Перейти к основному содержанию страницы
Частный клиентБизнес-клиент

Директива о платежных услугах (PSD2)

Услуги по инициированию платежей и агрегации финансовой информации

  • В 2018 г. в ЕС вступила в силу вторая Директива о платежных услугах (PSD2), положения которой в Литве были перенесены в Закон Литовской Республики о платежах.
  • Данные правовые акты определили более четкие требования к предоставлению услуг по агрегации финансовой информации и инициированию платежей.
  • Услуги смогут предоставлять как банки, так и другие участники рынка – третьи (юридические) лица, обладающие выданной Банком Литвы лицензией.
  • 14 сентября 2019 г. начинают действовать новые технические стандарты, определяющие меры практической реализации PSD2. Они устанавливают новые стандарты безопасности, по которым должна осуществляться обработка платежей

Внимание! «Swedbank» предоставляет услуги по инициированию платежа. Теперь частные и деловые клиенты, имеющие счета

  • в AB «SEB bankas» в Литве;
  • в AS «SEB banka» в Латвии;
  • в AS SEB PANK в Эстонии;
  • в AS LHV PANK в Эстонии;
  • в AS «Citadele» в Литве;
  • в AS «Citadele» в Латвии;
  • в AS «Citadele» в Эстонии;

а также в банках «Swedbank» в странах Балтии (Литве, Латвии и Эстонии), смогут инициировать платежи с имеющихся в этих банках счетов и переводить деньги в другой действующий в той же стране банк при помощи интернет-банка «Swedbank» в Литве.

Важно! Несмотря на то, что форма платежного поручения заполняется в интернет-банке «Swedbank», платежное поручение выполнит тот банк, со счета которого оно было инициировано.

Перед тем, как инициировать платеж в интернет-банке «Swedbank», укажите счет другого банка, с которого желаете инициировать платежи, и (или) убедитесь в том, что доступ к нему возможен. Узнать о том, как это сделать, а также найти другую важную информацию об услуге инициирования платежа можно здесь.

Внимание! «Swedbank» расширяет функциональность услуги по предоставлению информации о счете и начинает предоставлять выписки со счетов, имеющихся в других банках, через интернет-банк «Swedbank». Частные и деловые клиенты, имеющие счета

  • в AB «SEB bankas» в Литве;
  • в AS «SEB banka» в Латвии;
  • в AS SEB PANK в Эстонии;
  • в AS LHV PANK в Эстонии;
  • в AS «Citadele» в Литве;
  • в AS «Citadele» в Латвии;
  • в AS «Citadele» в Эстонии;

а также в банках «Swedbank» в странах Балтии (Литве, Латвии и Эстонии), могут видеть остатки на этих счетах и выписки со счетов в интернет-банке «Swedbank». Также в интернет-банке «Swedbank» клиенты могут оформлять свои согласия на просмотр этой информации. С актуальной информацией об услуге по предоставлению информации о счете можно ознакомиться здесь.

Если Вас интересует открытый банкинг и открытый программный интерфейс (API) «Swedbank», предлагаем посетить веб-сайт открытого банкинга «Swedbank».
  • Для любого доступа к Вашему счету будет необходимо Ваше согласие. Вашего согласия попросит третье лицо и Вы сможете его дать на его платформе (например, на веб-сайте предприятия, оказывающего услугу по агрегации финансовой информации).
  • Свое согласие Вы должны будете подтвердить средством идентификации (например, «Smart-ID», генератор кодов), предоставленным Вам банком «Swedbank». Важно: посредством карт кодов выдавать разрешения будет невозможно.
  • Вы сможете выбрать, какая информация будет доступна третьему лицу, т. е. номер счета, остаток на счете или выписка из счета. Третье лицо будет видеть информацию только тех счетов, с которых Вы можете совершать платежи.
  • Свои согласия, данные поставщикам услуги по агрегации финансовой информации, Вы сможете просмотреть, войдя в свой кабинет в интернет-банкинге (частные клиенты и бизнес-клиенты).
  • Предприятия, желающие стать третьими лицами, предоставляющими вышеуказанные услуги, должны будут получить лицензию на деятельность, которая выдается Банком Литвы.
  • Если Вы намерены пользоваться услугами не известного Вам третьего лица, следует в первую очередь проверить, зарегистрировано ли данное третье лицо и имеется ли у него соответствующая лицензия на деятельность. Это Вы можете сделать на веб-сайте Банка Литвы.
  • Правовые акты запрещают третьим лицам использовать данные для иных целей, нежели те, на которые выразил согласие клиент.
  • Третье лицо также должно соблюдать требования Общего регламента по защите данных (ОРЗД).
  • Важно! Вы должны поступать осмотрительно и каждый раз перед предоставлением информации третьим лицам внимательно ознакомиться с условиями заключаемого договора.
  • Вы обязаны немедленно сообщить своему поставщику платежных услуг о неавторизованной или ненадлежащим образом совершенной платежной операции в течение срока, предусмотренного Законом о платежах (т. е. в течение 13 месяцев со дня списания денежных средств).
  • В случае надлежащего сообщения «Swedbank» возместит понесенный Вами ущерб, и, если за неавторизованную или ненадлежащим образом совершенную платежную операцию будет ответственен поставщик услуг по инициированию платежей, то он будет нести ответственность перед «Swedbank».
  • Важно! На Вас могут лечь убытки по неавторизованным платежным операциям, сумма которых не превышает 50 евро, если убытки были понесены в связи с использованием утерянного или украденного платежного инструмента либо в связи с незаконным присвоением платежного инструмента.
14 сентября 2019 г. в ЕС вступают в силу изменения технических стандартов регулирования (ТСР) второй Директивы о платежных услугах (PSD2), определяющие меры практической реализации PSD2. Для еще большего повышения безопасность платежей начнут действовать требования строгой аутентификации клиента (САК) и стандарты общих открытых связей между разными поставщиками услуг. Наряду с множеством других требований, согласно которым поставщики услуг постепенно будут приспосабливать свои платежные системы, к интернет-расчетам картами должна будет применяться САК.

Строгая аутентификация клиента (САК) означает, что аутентификация происходит на основе двух или более элементов, которые относятся к категории знания (то, что известно только пользователю), обладания (то, чем обладает только пользователь) и характеристик (то, что характерно только пользователю).

Категории применяемых в САК элементов аутентификации:

  • что-то, что знает только пользователь: напр., пароль или PIN-код
  • что-то принадлежащее пользователям: напр., телефон или аппаратное устройство защиты
  • что-то характеризующее пользователей: напр., отпечатки пальцев или распознавание лица

Предлагаемые «Swedbank» методы аутентификации, совместимые с САК:

  • «Smart-ID»: ваше умное устройство вместе с вашим PIN-кодом
  • Мобильная подпись: имеющаяся в вашем умном устройстве SIM-карта вместе с вашим PIN-кодом
  • PIN-калькулятор: ваше PIN-устройство вместе с вашим PIN-кодом
  • Персональный код: ваша эл. ID-карта вместе с вашим PIN-кодом
  • Платежная карта: ваша платежная карта вместе с вашим PIN-кодом
  • Биометрические данные через приложение «Swedbank»: ваше умное устройство вместе с вашими биометрическими данными

Расчеты в магазине:

Расчеты в магазине будут осуществляться обычно, путем подтверждения платежа PIN-кодом либо с использованием бесконтактной карты, смарт-часов или иного устройства.

Расчеты в сети Интернет:

После введения ТСР в интернет-торговле будут использоваться более строгие средства аутентификации. Так, продавцы, запрашивая САК, будут проверять личность держателя карты. Для этого продавцы должны будут внедрить техническое решение, так называемый «3D-Secure». Данный метод идентификации личности в среде сети Интернет уже применяется в интернет-магазинах.

Важно обратить внимание на то, что все больше интернет-магазинов будут требовать более строгой аутентификации платежей, т. е. повторно подтверждать платежи средствами аутентификации: «Smart-ID», мобильной подписью, персональным кодом или PIN-калькулятором.

Спасибо!

Надеемся, что интернет-банк оправдал Ваши ожидания. Если у Вас есть замечания или предложения, пожалуйста, направляйте их по адресу info@swedbank.lt

Для обеспечения безопасного выхода из интернет банка просим Вас закрыть окно браузера!