Перейти к основному содержанию страницы
Частный клиентБизнес-клиент

Документарные аккредитивы

Аккредитив

это обязательство банка выплатить продавцу товара сумму аккредитива, если продавец выполнил установленные в аккредитиве условия и представил банку перечисленные в аккредитиве документы, подтверждающие исполнение условий аккредитива.

  • помогает уменьшить риски.
  • помогает избежать предоплаты.
  • предоставляет возможность получить финансирование.
  • позволяет вести коммерческие дела в регионах с повышенным риском.
  • обеспечивает соблюдение международных правил в сделке.
Дисконтирование экспортных аккредитивов

Типы аккредитивов

Всегда имеет смысл запросить о возможности подтверждения аккредитива, если продавец желает избежать возможных рисков банка-эмитента или его государства местонахождения. Подтверждающий банк принимает на себя обязательства заплатить по аккредитиву против предоставления документов соответствующих условиям аккредитива независимо от оплаты аккредитива банком эмитентом.

Переводной аккредитив дает посреднику возможность запросить исполняющий банк о переводе аккредитива в пользу своего поставщика. Таким образом, посредник покупает товар тем же аккредитивом, при помощи которого он перепродает его покупателю. Переводя аккредитив, посредник передает право на получение части суммы аккредитива второму бенефициару. При переводе аккредитива, посредником могут быть сделаны следующие изменения в условиях аккредитива:

  • может быть уменьшена сумма аккредитива, а также цена на единицу товара;
  • могут быть сокращены сроки отгрузки товара и сроки предоставления документов;
  • может быть увеличена стоимость страховки;
  • может быть изменен адрес и название аппликанта, т.е. посредник сам может стать аппликантом.

Переводной аккредитив дает возможность посредничать при крупных товарных сделках без внесения собственных денег. Условия аккредитива должны быть выполнены и документы должны быть представлены поставщиком (= второй бенефициар по аккредитиву). После поступления документов по аккредитиву в банк, который осуществил перевод аккредитива, посредник (первый бенефициар по аккредитиву) обменивает только счет и переводной вексель второго бенефициара (с увеличением на сумму, равную плате за его посреднические услуги). Если условия аккредитива допускают отправку товара по частям, то аккредитив (первоначальную сумму или в пределах количества товара) также можно перевести и нескольким вторым бенефициарам.

По своей сути, резервные аккредитивы являются гарантиями. Это означает, что бенефициар по аккредитиву требует свои деньги только в том случае, если приказодатель по аккредитиву не выполняет своих обязательств, например, выступая в роли покупателя, не оплачивает товар. В перечне документов такого аккредитива часто присутствует только копия счета, не оплаченного покупателем, и требование продавца к банку выплатить сумму аккредитива; транспортный документ требуется редко. Подробнее о резервных аккредитивах рассказывается в разделе, посвященном гарантиям.

Возможности и преймущества

  • Банк оплатит продавцу за отгруженный товар, как только продавец предоставит в банк документы соответствующие условиям аккредитива;
  • Покупатель может контролировать сроки отгрузки товара;
  • Аккредитив указывает на платежеспособность покупателя, что позволяет надеяться на определенные уступки со стороны продавца при составлении контрактов;
  • Аккредитив с отложенным платежом позволяет сначала реализовать товар и только потом рассчитаться с продавцом, т.е. продавец кредитует покупателя.
  • Обязательство банка покупателя оплатить за отгруженный товар/ оказанные услуги;
  • Банк не может отказать в оплате, в случае выполнения условий аккредитива;
  • Возможность контролировать сроки платежа;
  • Возможность воспользоваться дисконтированием аккредитива – информацию о данной услуге можно найти здесь.

Последовательность сделки с аккредитивом

  1. Покупатель и продавец договариваются об использовании аккредитива;
  2. Покупатель обращается в свой банк и просит открыть аккредитив в пользу продавца;
  3. Банк покупателя отправляет сообщение об открытии аккредитива в банк продавца и продавец получает сообщение из своего банка об открытии аккредитива;
  4. Продавец отправляет товар и представляет документы, требуемые по условиям аккредитива, в свой банк;
  5. Банк продавца пересылает документы в банк покупателя. После проверки с целью установления соответствия документов условиям аккредитива, банк покупателя осуществляет платеж по аккредитиву и передает документы покупателю. B случае обнаружения в документах расхождений с условиями аккредитива, платеж по аккредитиву осуществляется только с письменного согласия покупателя.

Условия

  • Аккредитив может быть выдан предприятию, при открытии депозита личными средствами на специальном счету или из представленной предприятию кредитной линии/ ссуды;
  • Кредитная линия / ссуда может быть выдана, если закладывается движимое или недвижимое имущество (земля, строения и т.д.);
  • Закладываемая земля, строения или другое недвижимое имущество должны быть оценены приемлемыми банку независимыми оценщиками недвижимости;
  • Закладываемое имущество (кроме земли) должно быть застраховано.
Notice: fees and commissions can be deducted in euro or equivalent in another currency using an official exchange rate
Documentary credits*
Import documentary credits
Issue of the documentary credit** EUR 100
Amendment EUR 50
Taking up the documents/checking of the documents/payment for the documents *** 0.2%, min EUR 120 (per set)
Deferred payment fee EUR 30 (per set)
Unutilized documentary credit EUR 30
Query or data preparation at the client’s request EUR 20
Preparation and dispatch of documents by courier post within Lithuania EUR 15
Preparation and dispatch of documents by courier post to foreign countries EUR 55
Preparation and/or alignment of documentary credit draft**** EUR 60
Release of goods to the client (the Bank stated as a consignee, to order of the Bank or endorsed to order of the Bank) EUR 30
Export documentary credits
Advice of the documentary credit EUR 50
Advice of the amendment EUR 50
Taking up the documents/ checking of the documents/ payment for the documents *** 0,2%, min EUR 120 (per set)
Supervision of the deferred payment***** EUR 30 (per set)
Payment under the documents prior to maturity EUR 50 plus interest rate by arrangement
Transfer of the documentary credit 0,2% (of the transferred amount), min EUR 150
Confirmation of the documentary credit By arrangement
Assignment of proceeds under letter of credit 0.1 % from the payment amount min. EUR 100
Query or data preparation at the client’s request EUR 20
Preparation and dispatch of documents by courier post within Lithuania EUR 15
Preparation and dispatch of documents by courier post to foreign countries EUR 55
Pre-checking of documents******:
Set consisting of less than 5 documents EUR 35 (per set)
Set consisting of more than 5 documents EUR 50 (per set)
Preparation and/or alignment of documentary credit draft ***** EUR 60

* In case of Standby letter of credit being issued the fees applicable to Documentary payments and guarantees under the clause “Guarantees” to be applied.

** The obligation under documentary credit commission is applied if the documentary credit issue is not secured by a cash collateral. Cash collateral is not interest bearing.

*** If Swedbank, AB is the issuing and advising bank of the same documentary credit, and documents are presented directly to Swedbank, AB, the fee for Taking up the documents/ checking of the documents/ payment for the documents is 0.1%, min. EUR 60.

**** If the documentary credit is issued / advised, the fees applicable to Documentary payments and guarantees under the clause “Documentary Credits” will be decreased by this fee.

***** This fee is not applicable if the documents are paid up prior to maturity.

****** In case of non standard documentary credit/ large volume set of documents a bigger fee may be applied (by arrangement).

  1. Что такое аккредитив?

    – форма расчетов, когда по-просьбе покупателя (импортера) банк покупателя обязуется заплатить продавцу (экспортеру) за отруженный товар или оказанные услуги, в случае своевременного предоставления продавцом, в банк покупателя, документов соответствующих условиям аккредитива (англ. Letter of Credit (L/C) или Documentary Credit (D/C)).
  2. Какие документы должны быть предоставлены банку для открытия аккредитива?

    – банку предоставляется заполненная и надлежаще подписанная заявка на открытие аккредитива, финансовый залог (покрытие), а также должна быть уплачена банковская комиссия на открытие аккредитива.
    • Ссылка на заявку на открытие аккредитива: http://www.swedbank.lt/static/lt/files/paraiskos/prasymas.pdf.
    • Финансовым залогом (покрытием) могут быть: средства в денежном эквиваленте либо другое движимое или недвижимое имущество приемлемое для банка в качестве залога (покрытия). Банк не открывает аккредитивов без покрытия.
    • Ссылка на банковские комиссии по обслуживанию аккредитивов.
  3. Сколько времени требуется банку для открытия аккредитива?

    – после предоставления в банк заполненной и надлежаще подписанной заявки на открытие аккредитива, а также предоставления финансового залога (покрытия) и при наличии на счету клиента суммы комиссии для открытия аккредитива, банк открывает аккредитив в течении одного рабочего дня.
  4. Может ли быть отозван открытый аккредитив?

    – аккредитив является безотзывным (англ. irrevocable) и не может быть отозван без письменного согласия бенефициара (получателя аккредитива).
  5. Какие документы должны быть предоставлены банку, для раскрытия (оплаты) аккредитива?

    – продавец (экспортер) предоставляет в банк документы, требуемые по условиям аккредитива. Покупатель и продавец заранее договариваются о том, какие документы должны быть предоставлены в банк для раскрытия аккредитива. Чаще всего по аккредитивам предоставляются документы сопровождающие груз, т.е.: коммерческий инвойс, накладные, всевозможные сертификаты (качества, количества, происхождения и.т.д ).
  6. Когда происходит оплата по аккредитиву?

    – аккредитив оплачивается (раскрывается) после того, как продавец (экспортер) выполнит условия аккредитива, т.е. отгрузит товар и предоставит в банк документы, требуемые по условиям аккредитива. Банк проверяет предоставленные документы на предмет соответствия условиям аккредитива и в случае полного соответствия, производит оплату в пользу продавца. В случае расхождений с условиями аккредитива, оплата по аккредитиву может быть произведена только с письменного согласия покупателя. Аккредитив может оплачиваться как сразу по предоставлению документов (англ. by payment/ at sight), так и в обусловленный срок отложенного платежа (англ. by deferred payment).
  7. Каким образом, продавец (экспортер) может получить аккредитив открытый банком покупателя?

    – продавец (экспортер) должен указать покупателю свифт код банка (свифт код „Swedbank“, AB - HABALT22). По просьбе покупателя, банк покупателя откроет аккредитив в пользу продавца через банк продавца с помощью системы свифт.
  8. Кто оплачивает расходы связанные с открытием и обслуживанием аккредитива?

    – обычно в операциях с аккредитивами, каждая сторона сделки оплачивает комиссии своего банка. По соглашению между сторонами, комиссии также могут быть оплачены только одной из сторон сделки.

    Ссылка на комиссии „Swedbank“, AB по обслуживанию аккредитивов.

Обращайтесь по поводу банковской гарантии

Отвечая на представленные в данном бланке запросы, возможно предоставление только общей информации о банковских гарантиях. Если у Вас возникают вопросы, связанные с финансовой информацией Вашего предприятия, просим присоединиться к интернет-банку или звонить нам по тел. +370 5 268 4422.

Чтобы открыть бизнес-счет, запишитесь на консультацию онлайн или по телефону +370 5 268 4422.

Название предприятия*
Код предприятия*
Имя, Фамилия*
Телефон*
Э-почта*
Вопрос

Информация о потенциальном риске

Оплата по аккредитиву производится против предоставления в банк документов соответствующих условиям аккредитива, поэтому (i) будьте внимательны формулируя условия аккредитива, и (ii) помните, что всегда существует вероятность, что продавец отгрузит не то количество, или не тот товар. Аккредитив напрямую не связан с договором, поэтому при изменении условий договора, также необходимо произвести изменения в условиях аккредитива.

Swedbank logo

Jūsų Internet Explorer naršyklė nebepalaikoma.

Prašome naudoti Google Chrome, Mozilla Firefox ar Microsoft Edge naršykles.

Nuo 2021 03 23 nebebus galima jungtis prie „Swedbank“ interneto banko naudojantis naršykle „Internet Explorer“.

Taip pat nebebus galima tvirtinti ar vykdyti mokėjimų iš „Swedbank“ kituose tinklalapiuose naudojantis „Internet Explorer“.

Siūlome Jums naudotis naršyklėmis „Google Chrome“, „Mozilla Firefox“ ar naujausia „Microsoft Edge“ versija. Norėdami sužinoti, kaip įdiegti naršykles spauskite čia.

С 23.03.2021 Интернет-банк Swedbank недоступен в браузере Internet Explorer.

С помощью Internet Explorer невозможно авторизоваться или осуществлять платежи через Swedbank на сторонних веб-страницах.

Вместо браузера Internet Explorer мы рекомендуем использовать браузеры Google Chrome, Mozilla Firefox или Microsoft Edge. Инструкции по установке упомянутых браузеров можно найти здесь.

From 23.03.2021 Swedbank Internet Bank and Banklink is no longer available using Internet Explorer browser.

It is not possible to authorize or make payments from Swedbank on other web pages using Internet Explorer.

Instead, we suggest using Google Chrome, Mozilla Firefox or the newest version of Microsoft Edge. To find out how to install the suggested browsers, please click here.

Swedbank
  • Jūsų įrenginio operacinė sistema ir interneto naršyklė yra pasenusi ir nėra palaikoma Swedbank interneto banke. Prašome atnaujinti operacinę sistemą bei interneto naršyklę arba kreiptis į IT specialistus techninės pagalbos.
  • The operating system of your device & your browser are too outdated to be supported by Swedbank Internet Bank. Please, update the operating system & browser or turn to IT specialist for technical help.
  • Ваш браузер или операционная система недостаточно современны для использования в интернет банке Swedbank. Пожалуйста обновите операционную систему и браузер или обратитесь за технической помощью к ИТ специалисту.

Спасибо!

Надеемся, что интернет-банк оправдал Ваши ожидания. Если у Вас есть замечания или предложения, пожалуйста, направляйте их по адресу verslas@swedbank.lt

Для обеспечения безопасного выхода из интернет банка просим Вас закрыть окно браузера!

Сергей Артемюк, Генеральный директор ЗАО «ACME Grupė»

Бесплатный доклад
«Значение финансового менеджмента для бизнеса: сложные решения становятся простыми»

30 ноября в 10:00

Смотреть на сайте www.kiekvienasgali.lt