Перейти к основному содержанию страницы
Частный клиентБизнес-клиент

Полезно знать

  • Как платить взносы по договорам страхования жизни;
  • Какие документы необходимо подавать при наступлении страхового случая (травмы, критического заболевания и др.);
  • Куда обращаться и что заполнять для получения страхового возмещения;
  • Подробная информация о налоговых льготах и налогообложении страховых выплат;
  • Порядок рассмотрения жалоб клиентов.

Взносы по договору страхования жизни можно выплачивать одним из следующих способов:

  • Подключить услугу эл. счета с функцией автоплатежа. Это можно сделать в интернет-банке здесь. После входа в интернет-банк в открывшемся окне необходимо выбрать нужный страховой договор, нажать кнопку «Изменения / Выплаты», отметить нужный тип изменения («Изменение способа оплаты») и нажать кнопку «Исполнить».
  • Подключить функцию автоплатежа для оплаты полученного эл. счета. Это можно сделать в интернет-банке здесь. После входа в интернет-банк в открывшемся окне необходимо нажать на название отправителя, указанное в эл. счете, после чего заключить договор автоматической оплаты эл. счета.
  • В интернет-банке здесь (в строке поиска получателей необходимо ввести название «Swedbank Life Insurance SE» Lietuvos filialas (код взноса 385)).
  • При помощи обычного платежного поручения.
  • Нналичные в отделениях Swedbank.

В случае уплаты взносов при помощи обычного платежного поручения или путем перевода средств со счета в другом литовском банке важно знать:

Реквизиты для оплаты:
Название получателя: «Swedbank Life Insurance SE» Lietuvos filialas
Код получателя: 302458056
Счет получателя: LT15 7300 0100 0244 1761

В случае оплаты взносов при помощи обычного платежного поручения в поле «Назначение платежа» необходимо указать код плательщика, который представляет собой номер страхового полиса с дублированием первых двух цифр, например: если номер страхового полиса 5100242433, то код плательщика будет 515100242433.

В случае возникновения вопросов или затруднений просьба обращаться по телефону 1884. Сотрудники банка с удовольствием Вам помогут и ответят на Ваши вопросы.

Страховой случай – это указанный в страховом договоре несчастный случай (травма), критическое заболевание, тяжелая болезнь, смерть или другое происшествие, при наступлении которого страховщик обязан выплатить страховое возмещение.

При наступлении страхового случая заявление на получение страхового возмещения заполняется совершеннолетним застрахованным лицом (потерпевшим) или одним из его родителей (в случае, когда потерпевший является несовершеннолетним). В случае смерти заявление на получение страхового возмещения заполняется выгодоприобретателем или законным наследником(-ами).

Заполнить заявление на получение страхового возмещения можно:

  • В интернет-банке здесь. После входа в интернет-банк в открывшемся окне необходимо выбрать нужный страховой договор, нажать кнопку «Изменения / Выплаты», отметить нужный тип выплаты и нажать кнопку «Исполнить».
  • В случае, когда «Swedbank» не является Вашим основным банком, и (или) когда Вы не являетесь пользователем интернет-банка «Swedbank», позвоните по телефону 1884 и согласуйте время визита в ближайшее отделение банка «Swedbank» для заполнения заявления.
  • В случае подачи заявления в отделении банка при себе необходимо иметь личный документ – паспорт или идентификационную карту.

К заполненному заявлению необходимо приложить/представить документы, удостоверяющие право на получение страхового возмещения:

Несчастный случай (травма):

  • Документы из учреждения здравоохранения с подтверждением диагноза и описанием анамнеза, исследований и назначенного лечения.
  • Выписки из личной истории болезни, заверенные подписью и печатью работника учреждения здравоохранения, с описанием травм застрахованного лица, указанием даты происшествия, а также продолжительности и способа лечения.
  • Акт о происшествии, если таковой был составлен по месту работы или в полиции, решение суда.
  • Другие документы в подтверждение несчастного случая (при наличии).

Критическое заболевание:

  • Документы из учреждения здравоохранения с подтверждением диагноза и описанием анамнеза, исследований и назначенного лечения.
  • Эпикриз критического заболевания.
  • Другие документы в подтверждение события (при наличии).

Тяжелая болезнь:

  • Официальные документы, выданные литовской службой установления инвалидности и трудоспособности и свидетельствующие признание у застрахованного лица тяжелой болезни (уровень трудоспособности должен составлять 30 % и менее процентов и длиться в течение 12 месяцев и дольше без перерыва, причем утеря трудоспособности должна быть зафиксирована именно в тот период, относительно которого подается информация об основаниях признания тяжелой болезни), а также документы об утрате трудоспособности: справка, удостоверение инвалида, заключение об инвалидности, копия акта оценки уровня трудоспособности (если эти документы будут запрошены страховщиком дополнительно).
  • Выписки из истории болезни застрахованного лица или их копии, заверенные в установленном законодательством порядке.
  • Выписка из стационара и (или) амбулатории, удостоверяющая факт страхового случая, с подробным описанием диагноза, а также результаты медицинских исследований, на основании которых был признан указанный диагноз (если эти документы будут запрошены страховщиком дополнительно) или копии этих документов, заверенные в установленном законодательством порядке.
  • Заключение следствия и (или) суда о причинах и обстоятельствах несчастного случая (если эти документы будут запрошены страховщиком дополнительно).

Нетрудоспособность:

  • Документы из учреждения здравоохранения с подтверждением диагноза и описанием анамнеза, исследований и назначенного лечения.
  • Справка об установлении специальной потребности в постоянном уходе.
  • Справка об уровне трудоспособности.
  • Другие документы в подтверждение события (при наличии).

Смерть:

  • Свидетельство о смерти / Медицинское свидетельство о смерти или нотариально заверенная копия этого документа.
  • Свидетельство о праве на наследство, если в страховом договоре не указан выгодоприобретатель в случае смерти.
  • Акт о событии, если таковой был составлен по месту работы или в полиции, решение суда.
  • Другие документы в подтверждение события (при наличии).

В случае возникновения вопросов или затруднений просьба обращаться по телефону 1884. Сотрудники банка с удовольствием Вам помогут и ответят на Ваши вопросы.

Заполнение заявления по окончании срока действия договора, при расторжении договора или при снятии части инвестированных средств

Заполнить заявление на получение страхового возмещения можно:

  • В интернет-банке здесь. После входа в интернет-банк в открывшемся окне необходимо выбрать нужный страховой договор, нажать кнопку «Изменения / Выплаты», отметить нужный тип выплаты и нажать кнопку «Исполнить».
  • В случае, когда «Swedbank» не является Вашим основным банком, и (или) когда Вы не являетесь пользователем интернет-банка «Swedbank», позвоните по телефону 1884 и согласуйте время визита в ближайшее отделение банка «Swedbank» для заполнения заявления.
  • В случае подачи заявления в отделении банка при себе необходимо иметь личный документ – паспорт или идентификационную карту.

Для правильного налогообложения Вашей выплаты необходимо представить следующие дополнительные документы:

  1. Для иностранных резидентов: справку о подтверждении постоянного местопребывания в другом государстве (сертификат резидента). Такие справки в целях налогообложения выдают налоговые органы соответствующих государств.
  2. При наличии – копию удостоверения инвалида (в случае, когда Ваш уровень трудоспособности был установлен на уровне 0-25 % или 30-40 %).
Перед принятием решения о снятии части средств или расторжении страхового договора и снятии всех средств, пожалуйста, проконсультируйтесь с нами по телефону 1884.

Налоговая льгота

Налогоплательщик, который копит дополнительные средства на свою пенсию, на начало самостоятельной жизни своего ребенка или заключил какой-либо иной договор накопительного страхования жизни, может воспользоваться льготой по НДФЛ (налогу на доходы физических лиц). Ежегодно можно вернуть до 20 % от суммы уплаченных взносов на страхование жизни.

Как применяется льгота по НДФЛ?

Максимальная сумма взносов, к которой можно применить льготу по НДФЛ, не может превышать 25 % от налогооблагаемых доходов, полученных налогоплательщиком за весь налоговый период. Это условие закреплено в ч. 3 ст. 21 Закона Литовской Республики «О налоге на доходы физических лиц».

Банк также напоминает, что с 1 января 2019 г. вступило в силу требование, согласно которому резиденты (постоянные жители) Литовской Республики могут применить льготу по НДФЛ к взносам, уплаченным ими по своим договорам накопительного страхования жизни и в свои пенсионные фонды (при этом общий размер взносов, к которым применяется льгота по НДФЛ, не может составлять более 1500 евро). Таким образом, за год можно вернуть максимум 300 евро. Это новое положение Закона «Об НДФЛ» распространяется на взносы, уплаченные в 2017 году и в последующие годы. Это условие закреплено в ч. 3 ст. 21 Закона Литовской Республики «О налоге на доходы физических лиц».

Кто может воспользоваться льготой по НДФЛ?

Льготой по НДФЛ могут воспользоваться резиденты (постоянные жители) Литовской Республики, являющиеся плательщиками взносов по договору накопительного страхования жизни, который предусматривает выплату страхового возмещения не только в случае наступления страхового события, но и по окончании срока действия страхового договора.

Льготой можно воспользоваться в случае уплаты взносов по договору страхования жизни:

  • в свою пользу;
  • в пользу своего супруга;
  • в пользу своих несовершеннолетних детей (усыновленных детей, детей, в отношении которых установлена постоянная опека в семье) или в пользу детей-инвалидов (усыновленных детей-инвалидов, детей-инвалидов, в отношении которых установлена постоянная опека в семье) в возрасте до 18 лет и старше;
  • в пользу совершеннолетних лиц, в отношении которых до их совершеннолетия была установлена постоянная опека в семье и (или) в отношении которых была установлена специальная потребность в постоянном уходе (для детей (усыновленных детей, подопечных и (или) детей, в отношении которых установлена постоянная опека в семье) в возрасте до 18 лет и старше);
  • в пользу совершеннолетних лиц, в отношении которых до их совершеннолетия была установлена постоянная опека в семье, если до 30 июня 2005 г. у них была констатирована полная инвалидность.

Когда и как можно вернуть часть страховых взносов?

Предусмотренную законом часть НДФЛ от суммы взносов на страхование жизни, которая была внесена в течение календарного года, можно вернуть при подаче годовой налоговой декларации. Возврат денег осуществляется после приема и рассмотрения декларации. Возвратом денег заведует Государственная налоговая инспекция.

Важно знать: условия смены выгодоприобретателя, указанного в страховом договоре

В связи с изменением Закона «О налоге на доходы физических лиц» с 01.01.2017 льготы, предусмотренные в пп. 9, 91 и 10 ч. 1 ст. 17 Закона Литовской Республики «О налоге на доходы физических лиц», применяются в следующих случаях:

  • отсутствие смены выгодоприобретателя, указанного в страховом договоре, с момента заключения страхового договора;
  • исключение составляют случаи смены выгодоприобретателя в связи со смертью первоначального выгодоприобретателя, расторжением брака, заключением брака или случаи замены выгодоприобретателя – ребенка (усыновленного ребенка, подопечного) налогоплательщика другим его ребенком (усыновленным ребенком, подопечным), если смена выгодоприобретателя произошла до 31 декабря 2016 г.
Банк обращает внимание, что смена выгодоприобретателя или страхователя до окончания срока действия страхового договора в целях уклонения от уплаты налога на доходы физических лиц может толковаться как злоупотребление, в связи с чем страховые выплаты могут быть обложены НДФЛ в размере 15 %.

Действие закона

Закон «О налоге на доходы физических лиц» вступил в силу 01 января 2003 г. Этот закон распространяется на договоры страхования жизни, заключенные как до 31 декабря 2002 г., так и после этой даты.

За более подробной информацией просьба обращаться на сайт Государственной налоговой инспекции или по телефону 1884.

Налогообложение выплат

Чтобы узнать условия налогообложения выплат, которые распространяются на Вас, выберите период действия Вашего договора:

Срок действия договора
Даты действия договора до 10 лет 10 лет и более
До 31.12.2002 Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) использованы 15%* 0%
Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) не использованы 0% 0%

* На ту часть взносов, за которую был произведен возврат налоговой льготы по НДФЛ.

Срок действия договора
Даты действия договора менее 10 лет 10 лет и более
С 01.01.2003 Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) использованы 15%** 0%
Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) не использованы 15%*** 0%
0 % - для договоров, заключенных на период с 01.05.2004 до 31.12.2008, при условии неиспользования налоговых льгот по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) и уплаты взносов только физическим лицом

** На ту часть взносов, за которую был осуществлен возврат НДФЛ, и на ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).

*** На ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).

Срок действия договора
Даты действия договора менее 10 лет 10 лет и более
01.01.2003 - 31.12.2012 Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) использованы 15%** 15%****
Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) не использованы 15%*** 0%
0 % - для договоров, заключенных на период с 01.05.2004 до 31.12.2008, при условии неиспользования налоговых льгот по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) и уплаты взносов только физическим лицом

** На ту часть взносов, за которую был осуществлен возврат НДФЛ, и на ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).

*** На ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).

**** На ту часть взносов, за которую был осуществлен возврат НДФЛ.

Срок действия договора
Даты действия договора менее 5 лет 5 лет и больше
С 01.01.2003 до 31.12.2012 Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) использованы 15%** 0%
Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) не использованы 15%*** 0%
0 % - для договоров, заключенных на период с 01.05.2004 до 31.12.2008, при условии неиспользования налоговых льгот по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) и уплаты взносов только резидентом Литвы

** На ту часть взносов, за которую был осуществлен возврат НДФЛ, и на ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).

*** На ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).

Срок действия договора
Даты действия договора менее 5 лет 5 лет и больше
С 01.01.2003 до 31.12.2012 Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) использованы 15%** 0%
Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) не использованы 15%*** 0%
0 % - для договоров, заключенных на период с 01.05.2004 до 31.12.2008, при условии неиспользования налоговых льгот по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) и уплаты взносов только резидентом Литвы

** На ту часть взносов, за которую был осуществлен возврат НДФЛ, и на ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).

*** На ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).

Срок действия договора
Даты действия договора менее 10 лет 10 лет и более
С 01.01.2013 Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) использованы 15%** 0%
Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) не использованы 15%*** 0%

** На ту часть взносов, за которую был осуществлен возврат НДФЛ, и на ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).

*** На ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).

Срок действия договора
Даты действия договора менее 10 лет 10 лет и более
С 01.01.2013 Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) использованы 15%** 15%****
Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) не использованы 15%*** 0%

** На ту часть взносов, за которую был осуществлен возврат НДФЛ, и на ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).

*** На ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).

**** На ту часть взносов, за которую был осуществлен возврат НДФЛ.

Срок действия договора
Даты действия договора менее 5 лет 5 лет и больше
С 01.01.2013 Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) использованы 15%** 0%
Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) не использованы 15%*** 0%

** На ту часть взносов, за которую был осуществлен возврат НДФЛ, и на ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).

*** На ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).

Срок действия договора
Даты действия договора менее 5 лет 5 лет и больше
С 01.01.2013 Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) использованы 15%** 0%
Налоговые льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) не использованы 15%*** 0%

** На ту часть взносов, за которую был осуществлен возврат НДФЛ, и на ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).

*** На ту часть выплаты, которая превышает сумму взносов (т.е. на инвестиционную прибыль).

Рассмотрение жалоб клиентов

В случае возникновения любого вопроса или сомнения в связи со страховым договором, пожалуйста, в первую очередь:

Здесь Вы можете ознакомиться с порядком рассмотрения жалоб и представления ответов заявителям.

В случае возникновения сомнений в ответе Банка Вы всегда можете обратиться в Надзорную службу Банка Литвы.

Адрес для корреспонденции: ул. Жирмуну, д. 151, LT-09128, Вильнюс.

С порядком рассмотрения споров потребителей и участников финансового рынка можно ознакомиться на сайте Банка Литвы.

Редакции правил услуг, предлагаемых в настоящее время

Учитывая поправки к закону Литовской Республики «О страховании», информируем об изменении размера платы за расторжение договора инвестиционного страхования жизни и название платежа за управление инвестициями:

  1. С 6 декабря 2018 г. плата за расторжение вашего договора инвестиционного страхования жизни не будет превышать 2 проц. от стоимости накопленного капитала, и не превысит 50 евро. Если до указанной даты в вашем договоре была предусмотрена плата за расторжение меньшего размера, она не изменится и после 6 декабря 2018 г.
  2. «Плата за управление инвестициями» с 6 декабря 2018 г. будет называться «Платой за администрирование инвестиционных направлений».

В связи с данными изменениями вам никаких действий предпринимать не нужно. Подробно об этих изменениях, связанных с договором инвестиционного страхования жизни, читайте здесь.

Изменения выплат по стандартному договору

Изменения выплат по стандартному договору

Редакции правил услуг, которые предлагались ранее

Спасибо!

Надеемся, что интернет-банк оправдал Ваши ожидания. Если у Вас есть замечания или предложения, пожалуйста, направляйте их по адресу info@swedbank.lt

Для обеспечения безопасного выхода из интернет банка просим Вас закрыть окно браузера!