Klausimai-atsakymai verslo klientams

„Swedbank“ suinteresuotas ilgalaike verslo klientų sėkme. Todėl, jei įmonei kyla problemų, dėl kurių ji negali vykdyti finansinių įsipareigojimų bankui, „Swedbank“ pasirengęs kartu su klientu ieškoti abiem pusėms geriausio sprendimo, kuris galėtų padėti įmonei įveikti laikinus verslo sunkumus.

• Labai svarbu, kad įmonė laiku kreiptųsi į banką. Ieškoti galimų sprendimų reikia pradėti kuo anksčiau, todėl geriausia į banką kreiptis dar tuomet, kai įmonė neturi skolų, bet jau mato, kad gali kilti problemų vykdyti finansinius įsipareigojimus. Tad rekomenduojama ilgai nedelsiant paskambinti į „Swedbank“ ir susitarti dėl susitikimo su įmonės paskolą aptarnaujančiu vadybininku dėl finansavimo sąlygų peržiūrėjimo.
• Kiekvieno kliento finansinės padėties įvertinimas ir sprendimo dėl finansinių įsipareigojimų sąlygų peržiūrėjimo priėmimas gali užtrukti iki trijų savaičių nuo prašomos informacijos pateikimo, o kai kuriais atvejais – ir ilgiau.
• Procesas vyksta daug greičiau, jei įmonė į banką kreipiasi jau apgalvojusi pasiūlymus ir galimus veiksmus esamoms problemoms spręsti.

• Atsižvelgiant į Jūsų įmonės pinigų srautus, paskolos grąžinimo galimybes ir kitas sąlygas, kartu su banko vadybininku bus ieškoma abiem šalims tinkamiausio sprendimo, kuris galėtų padėti įmonei tęsti veiklą ir vykdyti finansinius įsipareigojimus ateityje.
• „Swedbank“ vadybininkas supažindins įmonę su banko siūlomomis finansavimo sąlygų keitimo galimybėmis ir atsakys į aktualius kylančius klausimus.
• Atviras ir konstruktyvus bendradarbiavimas, siekiant bendrų tikslų, padeda rasti geriausius sprendimus. Svarbu pradėti laiku kalbėtis ir ieškoti sprendimų.

Kiekvieno kliento atvejis yra individualus. Bankas įvertins kiekvienos įmonės situaciją ir pateiks individualų sprendimą įmonės mokumo problemoms spręsti bei finansiniams įsipareigojimams vykdyti. Svarbu, kad įmonė spręstų iškilusias problemas su visais savo kreditoriais: bankais, lizingo bendrovėmis, tiekėjais, valstybinėmis institucijomis.

Galimi sprendimai:

• Mokėjimų grafiko pakeitimas;
• Paskolos grąžinimo (ar turto išpirkimo) įmokų ar jų dalies atidėjimas;
• Paskolos grąžinimo (ar turto išpirkimo) termino pratęsimas;
• Įsiskolinimų mokėjimo sutartis;
• Grįžtamasis lizingas;
• Trumpalaikių įsipareigojimų pakeitimas ilgalaikiais;
• Veikloje nenaudojamų aktyvų pardavimas ir gautų lėšų panaudojimas vykdyti finansinius įsipareigojimus;
• Įmonės įsipareigojimų perdavimas fiziniam asmeniui (mažų įmonių segmente), kai fizinis asmuo gauna pakankamas finansiniams įsipareigojimams vykdyti pajamas;
• Įmonės debitorinių įsiskolinimų faktoringas, padedantis vykdyti finansinius įsipareigojimus;
• Kiti sprendimai;
• Kompleksas įvairių priemonių.

• Pakeitus finansinių įsipareigojimų sąlygas, įmonė gali išspręsti mokumo problemas, toliau tęsti ūkinę veiklą bei vykdyti įsipareigojimus.
• Sunkmečiu gali būti sumažintos ar vėlesniam laikui atidėtos įmonės mokamos paskolos grąžinimo (ar turto išpirkimo) mėnesio įmokos ir pan.
• Išsaugomas paskolos užstatas, kurio vertė ekonominio nuosmukio metu yra sumažėjusi.
• Išsaugomas įmonės verslo potencialas ir jo vertė.
• Palanki kreditavimo istorija.

Pirmiausia reikėtų susisiekti su įmonę aptarnaujančiu banko vadybininku ir išsiaiškinti, kokių dokumentų ir/ar duomenų reikia, norint rasti tinkamiausią konkrečiai įmonei sprendimą.

Svarbiausi dokumentai:

• Finansinės atskaitomybės dokumentai (balansas, pelno (nuostolio) ataskaita, nuosavo kapitalo pokyčio ataskaita);
• Prognozuojami įmonės pardavimų ir sąnaudų biudžetai bei pinigų srautų ataskaita;
• Kiti dokumentai, padedantys objektyviai įvertinti įmonės finansinę situaciją (pavyzdžiui, veiklos sąnaudų mažinimo planas, sudarytos bendradarbiavimo, tiekimo, pardavimų ir kitos svarbios sutartys).
• Finansinių įsipareigojimų papildomų užtikrinimo priemonių sąrašas.
• Bankui priimtinų nepriklausomų turto vertintojų atliktas įkeičiamo turto įvertinimo dokumentus.

Bet kokiu klausimu dėl priimtų sprendimų, susijusių su įmonės finansinių įsipareigojimų sąlygų keitimu, kreipkitės į įmonę aptarnaujantį banko vadybininką.

• Didžiausia klaida, kai uždelsiama ir įmonės skolos labai išauga. Kuo vėliau pradedama ieškoti bendro sprendimo, tuo mažiau galimybių bankas gali pasiūlyti, tad delsdamos įmonės tik blogina savo situaciją.
• Kita įmonių klaida – vengimas atskleisti tikrąją finansinę situaciją, pripažinti, jei kyla sunkumų. Dažnai bandoma situaciją įvardinti kaip geresnę nei yra iš tiesų, tačiau tai tik trukdo bankui kompetentingai vertinti įmonės situaciją ir ieškoti priemonių, kaip užtikrinti įsipareigojimų vykdymą ir verslo tęstinumą.
• Dar vienas klaidingas žingsnis – tikėjimasis, kad finansinė padėtis pagerės savaime.
• Labai svarbu, kad įmonės vadovai ir savininkai būtų atviri, solidariai atsakingi ir suinteresuoti spręsti problemas bei užtikrinti ilgalaikę sėkmingą įmonės veiklą. Taip pat svarbu greitai reaguoti į rinkos pokyčius ir priimti būtinus sprendimus.