитета является обязательным, когда сумма накоплений превышает 10 000 евро. После приобретения аннуитета выплаты будут перечисляться Государственным фондом социального страхования «Sodra». Для приобретения пенсионного аннуитета необходимо подать заявление Государственному фонду социального страхования «Sodra»: В любой приемной «Sodra» или на сайте gyventojai.sodra.lt; В любом отделении «Swedbank». Запишитесь на визит по интернету или по телефону 1884. Перед подачей заявления выберите один из типов аннуитета, которые предлагает «Sodra»: стандартный, стандартный с гарантией или отсроченный. Ознакомиться с типами аннуитета и расчетами можно на сайте «Sodra» здесь. После подачи в фонд «Sodra» заявления о приобретении аннуитета необходимо в течение 3 рабочих дней явиться в отделение «Swedbank» и подать заявление о выплате накопленных средств (требуется предварительная запись на визит). В противном случае заявление о приобретении аннуитета, поданное в фонд «Sodra», будет аннулировано.
Более 60 000 евро
	После накопления более 60 000 евро: подписывается аннуитетный договор на сумму 60 000 евро, а оставшаяся часть (превышающая 60 000 евро) может быть выплачена в качестве единовременной суммы. Если вы хотите получить накопленную сумму, превышающую 60 000 евро, в виде единовременной выплаты, подайте заявление в любом филиале Swedbank (требуется предварительная регистрация).

Информация о характеристиках и рисках видов пенсионных пособий

Пенсионный фонд	Плата за управление финансовыми вложениями*	Плата за переход в другое предприятие**
Пенсия 1996-2002	0,5 %	0,05 %
Пенсия 1989-1995	0,5 %	0,05 %
Пенсия 1982-1988	0,5 %	0,05 %
Пенсия 1975-1981	0,5 %	0,05 %
Пенсия 1968-1974	0,5 %	0,05 %
Пенсия 1968-1974	0,5 %	0,05 %
Пенсия 1954-1960	0,5 %	0,05 %
Пенсионный фонд сохранения имущества	0,2 %	0,05 %

Переход в другой пенсионный фонд во всех пенсионных фондах «Swedbank» пенсии осуществляется бесплатно.

* Годовая плата рассчитывается за каждый рабочий день от среднегодовой стоимости накопленных в фонде средств, таким образом, уменьшая стоимость паев пенсионного фонда. В пенсионных фондах жизненного цикла, когда активы пенсионных фондов достигнут 2,5 миллиарда евро, этот взнос не превысит 0,4%.

** Рассчитывается от стоимости накопленных средств, переданных другому накопительному пенсионному фонду.

Более подробная информация представлена в Правилах пенсионного фонда и в Документе инвестиционной стратегии.

Устойчивое пенсионное накопление – что это? В первую очередь, это сознательный выбор вложения средств в такие области и компании, которые характеризируются устойчивым (экологичным) развитием. Оценка устойчивости юридических лиц включает в себя следующие критерии:

Общество

Социальные факторы – как общество обеспечивает безопасность и условия труда с учетом требований по соблюдению прав человека, как оно поддерживает связи с клиентами.

Окружающая
среда

При оценке критериев окружающей среды рассматривается влияние деятельности на загрязненность воздуха, воды, почвы, экосистему, здоровье людей.

Управление

Оценка управления учитывает практику управления, политику начисления зарплаты, гендерный баланс, результаты реализации положений о прозрачности деятельности.

Выбором пенсионных фондов «Swedbank» Вы вносите свой вклад в стимулирование и рост устойчивого (так называемого «зеленого» или экологичного) бизнеса. Средства, которые инвестируются фондами «Swedbank», оказывают положительное влияние на охрану окружающей среды, здоровье людей и способствуют достижению прочих целей Программы развития ООН. Кроме того, инвестиции в устойчивый бизнес увеличивают вероятность получения повышенного инвестиционного дохода.

Вероятность получения повышенного инвестиционного дохода. По нашим расчетам*, решение об увеличении капиталовложений в бизнес, отвечающий критериям устойчивости, в 2020 г. дало нашим клиентам дополнительный инвестиционный доход в размере примерно 24 млн евро. Предприятия, уделяющие достаточно внимания устойчивому развитию, получают всестороннее конкурентное преимущество – потребители более склонны приобретать именно их товары и услуги, кроме того, таким предприятиям становится все проще привлекать новые инвестиции.
Ваш вклад в борьбу с изменением климата и загрязнением воздуха. По нашим расчетам, эмиссия выбросов CO2 на предприятиях, составляющих наш инвестиционный портфель, снизилась в четыре раза**, поскольку фонды «Swedbank» инвестировали свои активы в предприятия, отвечающие критериям устойчивого развития.

* Сравнительный анализ проведен на основании данных «Swedbank» и «Bloomberg». Оценка суммы дополнительного дохода была осуществлена путем вычисления разницы между инвестиционным доходом Пенсионных фондов «Swedbank» II уровня (в евро) и теоретическим инвестиционным доходом. Размер показателя теоретического инвестиционного дохода был получен путем умножения стоимости наших инвестиций на средневзвешенный доход от капиталовложений в фонды, которые инвестируют в предприятия, отвечающие обычным критериям.

** С 205 тонн CO2 / млн долларов США дохода до 52 тонн CO2 / млн долларов США дохода.

Использование возможностей устойчивого инвестирования: при принятии инвестиционных решений мы опираемся на оценку риска устойчивости. Например, мы выбираем капиталовложения в финансовые инструменты, которые соответствуют критериям устойчивости, а также вносят вклад в борьбу с изменением климата и реализацию целей Программы развития ООН.
Участие в деятельности: мы сотрудничаем с предприятиями, в которых нам напрямую принадлежат более крупные пакеты акций или где есть возможность влиять на достижение более высоких целей устойчивого развития. Такое участие выражается, например, в голосовании на собраниях акционеров и в постоянном сотрудничестве с правлением или руководством предприятия.
Отказ от инвестиций в определенные области, например, в табачную, алкогольную, нефтедобывающую, оружейную промышленность, а также в предприятия, которые создают контент для взрослых.

По устойчивому шагу – к общему благу

Документы и информация, которые опубликованы в соответствии с требованиями Положение (ЕС) 2019/2088 Европейского Парламента И Совета о раскрытии информации, связанной с устойчивостью, в секторе финансовых услуг, можно найти здесь.

Сложившаяся демографическая ситуация не позволяет нам игнорировать тот факт, что в будущем наша пенсия не составит и половины нашего сегодняшнего заработка.

Инвестируйте в будущее своих детей уже сегодня – заключите договор в интернет-банке и накапливайте средства на обучение или начало самостоятельной жизни Вашего ребенка.