Взносы по договору страхования жизни можно выплачивать одним из следующих способов:
Подключить услугу эл. счёта с функцией автоплатежа. Это можно сделать в интернет-банке здесь . После входа в интернет-банк в открывшемся окне необходимо выбрать нужный страховой договор, нажать кнопку «Управлять договором», отметить нужный тип изменения («Изменение способа оплаты») и нажать кнопку «Исполнить».
Подключить функцию автоплатежа для оплаты полученного эл. счёта. Это можно сделать в интернет-банке здесь . После входа в интернет-банк в открывшемся окне необходимо нажать на название отправителя, указанное в эл. счёте, после чего заключить договор автоматической оплаты эл. счёта.
В интернет-банке здесь (в строке поиска получателей необходимо ввести название «Swedbank Life Insurance SE» Lietuvos filialas (код взноса 385)).
При помощи обычного платёжного поручения.
Наличными деньгами в отделениях «Swedbank», зарегистрировавшись в нужное отделение по интернету ил позвонив по телефону 1884.
В случае уплаты взносов при помощи обычного платёжного поручения или путем перевода средств со счёта в другом литовском банке важно знать :
Реквизиты для оплаты: Название получателя: «Swedbank Life Insurance SE» Lietuvos filialas Код получателя: 302458056 Счёт получателя: LT15 7300 0100 0244 1761
В случае оплаты взносов при помощи обычного платёжного поручения в поле «Назначение платежа» необходимо указать код плательщика, который представляет собой номер страхового полиса с дублированием первых двух цифр, например: если номер страхового полиса 5100242433, то код плательщика будет 515100242433.
В случае возникновения вопросов или затруднений просьба обращаться по телефону 1884. Сотрудники банка с удовольствием Вам помогут и ответят на Ваши вопросы.
Страховой случай – это указанный в страховом договоре несчастный случай (травма), критическое заболевание, тяжёлая болезнь, смерть или другое происшествие, при наступлении которого страховщик обязан выплатить страховое возмещение.
При наступлении страхового случая заявление на получение страхового возмещения заполняется совершеннолетним застрахованным лицом (потерпевшим) или одним из его родителей (в случае, когда потерпевший является несовершеннолетним). В случае смерти заявление на получение страхового возмещения заполняется выгодоприобретателем или законным наследником(-ами).
В случае травмы, обратитесь к врачу или в медицинское учреждение в течение 48 часов. Заполните форму заявления только тогда, когда у вас есть документы, подтверждающие страховой случай.
Заявление о страховом случае можно заполнить следующим образом:
войдя в интернет-банк здесь . Заполните необходимую информацию о происшествии и загрузите медицинские документы шаг за шагом. Заполнив форму заявления, нажмите кнопку «Подтвердить».
Если «Swedbank» не является вашим основным банком и/или вы не пользуетесь услугами интернет-банка «Swedbank», вы можете заполнить заявление в отделении банка. Зарегистрируйтесьна консультацию в нужном вам отделении банка «Swedbank» по интернету или позвонив по телефону 1884.
В случае подачи заявления в отделении банка при себе необходимо иметь личный документ – паспорт или идентификационную карту.
К заполненному заявлению необходимо представить документы, удостоверяющие право на получение страхового возмещения:
Несчастный случай (травма):
Документы из учреждения здравоохранения с подтверждением диагноза и описанием анамнеза, исследований и назначенного лечения.
Выписки из личной медицинской карты, подписанные и заверенные печатью сотрудника медицинского учреждения, или данные с портала E-sveikata, фиксирующие дату происшествия, описывающие травмы, полученные застрахованным лицом, подтвержденный диагноз, вид и продолжительность лечения;
Акт о происшествии, если таковой был составлен по месту работы или в полиции, решение суда.
Другие документы в подтверждение несчастного случая (при наличии).
Критическое заболевание:
Документация из медицинского учреждения или данные с портала E-sveikata с подтвержденным диагнозом, историей болезни, анализами и описанием проведенного лечения;
Эпикриз критического заболевания.
Другие документы в подтверждение события (при наличии).
Тяжёлая болезнь:
Официальные документы, выданные литовской службой установления инвалидности и трудоспособности и свидетельствующие признание у застрахованного лица тяжёлой болезни (уровень трудоспособности должен составлять 30 % и менее процентов и длиться в течение 12 месяцев и дольше без перерыва, причем утеря трудоспособности должна быть зафиксирована именно в тот период, относительно которого подается информация об основаниях признания тяжёлой болезни), а также документы об утрате трудоспособности: справка, удостоверение инвалида, заключение об инвалидности, копия акта оценки уровня трудоспособности (если эти документы будут запрошены страховщиком дополнительно).
Выписки из истории болезни застрахованного лица или их копии, заверенные в установленном законодательством порядке.
Выписка из стационарного и/или амбулаторного медицинского учреждения или данные с портала E-sveikata, подтверждающие факт Страхового случая, с подробным описанием диагноза и результатов медицинских обследований, подтверждающих диагноз (если Страховщик запросит дополнительно), или их копии, заверенные в установленном законодательством порядке.
Заключение следствия и (или) суда о причинах и обстоятельствах несчастного случая (если эти документы будут запрошены страховщиком дополнительно).
Нетрудоспособность:
Документы из учреждения здравоохранения с подтверждением диагноза и описанием анамнеза, исследований и назначенного лечения.
Справка об установлении специальной потребности в постоянном уходе.
Справка об уровне трудоспособности.
Другие документы в подтверждение события (при наличии).
Смерть:
Свидетельство о смерти / Медицинское свидетельство о смерти или нотариально заверенная копия этого документа.
Свидетельство о праве на наследство, если в страховом договоре не указан выгодоприобретатель в случае смерти.
Акт о событии, если таковой был составлен по месту работы или в полиции, решение суда.
Другие документы в подтверждение события (при наличии).
В случае возникновения вопросов или затруднений просьба обращаться по телефону 1884. Сотрудники банка с удовольствием Вам помогут и ответят на Ваши вопросы.
Заполнение заявления по окончании срока действия договора, при расторжении договора или при снятии части инвестированных средств
Заполнить заявление на получение страхового возмещения можно:
В интернет-банке здесь . После входа в интернет-банк в открывшемся окне необходимо выбрать нужный страховой договор, нажать кнопку «Управлять договором», отметить нужный тип выплаты и нажать кнопку «Исполнить».
Если «Swedbank» не является вашим основным банком и/или вы не пользуетесь услугами интернет-банка «Swedbank», вы можете заполнить заявление в отделении банка. Зарегистрируйтесь на консультацию в нужном вам отделении банка «Swedbank» по интернету или позвонив по телефону 1884.
В случае подачи заявления в отделении банка при себе необходимо иметь личный документ – паспорт или идентификационную карту.
Для правильного налогообложения Вашей выплаты необходимо представить следующие дополнительные документы:
Для иностранных резидентов: справку о подтверждении постоянного местопребывания в другом государстве (сертификат резидента). Такие справки в целях налогообложения выдают налоговые органы соответствующих государств.
При наличии – копию удостоверения инвалида, если у вас установлена трудоспособность / возможность участия в повседневной жизни на уровне 0–25 % или 30–40 %.
Перед принятием решения о снятии части средств или расторжении страхового договора и снятии всех средств, пожалуйста, проконсультируйтесь с нами по телефону 1884.
Изменения в льготе по налогу на доходы физических лиц: на что важно обратить внимание?
Для договоров накопительного страхования жизни и участия в пенсионных фондах 3-й ступени, заключенных до 31 декабря 2024 г., возможность вернуть НДФЛ с уплаченных взносов будет доступна в течение 10 лет .
Лица, заключившие такие договоры до 31 декабря 2024 г., смогут пользоваться этой льготой до 31 декабря 2034 г.
Льгота по НДФЛ не будет распространяться на новые договоры, заключенные после 1 января 2025 г.
Налоговая льгота
Налогоплательщик, который копит дополнительные средства на свою пенсию, на начало самостоятельной жизни своего ребёнка или заключил какой-либо иной договор накопительного страхования жизни, может воспользоваться льготой по НДФЛ (налогу на доходы физических лиц). Ежегодно можно вернуть до 20% от суммы уплаченных взносов на страхование жизни.
Рассчитайте, сколько вам нужно заплатить страховых взносов, чтобы получить полную выгоду от льготы по подоходному налогу с населения.
Рассчитать
Максимальная сумма взносов, к которой можно применить льготу по НДФЛ, не может превышать 25 % от налогооблагаемых доходов, полученных налогоплательщиком за весь налоговый период. Это условие закреплено в ч. 3 ст. 21 Закона Литовской Республики «О налоге на доходы физических лиц» .
Банк также напоминает, что с 1 января 2019 г. вступило в силу требование, согласно которому резиденты (постоянные жители) Литовской Республики могут применить льготу по НДФЛ к взносам, уплаченным ими по своим договорам накопительного страхования жизни и в свои пенсионные фонды (при этом общий размер взносов, к которым применяется льгота по НДФЛ, не может составлять более 1500 евро). Таким образом, за год можно вернуть максимум 300 евро. Это новое положение Закона «Об НДФЛ» распространяется на взносы, уплаченные в 2017 году и в последующие годы. Это условие закреплено в ч. 3 ст. 21 Закона Литовской Республики «О налоге на доходы физических лиц» .
Кто может воспользоваться льготой по НДФЛ?
Льготой по НДФЛ могут воспользоваться резиденты (постоянные жители) Литовской Республики, являющиеся плательщиками взносов по договору накопительного страхования жизни, который предусматривает выплату страхового возмещения не только в случае наступления страхового события, но и по окончании срока действия страхового договора.
Льготой можно воспользоваться в случае уплаты взносов по договору страхования жизни:
в свою пользу;
в пользу своего супруга;
в пользу своих несовершеннолетних детей (усыновлённых детей, детей, в отношении которых установлена постоянная опека в семье) или в пользу детей-инвалидов (усыновлённых детей-инвалидов, детей-инвалидов, в отношении которых установлена постоянная опека в семье) в возрасте до 18 лет и старше;
в пользу совершеннолетних лиц, в отношении которых до их совершеннолетия была установлена постоянная опека в семье и (или) в отношении которых была установлена специальная потребность в постоянном уходе (для детей (усыновлённых детей, подопечных и (или) детей, в отношении которых установлена постоянная опека в семье) в возрасте до 18 лет и старше);
в пользу совершеннолетних лиц, в отношении которых до их совершеннолетия была установлена постоянная опека в семье, если до 30 июня 2005 г. у них была констатирована полная инвалидность.
Когда и как можно вернуть часть страховых взносов?
Предусмотренную законом часть НДФЛ от суммы взносов на страхование жизни, которая была внесена в течение календарного года, можно вернуть при подаче годовой налоговой декларации. Возврат денег осуществляется после приёма и рассмотрения декларации. Возвратом денег заведует Государственная налоговая инспекция.
Действие закона
Закон «О налоге на доходы физических лиц» вступил в силу 01 января 2003 г. Этот закон распространяется на договоры страхования жизни, заключенные как до 31 декабря 2002 г., так и после этой даты.
За более подробной информацией просьба обращаться на сайт Государственной налоговой инспекции или по телефону 1884.
В связи с изменением Закона «О налоге на доходы физических лиц» с 01.01.2017 льготы, предусмотренные в пп. 9, 91 и 10 ч. 1 ст. 17 Закона Литовской Республики «О налоге на доходы физических лиц» , применяются в следующих случаях:
отсутствие смены выгодоприобретателя, указанного в страховом договоре, с момента заключения страхового договора;
исключение составляют случаи смены выгодоприобретателя в связи со смертью первоначального выгодоприобретателя, расторжением брака, заключением брака или случаи замены выгодоприобретателя – ребёнка (усыновленного ребёнка, подопечного) налогоплательщика другим его ребёнком (усыновленным ребёнком, подопечным), если смена выгодоприобретателя произошла до 31 декабря 2016 г.
Банк обращает внимание, что смена выгодоприобретателя или страхователя до окончания срока действия страхового договора в целях уклонения от уплаты налога на доходы физических лиц может толковаться как злоупотребление, в связи с чем страховые выплаты могут быть обложены НДФЛ в размере 15 %. Налогообложение выплат
Чтобы узнать условия налогообложения выплат, которые распространяются на Вас, выберите период действия Вашего договора:
Срок действия договора
Даты действия договора
до 10 лет
10 лет и более
До 31.12.2002
Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) использованы
15%*
0%
Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) не использованы
0%
0%
* На ту часть взносов, за которую был произведен возврат налоговой льготы по НДФЛ.
Срок действия договора
Даты действия договора
менее 10 лет
10 лет и более
С 01.01.2003
Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) использованы
15%**
0%
Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) не использованы
15%***
0%
0 % - для договоров, заключенных на период с 01.05.2004 до 31.12.2008, при условии неиспользования налоговых льгот по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) и уплаты взносов только физическим лицом
** На ту часть взносов, за которую был осуществлён возврат НДФЛ, и на ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).
*** На ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).
Срок действия договора
Даты действия договора
менее 10 лет
10 лет и более
01.01.2003 - 31.12.2012
Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) использованы
15%**
15%****
Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) не использованы
15%***
0%
0 % - для договоров, заключенных на период с 01.05.2004 до 31.12.2008, при условии неиспользования налоговых льгот по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) и уплаты взносов только физическим лицом
** На ту часть взносов, за которую был осуществлён возврат НДФЛ, и на ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).
*** На ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).
**** На ту часть взносов, за которую был осуществлён возврат НДФЛ.
Срок действия договора
Даты действия договора
менее 5 лет
5 лет и больше
С 01.01.2003 до 31.12.2012
Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) использованы
15%**
0%
Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) не использованы
15%***
0%
0 % - для договоров, заключенных на период с 01.05.2004 до 31.12.2008, при условии неиспользования налоговых льгот по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) и уплаты взносов только резидентом Литвы
** На ту часть взносов, за которую был осуществлён возврат НДФЛ, и на ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).
*** На ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).
Срок действия договора
Даты действия договора
менее 5 лет
5 лет и больше
С 01.01.2003 до 31.12.2012
Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) использованы
15%**
0%
Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) не использованы
15%***
0%
0 % - для договоров, заключенных на период с 01.05.2004 до 31.12.2008, при условии неиспользования налоговых льгот по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) и уплаты взносов только резидентом Литвы
** На ту часть взносов, за которую был осуществлён возврат НДФЛ, и на ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).
*** На ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).
Срок действия договора
Даты действия договора
менее 10 лет
10 лет и более
С 01.01.2013
Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) использованы
15%**
0%
Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) не использованы
15%***
0%
** На ту часть взносов, за которую был осуществлён возврат НДФЛ, и на ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).
*** На ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).
Срок действия договора
Даты действия договора
менее 10 лет
10 лет и более
С 01.01.2013
Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) использованы
15%**
15%****
Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) не использованы
15%***
0%
** На ту часть взносов, за которую был осуществлён возврат НДФЛ, и на ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).
*** На ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).
**** На ту часть взносов, за которую был осуществлён возврат НДФЛ.
Срок действия договора
Даты действия договора
менее 5 лет
5 лет и больше
С 01.01.2013
Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) использованы
15%**
0%
Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) не использованы
15%***
0%
** На ту часть взносов, за которую был осуществлён возврат НДФЛ, и на ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).
*** На ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).
Срок действия договора
Даты действия договора
менее 5 лет
5 лет и больше
С 01.01.2013
Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) использованы
15%**
0%
Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) не использованы
15%***
0%
** На ту часть взносов, за которую был осуществлён возврат НДФЛ, и на ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).
*** На ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).
Рассмотрение жалоб клиентов
В случае возникновения любого вопроса или сомнения в связи со страховым договором, пожалуйста, в первую очередь:
позвоните нам по телефону 1884 или напишите на эл. почту info@swedbank.lt ,
напишите нам сообщение через свой интернет-банк,
или зарегистрируйтесь в интернете на консультацию в нужном вам отделении банка «Swedbank».
Здесь Вы можете ознакомиться с порядком рассмотрения жалоб и представления ответов заявителям.
В случае возникновения сомнений в ответе Банка Вы всегда можете обратиться в Надзорную службу Банка Литвы .
Адрес для корреспонденции: Totorių g. 4, 01121, Vilnius.
С порядком рассмотрения споров потребителей и участников финансового рынка можно ознакомиться на сайте Банка Литвы .
Редакции правил услуг, предлагаемых в настоящее время
Изменения выплат по стандартному договору
Изменения выплат по стандартному договору
* Возможно изменение действующих правил договора страхования. Подробнее о паевом страховании жизни «Надежный пенсионный фонд» можно узнать здесь .
Редакции правил услуг, которые предлагались ранее
Учитывая поправки к закону Литовской Республики «О страховании», информируем об изменении размера платы за расторжение договора инвестиционного страхования жизни и название платежа за управление инвестициями:
С 6 декабря 2018 г. плата за расторжение вашего договора инвестиционного страхования жизни не будет превышать 2 проц. от стоимости накопленного капитала, и не превысит 50 евро. Если до указанной даты в вашем договоре была предусмотрена плата за расторжение меньшего размера, она не изменится и после 6 декабря 2018 г.
«Плата за управление инвестициями» с 6 декабря 2018 г. будет называться «Платой за администрирование инвестиционных направлений».
В связи с данными изменениями вам никаких действий предпринимать не нужно. Подробно об этих изменениях, связанных с договором инвестиционного страхования жизни, читайте здесь .