Klausimai-atsakymai privatiems klientams

Žmonės dažnai dėl įvairių psichologinių priežasčių vengia kreiptis į banką patarimo tada, kai pablogėja jų finansinė situacija.

Dažnu atveju, matyt, galvojama, kad tai laikina, kad lėšų trūkumas gali būti išspręstas pasiskolinus kitur – paėmus vartojimo kreditą, pasiskolinus iš draugų ar artimųjų.

Tačiau tokia logika ir veiksmai situacijos nepagerina. Problema juk nesprendžiama, o tik atidedama, nukeliama ateičiai. Taip elgdamasis žmogus rizikuoja įsiskolinti daugiau ir sukurti sunkiai išsprendžiamas situacijas.

Laiku kreipusis į banko specialistą galima rasti kur kas geresnių, racionalesnių ir paprastesnių sprendimų, kurie nereikalauja papildomų įsiskolinimų.

Jie turite įsiskolinimų finansinėms institucijoms, esate paėmęs kreditą ar naudojatės lizingo paslaugomis, kreiptis į banką reikėtų tada, kai žymiai sumažėja šeimos ar asmeninės pajamos, pradeda vėluoti atlyginimas ar iškyla reali nedarbo grėsmė.

Svarbu nedelsti. Susirūpinti reikėtų ne tada, kai susidaro kelių mėnesių įsiskolinimas kredito įstaigai, o anksčiau, kai tik pajuntami blogėjančios asmeninės finansinės būklės ženklai.

Vėluojant darbo užmokesčiui, žmogus turėtų kuo skubiau kreiptis į banką. Juk labai gali būti, kad užtektų tik pakeisti sutartyje numatytą paskolos mokėjimo dieną ir problema būtų išspręsta.

Vėluojant sumokėti paskolos įmokas, tenka mokėti paskolos sutartyje numatytus delspinigius, kurių dydis priklauso nuo paskolos sumos.

Vėluojant atsiskaityti su banku 1-2 dienas, delspinigių suma nebus didelė, tačiau uždelsus ilgiau, jų suma išauga.

Taip pat reikėtų atkreipti dėmesį, kad vienkartiniai ilgiau užsitęsiantys vėlavimai ar dažni trumpalaikiai vėlavimai daro įtaką kliento skolinimosi istorijai. Klientas, kurio skolinimosi istorija nėra gera, finansinėms institucijoms yra rizikingesnis ir ateityje skolintis jam būtų brangiau ir sudėtingiau. Tai yra dar viena priežastis, kodėl nereikia vengti kreiptis patarimo ir pagalbos į banką.

Kiekvienu atveju pasiūlyti sprendimai gali būti labai individualūs – visų pirma bankas turi suprasti kilusios problemos priežastis, paties kliento matomas ateities perspektyvas. Tik po to galima rasti labiausiai tinkamą išeitį.

Jei, pavyzdžiui, kliento pajamos laikinai sumažėjo, siekiame išsiaiškinti, kokią sumažėjusią įmoką klientas gali mokėti. Šiuo atveju įtemptą padėtį gali sušvelninti paskolos termino ilginimas, paskolos mokėjimo metodo pakeitimas, paskolos dalių įmokų atidėjimas keletui mėnesių. Visos šios priemonės leidžia kuriam laikui sumažinti mėnesinio mokėjimo dydį.

Jei klientas neteko darbo ir neturi santaupų įmokų mokėjimui, aptariamos kliento ateities perspektyvos – jo numatomi veiksmai ieškant darbo ar kitų pajamų šaltinių (pavyzdžiui, turto nuoma, turto pardavimas, brangesnio turto keitimas į paprastesnį ir pigesnį turtą). Netekusiam darbo klientui dažniausiai galime padėti ir tam tikram periodui atidėdami mėnesinių įmokų mokėjimus.

Jei žmogus turi keletą paskolų, pavyzdžiui, būsto ir vartojamąją paskolą ar keletą vartojamųjų paskolų, tokių įsipareigojimų apjungimas, jų termino prailginimas taip pat padeda subalansuoti kliento finansinius srautus.

Priklausomai nuo individualios situacijos gali būti aptariamos ir kitos paskolos sąlygos. Atskirais atvejais gali būti prašoma papildomų užtikrinimo priemonių, pavyzdžiui, kito asmens laidavimo, papildomo turto įkeitimo.

Bet kuriuo atveju, kiekvienas sprendimo būdas yra individualus, pritaikytas konkrečiai situacijai ir konkrečiam klientui.

Jei klientas neteko darbo ir neturi santaupų įmokų mokėjimui, aptariamos kliento ateities perspektyvos – jo numatomi veiksmai ieškant darbo ar kitų pajamų šaltinių (pavyzdžiui, turto nuoma, turto pardavimas, brangesnio turto keitimas į paprastesnį ir pigesnį turtą). Netekusiam darbo klientui dažniausiai galime padėti ir tam tikram periodui atidėdami mėnesinių įmokų mokėjimus.

Jei žmogus turi keletą paskolų, pavyzdžiui, būsto ir vartojamąją paskolą ar keletą vartojamųjų paskolų, tokių įsipareigojimų apjungimas, jų termino prailginimas taip pat padeda subalansuoti kliento finansinius srautus.

Priklausomai nuo individualios situacijos gali būti aptariamos ir kitos paskolos sąlygos. Atskirais atvejais gali būti prašoma papildomų užtikrinimo priemonių, pavyzdžiui, kito asmens laidavimo, papildomo turto įkeitimo.

Bet kuriuo atveju, kiekvienas sprendimo būdas yra individualus, pritaikytas konkrečiai situacijai ir konkrečiam klientui.

Klientui keičiant paskolos sąlygas bankas, peržiūrėdamas sąlygas, įvertina kiekvieną konkretų atvejį, keičiamų sąlygų esmę, kliento mokėjimo istoriją, paskolos sutarties reikalavimų vykdymą, kliento finansines galimybes, pateikiamas ar sutariamas pateikti garantijas. Atsižvelgiant į situaciją gali būti peržiūrima paskolos marža - paprastai koreguojant maržą siekiama, kad paskolos mėnesio įmokos augimas nebūtų žymus.

Į palūkanų fiksavimą reikėtų žiūrėti labiau kaip į galimybę tam tikrą laikotarpį išvengti netikėto palūkanų didėjimo, tačiau tai negarantuoja, kad lyginant su kintamomis palūkanomis bus sutaupyta. Fiksuotos palūkanos pirmiausia patrauklios tuo, kad klientas tam tikrą laikotarpį tiksliai žinos, kokią būsto paskolos mėnesio įmoką reikės mokėti bankui, ir įmoka nesikeis.